Sense saber-ho, i durant gairebé una dècada en alguns casos, els bancs han estat jugant un petit joc al capdavall. Solament passa que el joc que s'està jugant és amb els vostres diners.
Va ser agost de 2010 quan la cosa va colpejar el ventall com diuen. Va ser llavors quan Wells Fargo va haver de pagar 203 milions de dòlars després de perdre una demanda sobre les seves polítiques enganyoses de tarifes per sobregiro. Es tracta d'un truc poc conegut anomenat reordenació o reequilibri d'alta a baixa. Bàsicament, significa que un banc s'establiran cada dia ordenant cadascuna de les transaccions d'un ordre descendent de la transacció més gran fins a la més petita. Pot ser que no sigui un gran problema, però, què passa si es va sobreviure al vostre compte?
Estaves fora d'un bonic dissabte a la tarda i vaig comprar esmorzar, agafava alguns aperitius, vaig recollir una camisa nova per treballar, vaig veure molt bé sobre algunes sabates i després vaig tapar-ho tot amb un cappuccino / latte / espresso (tal com s'expressava per un bebedor que no prefereix cafè que prefereix la seva cafeïna en forma de coca de dieta múltiple). Però això estava tot preparat per comprar aquest nou televisor de plasma de 50 polzades que es troba a la venda a Best Buy. Sabeu que el dia de pagament és el dilluns i que el vostre compte és una mica ajustat, però fins i tot si la compra a Best Buy us posa un parell de centenars de dòlars en vermell, la xifra de xec és de només $ 35 més que se li paga el dilluns … diables, és el cap de setmana i potser fins i tot no et toquis amb la tarifa de $ 35.
Bé, penseu de nou. Prova 35 dòlars x 6 per un total de 210 dòlars en comissions! És perquè el banc va calcular la transacció més gran (el televisor de plasma) i després totes aquelles altres transaccions, tot i que van passar abans, després de la gran transacció pel que els seus càlculs, cada transacció aquell dia estava subjecta a una tarifa de sobregirament de $ 35.
$config[code] not foundLa decisió de Wells Fargo del jutge William Alsup es va centrar en la seva atenció, simplement per la vertaderitat de Alsup. Va cridar les pràctiques de Wells Fargo "gouging and profitingering". No es va aturar i va dir:
"Les memòries internes i els missatges de correu electrònic no deixen cap dubte que els ingressos de l'overdraft, com un gran centre de beneficis, el motiu dominant i, en efecte, únic del banc era maximitzar el nombre de sobregiros".
A continuació, vam veure altres bancs establir demandes d'acció de classe com Bank of America que es van establir el novembre de 2011 per 410 milions de dòlars en aquest tema de sobregiros i Chase el febrer de 2012 per $ 110 milions. Eileen Smith va cobrir el tema bé en un article recent sobre els càrrecs de TD Bank.
De fet, aquí teniu una llista de bancs que actualment participen en demandes per excés de sobregiros. Hi ha una bona oportunitat que el banc estigui a la llista. Per descomptat, les sancions són bàsicament una bufetada al canell quan es tenen en compte els beneficis que s'han realitzat amb taxes de sobregiro. Està estimat per l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) que els bancs van fer entre 15.000 i 22.000 milions de dòlars en 2011 a partir de taxes de sobregiro. Això es redueix a les estimacions molt més altes en anys anteriors. Segons American Banker, Chase va fer 500 milions de dòlars a l'any en ingressos posteriors a impostos a partir de la reequilibri alta a baixa.
Com se sentiria si el vostre planificador o comptador financer us vau tractar i els vostres diners com aquest? Li deixaria un cop de cor i mai deixaria que algú així gestionés els diners una altra vegada … i per què aquest comportament d'un banc d'alguna manera era acceptable?
Llavors, on estem ara amb tot això? És una bona pregunta. Evidentment, hi ha moltes demandes d'acció de classe en els treballs i la pràctica de reordenar els deutes o la reequilibri alta a baixa ha estat il·legal des del juliol de 2011. La CFPB va anunciar a finals de febrer que investiguen les pràctiques enganyoses de falsificació dels bancs. Estic segur que els bancs trobaran altres maneres de generar aquests ingressos de tarifes precioses i que evidentment han estat explorant amb idees ja que tots hem estat escoltant.
Potser sigui el moment d'unir-se al creixent exèrcit de petites empreses que deixen els grans bancs per als bancs més petits i les cooperatives de crèdit.
Foto del banquer a través de Shutterstock
27 Comentaris ▼
