Això significa que els propietaris de petites empreses sovint són escèptics de nous productes i serveis (decididament, una bona cosa). Però també significa que els petits empresaris tenen una necessitat elevada de mitigar els nombrosos riscos que fan malabars. L'assegurança comercial adequada pot proporcionar una protecció excel·lent, però els propietaris de petites empreses han d'entendre la veritat darrere d'aquests mites d'assegurances abans de decidir-ne la cobertura.
1. No necessiteu errors i omissions d'assegurança si només proporciona assessorament
Com a expert en temes, pot ser responsable de qualsevol impacte negatiu que provoqui el vostre assessorament en un negoci.De fet, fins i tot si el vostre treball simplement no compleix les expectatives que heu establert, un client podria presentar una demanda contra vosaltres.
Les polítiques d'E & O proporcionen fons per als serveis legals necessaris per defensar-se contra reclamacions de negligència, fins i tot si aquestes afirmacions són frívoles. Això és essencial, ja que els costos de defensa legal (inclosos els honoraris de l'advocat) solen ser la part més cara d'una demanda d'E & O: poden arribar fàcilment a desenes de milers de dòlars.
Per exemple, consideri un consultor de màrqueting que li digui a un client que els pot ajudar a augmentar el ROI de màrqueting en un termini de sis setmanes. Fins i tot si el consultor fa tot bé, el client podria participar en pràctiques que disminueixen el retorn de la inversió, i al final del contracte, podrien tenir un ROI menor que el que havien fet abans de contractar el consultor. Sense un contracte acuradament redactat i els corresponents Assegurança d'errors i omissions, el consultor podria estar en risc d'una demanda per incompliment dels seus serveis.
2. No necessita assegurança de compensació dels treballadors si és l'únic empleat de la seva empresa
Alguns estats (Nova York, Nevada i Utah) requereixen a totes les empreses que portin assegurança de compensació dels treballadors. Traducció: fins i tot si sou un propietari únic, és possible que pugueu portar el comp del treballador, depenent d'on visquis.
A altres parts del país, les vostres necessitats de cobertura dependran del nombre de treballadors que tingueu, la classificació d'aquests empleats i el tipus de feina que feu. Per exemple, alguns estats no requereixen que els empresaris portin l'assegurança comp per als treballadors (1099), sinó que requereixen cobertura per a empleats a temps complet (W2). Un agent d'assegurances pot aclarir les lleis de la vostra indústria on vius.
3. No necessita cobertura empresarial perquè treballa a casa
De fet, la majoria de les polítiques d'assegurança de propietari no cobreixen els danys relacionats amb l'empresa que es produeixen en una oficina a casa. Hi ha massa propietaris de petites empreses amb base a casa que ho busquen només després d'iniciar una reclamació.
Fins i tot si l'assegurança del propietari protegeix algunes de les propietats de la vostra empresa, és probable que aquesta cobertura no tingui efecte quan viatgeu per feina, ja sigui per mitjà d'un dinar de clients o per a una conferència.
Una pòlissa simple d'assegurança de responsabilitat general o de propietari d'un negoci pot oferir als propietaris d'establiments domèstics la protecció que necessiten tant per a propietats bàsiques de l'empresa (com ara ordinadors portàtils) i per a alguns tipus de lesions que els clients poden patir (com la difamació), o a la carretera.
4. No necessita l'assegurança d'automòbil de negocis perquè condueix el cotxe personal
Moltes pòlisses d'assegurances d'automòbils personals exclouen la cobertura per a ús comercial (per exemple, una empresa). Això vol dir que si accedeix a un accident mentre corre a Staples o a l'aeroport per a la vostra empresa, pot ser que tingui dificultats amb el proveïdor d'assegurances.
Les necessitats d'assegurança del cotxe dependran de com s'utilitzi principalment. En altres paraules, si l'utilitza més sovint amb finalitats comercials (però de vegades per a usos personals), és probable que requereixi una cobertura comercial. Si l'utilitza amb més freqüència amb finalitats personals (amb l'esborrany comercial ocasional), és probable que només requereixi una cobertura personal.
Un agent d'assegurances pot explicar-ho amb més detall.
5. No necessita assegurança de propietat perquè treballa a la ubicació del client i utilitza l'equip del client
Les seves necessitats d'assegurança de propietat dependran dels termes i condicions descrits en els contractes del client. Alguns clients proporcionen cobertura per danys físics pel treball realitzat a les seves ubicacions, i alguns no ho fan.
Per exemple, imagina un contractista que repara el rentaplats dels clients, però deixa la mànega suau després d'acabar. Diu que la mànega causa una inundació a la casa del client; encara que el client tingui una assegurança d'inundació, segurament l'assegurança del contractista serà responsable de cobrir els danys.
Això és degut a que les companyies d'assegurances proporcionen una cobertura basada en qui és responsable d'un dispositiu o d'un equip: si està a càrrec o en control dels equips, la seva assegurança és probable que s'encarregui de cobrir qualsevol dany relacionat.
6. La seva Política personal "Paraigua" cobrirà tot
L'assegurança personal no abastarà tot. De fet, les polítiques generals tenen limitacions explícites i exclusions. Llegiu sobre el vostre contracte per determinar què és i no està cobert.
7. Necessiteu assegurança per a cada contracte de client
En molts casos, la vostra assegurança comercial serà suficient per a diversos contractes de clients. Tanmateix, hi ha algunes excepcions. Els bons de fidelitat, per exemple, poden haver de renovar-se per cada nou client, i els contractes que impliquen riscos elevats o complexos poden requerir una assegurança complementària.
Tot i que és una bona idea verificar que les vostres pòlisses d'assegurança cobreixin per cada contracte nou que us protegiu, és probable que no necessiteu una nova política per a cada client nou. La majoria de polítiques defineixen els serveis coberts de manera molt àmplia.
Més probablement, les seves necessitats d'assegurança canviaran quan afegiu nous serveis, mogui la ubicació de l'empresa o canviï la quantitat d'empleats que treballen per a vostè.
8. No necessita assegurança ja que ja no té el client que el va comprar
L'assegurança el protegeix com a propietari d'un negoci. Tot i que no tots els clients amb els que treballi, exigeixen que tingui cobertura, portar assegurança, independentment de les demandes del vostre client, us situï en una posició de gestió de riscos millor.
Tanmateix, més important, cancel·lar i reiniciar la cobertura tal com ho necessita pot activar banderes vermelles a les companyies d'assegurances i pot dificultar-vos que obtingueu cobertura en el futur quan la necessiteu.
9. Si es demana, només podeu tancar el negoci
El tancament del vostre negoci no us protegirà necessàriament d'un plet. Els tribunals solen no tenir cura si un negoci està o no operatiu. En un escenari pitjor, es podria exigir que cobreixi assentaments o judicis dels vostres actius personals.
10. No necessita assegurança d'empresa perquè el seu contracte el protegeix
S'han establert contractes per esbrinar els termes específics d'un projecte i delimitar si hi ha demandes disponibles. En cas que incompleixi el contracte d'alguna manera (per exemple, en perdre una data límit o que no es realitzi en un lliurament de claus), els termes del contracte podrien ser anul·lats, obrint-vos fins a un plet.
Com a propietari d'una petita empresa, la salut i el futur del negoci es troben entre les vostres inquietuds principals. Tot i que l'assegurança protegeix contra un futur incert, us dóna la tranquil·litat que necessiteu planificar i gestionar el vostre negoci.
Fotos de mites d'assegurances a través de Shutterstock
13 Comentaris ▼
