Ja sigui que esteu començant un negoci nou o si n'expandiu un d'existent, necessiteu fons per tal d'aconseguir que les coses es moguin. Una de les fonts de préstecs més fiables i altament recomanables per a petites empreses és la US Small Business Administration (SBA).
SBA és una agència federal dedicada a ajudar els petits empresaris a millorar les seves petites empreses, aprofitar les oportunitats de contractació i obtenir més accés als préstecs de petites empreses.
$config[code] not foundUn error comú sobre SBA és que presta diners directament a les petites empreses. En realitat, les empreses obtenen un préstec SBA d'un banc que participa en el finançament del SBA. SBA garanteix un percentatge d'aquests préstecs als bancs, de manera que les institucions financeres tenen més motius per prestar diners a les empreses.
És aquesta garantia que indueix a més bancs a prestar diners a les empreses, fins i tot si no s'ajusten als criteris de crèdit. Encara es fa notar que l'obtenció d'un préstec SBA és un procés llarg i complex en diversos bancs.
No obstant això, com la majoria de les empreses petites volen un préstec SBA, és molt útil saber quins passos heu de completar per sol·licitar-ne un.
Aquí trobareu tota la informació que necessiteu per simplificar el procés d'aplicació.
Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.Procés de préstec bancari SBA
Conegui els diferents tipus de préstecs
Abans de començar amb el procés d'aplicació, descobreixi els diferents tipus de préstec operats per SBA. Hi ha quatre opcions principals disponibles: El 7a Préstec general de petites empreses, el 7a SBA Express, el Préstec de béns arrels i equips CDC / 504 i préstecs per desastres.
Entre aquests, el 7è Préstec General per a petites empreses és apropiat per a la majoria de les empreses. Podeu utilitzar el préstec per adquirir una franquícia, comprar equips, adquirir negocis i molt més.
Els Préstecs Express 7a són bastant similars als préstecs 7a estàndard, però ofereixen un procés d'aplicació més ràpid.
El Préstec de Béns Arrels i Equips CDC / 504 és una forma especialitzada del préstec SBA, que té com a objectiu facilitar grans inversions de capital.
Finalment, els Préstecs per desastres (com el seu nom indica) estan dirigits a empreses que han estat afectades per un desastre en un àrea de desastres.
El préstec 7a estàndard és el tipus més popular de préstec SBA, seguit dels préstecs CDC / 504.
Determineu la vostra elegibilitat
El primer que heu de fer és descobrir si la vostra empresa és o no elegible per a un programa de préstec. Podeu parlar amb un oficial de la SBA en un banc per revisar els diferents programes i determinar quins s'ajusten als vostres requisits.
Hi ha diferents criteris d'elegibilitat per als diferents programes de préstec de petites empreses. Per al 7a Programa de préstec, la seva empresa hauria d'operar amb ànim de lucre, sigui reduïda segons la definició de SBA, tingui recursos propis raonables i pugui demostrar la necessitat de realitzar préstecs, entre d'altres.
Podeu consultar els requisits d'elegibilitat aquí.
Trieu un banc SBA
El següent pas és trobar un banc que desemborsarà i prestarà servei al vostre préstec. Si no esteu segur d'això, podeu visitar aquesta pàgina aquí per trobar creditors locals de SBA i ordenar-los en funció del volum de proximitat o dels préstecs.
Quan visiteu els bancs, haureu d'esbrinar el volum total de préstecs de SBA i també si participen en el Programa de Prestadors Preferits de SBA.
Sempre es recomana trobar un banc que s'ocupi regularment dels préstecs SBA, ja que és més probable que tinguin un procés d'aplicació adequat. També ha d'intentar obtenir informació sobre els seus tipus d'interès SBA.
Organitza tota la vostra paperera
Un cop hagueu rebut una proposta formal rebuda del banc que heu triat, haureu d'obtenir ràpidament tota la vostra documentació.
Heu de recordar que SBA té una llista de comprovació més completa, que podeu trobar aquí. Alguns dels documents principals inclouen:
• Negocis financers • Finançament projectat • Perfil d'empresa • Devolucions d'impostos • Historial d'aplicacions de préstec • Arrendament comercial
A més de tots els documents importants, SBA espera que proporcioneu una carta de presentació senzilla i directa que expliqui clarament qui sou, quin és el vostre negoci i quin és el vostre negoci, l'import i el propòsit de la sol·licitud de préstec, la vostra sol·licitud els termes d'amortització, com els fons beneficiaran el vostre negoci i com ho reemborsarà. Si completeu el procés de documentació correctament, les possibilitats de que el préstec s'aprovi ràpidament augmenten. Un bon consell és començar a reunir tots els documents abans, de manera que no perdis un temps preciós. També és una bona idea buscar l'ajuda de l'oficial de préstec. Assegureu-vos que comproveu tots els documents que envieu i que l'assessor del préstec respongui totes les vostres consultes, que tenen experiència i experiència per orientar-vos en la bona direcció. El següent pas és omplir tots els formularis SBA necessaris. Aquests són: Forma 4: Sol·licitud de préstec empresarial, Exposició A: Calendari de garanties, Formulari 912: Declaració d'història personal, Formulari 413: Declaració financera personal i Formulari 159 (7a): Formulari de divulgació de tarifes i Acord de compensació. Una vegada que hàgiu omplert tots els formularis i organitzeu la documentació, heu de reunir-se amb el banc per finalitzar la vostra sol·licitud. Aquesta és l'etapa de subscripció en què el vostre banc analitzarà a fons tota la informació que proporcioneu per aprovar o rebutjar la vostra sol·licitud. En general, aquest procés dura aproximadament 1-2 setmanes. En aquesta etapa, hauríeu de ser proactius i aclarir dubtes o fer preguntes. Concretament, hauríeu de comprovar els terminis i els requisits de tancament. A continuació s'explica un ràpid resum de com passa un procés típic de préstec: • Pre-qualificació: Informació inicial per determinar si compleix o no els criteris generals del banc • Proposta: Si heu qualificat prèviament, el vostre banc us oferirà una proposta • Assegurança: Si accepteu la proposta, ingressarà a l'etapa d'assegurament • Tancament: Els termes de préstec es finalitzen i es signen
Tot i que és cert que demanar un préstec SBA és un assumpte complicat i llarg, pot estalviar temps i diners organitzant-se. Abans d'apropar-vos a un banc, tingueu clar el que està buscant exactament. En aquest cas, es tracta de marcar totes les caselles per obtenir el vostre crèdit aprovat a temps. Imatge: Administració de petits negocis dels EUA Ompliu els formularis SBA
Procés de préstec bancari SBA en poques paraules
