Quan JPMorgan Chase va publicar les seves guanys del quart trimestre de 2013, va anunciar que havia proporcionat 19.000 milions de dòlars de crèdit a les petites empreses nord-americanes. La xifra sembla impressionant, però contrasta amb els 589 mil milions de dòlars de crèdit que va proporcionar a les grans corporacions.
Això no ha de sorprendre a ningú. Els bancs més grans del país (10.000 milions de dòlars + en actius) prefereixen proporcionar capital a "petites empreses" que suposen uns ingressos de més de 10 milions de dòlars. Si bé, és encoratjador que s'hagi obert la bretxa i les grans taxes d'aprovació del préstec bancari per a petites empreses arribessin al 17,6 per cent, d'acord amb l'índex de préstecs per a petites empreses de Biz2Credit de desembre de 2013, moltes d'elles estan interessades principalment en préstecs a grans "petites empreses". Sí, això és un oxímoron.)
$config[code] not foundPer a molts dels grans bancs, els petits préstecs són intensius en paper i, per tant, costen més processos. Aquest és un motiu pel qual prefereixen oferir préstecs que no siguin de la SBA, que normalment requereixen més formularis i documentació i, per tant, triguen més temps a processar-se.
Els bancs petits, que normalment no tenen el mateix tipus de reconeixement de marca, no poden permetre's ser tan selectius. Sovint, són una opció secundària, ja que els consumidors solen anar als noms que saben primer. A més, a causa de la quantitat de publicitat que els grans bancs han invertit en publicitat per promocionar la seva petita empresa, els emprenedors van als jugadors més grans.
Malauradament, tot i que les taxes d'aprovació dels préstecs bancaris grans es troben actualment en màxims post-recessió, no s'apropen al percentatge d'aplicacions de préstec concedides per petits bancs (gairebé el 50 per cent). Els prestadors alternatius, integrats per microcrèdits, companyies d'avançament en efectiu, estan aprovant més de dos terços de les seves sol·licituds.
Aquí és com les coses poden canviar:
1) A mesura que segueixen sent frustrats pels grans bancs, els prestataris continuaran comparant botiga i buscaran alternatives als grans bancs. Molts utilitzaran Internet per trobar les millors ofertes. Els propietaris de petites empreses s'asseguren el capital dels bancs comunitaris, els prestadors alternatius i, cada vegada més, els inversors institucionals que tenen gana de contractar.
2) Els grans bancs poden millorar i millorar la tecnologia. Encara és sorprenent que moltes de les principals institucions financeres del país no permeten les sol·licituds de préstec en línia o les subscripcions electròniques. El que fa tan desconcertant és el fet que els grans bancs de marca tenen més recursos per invertir en actualitzacions.
Es pot observar l'augment mercurial dels prestadors alternatius com a prova que quan hi ha un buit al mercat, el forat s'omple ràpidament. Els prestadors de comptes i els venedors d'efectiu van utilitzar el seu avantatge tecnològic i van fer que el capital fos més accessible. En molts casos, la velocitat sovint és més important per als prestataris que els baixos tipus d'interès.
Per exemple, si necessiteu capital de treball per fer la nòmina, no podeu esperar tres mesos per obtenir un préstec SBA. Els empleats volen ser pagats de manera oportuna i, probablement, no esperen durant un llarg període de temps sense pagament.
Alguns dels grans bancs, com TD Bank, Union Bank i altres, estan invertint en millores i més actius en els préstecs de petites empreses. Busqueu als altres que segueixin el seu cas el 2014.
Banc Concept Photo a través de Shutterstock
Més a: Biz2Credit 10 Comentaris ▼
