Els grans bancs sempre han estat aversionats al risc. També tendeixen a veure les petites i mitjanes empreses com d'alt risc, optant per restringir la inversió, tant en termes de préstecs com de serveis, per al mercat de les PIMES. Una enquesta de crèdit per part de la Reserva Federal del 2015 va revelar que les institucions més petites tenien un 18 per cent més que aprovar un préstec de petites empreses que els grans bancs, mentre que les PIM que treballaven amb grans bancs van reportar una insatisfactòria qualificació de satisfacció del 51 per cent.
$config[code] not foundTot i que els bancs no sempre són útils per a les PIMES, hi ha altres opcions per als serveis que ofereixen. La bona notícia per a les PIMES és que tot, des dels préstecs de les petites empreses fins als pagaments, la nòmina al punt de venda de sobte té competència en forma de fintech. Fintech està creant una competència en un mercat de serveis financers que, al cap de pocs anys, semblava molt inhòspit per als proveïdors emergents. Algunes empreses fintech prosperen oferint serveis especialitzats i efectius, dels préstecs als pagaments i tot el que necessiten per a les PIME.
Tendències de Fintech
Beneficis de la competència Molts
Alguns dels resultats són sorprenents, amb empreses fintech que eren petites empreses que s'expandeixen ràpidament al buit del servei deixat pels grans bancs. Les empreses que sacsejen el mercat de préstecs de PIME inclouen a Kabbage, que ha processat més de $ 1,6 mil milions en préstecs amb pime, i Lendio, que va aconseguir finançar $ 20 milions a l'octubre. El proveïdor de pagaments basat en Suïssa Trusty processa transaccions a una velocitat anual de més de 3.500 milions d'euros.
Clarament, el seu mercat és gran i els inversors veuen un creixement continuat. Llavors, qui són els seus clients? Johan Nord, director comercial de confiança, els considera pimes regulars, amb ganes de créixer, que volen un sistema rendible, senzill i efectiu per als pagaments.
"La tecnologia de confiança permet que les pimes s'expandeixin d'un país a tota Europa sense cap cost addicional, fent-les efectives de manera paneuropea", diu Nord. "Tot es gestiona a través d'un acord per a tots els mercats, reduint així els costos administratius. Atès que Trustly gestiona tot el procés de pagament, permet fer reemborsaments instantanis i sense dolor per als comerciants. Ofereix a altres pimes també funcions, com permetre que els pagaments es retardin fins que es compleixin determinats criteris o es divideixin els pagaments entre diferents proveïdors de la cadena de valor ".
En la seva major part, les empreses fintech no han combatut els grans bancs per les seves línies de negoci tradicionals, com ara grans crèdits empresarials i hipoteques residencials, però hi ha hagut participants fintech fins i tot en aquells mercats, a més dels que subministren serveis subservits o nous mercats com el comerç electrònic.
L'innovador de crèdit múltiple, Muhammad Yunnus, va guanyar el Premi Nobel de la Pau de 2006, i Fintech ha portat aquesta innovació financera pertorbadora a una gamma de mercats, inclosos els préstecs de PIME.
La competència de fintech no només augmenta la disponibilitat de serveis financers, sinó que també pot promoure preus més baixos i crear nous serveis a través de sastres o envasos per a mercats específics, així com la innovació. Fintech també pot oferir altres avantatges, com ara la velocitat, la seguretat i la comoditat.
El que Fintech porta a la taula
L'aplicació de tecnologia als reptes de la indústria financera sovint implica utilitzar innovacions en el xifratge i altres àmbits de la seguretat, o algorismes que ajuden a analitzar oportunitats i riscos.
Alguns dels beneficis específics de fintech varien entre els diferents serveis financers, i alguns són més o menys comuns al tipus. La tecnologia pot reduir barreres i costos, i permetre models de serveis nous o diferents, incloent solucions a mida.
Només en els préstecs, préstecs socials i avaluació de crèdit algorítmic hi ha una major disponibilitat per a petites i mitjanes empreses. Els nous models de finançament també estan habilitats per fintech.
Les plataformes de préstecs entre iguals redueixen la barrera d'escala que ha bloquejat moltes PIM a tot el món. Empreses com Circle de finançament basat als EUA o Prosper Marketplace han facilitat desenes de milers de préstecs comercials entre iguals. Les PIME es beneficien no només de l'accés al finançament, sinó, en alguns casos, de taxes superiors, motivades tant per l'eliminació d'intermediaris com per la competència per a la quota de mercat primerenca.
En els pagaments, fintech està profundament connectat al comerç electrònic i al comerç internacional, permetent vendes transfrontereres sense crear grans reptes relacionats amb la velocitat de transacció o la conversió de divises. Al permetre el comerç electrònic per a les PIMES, fintech manté la clau del ràpid creixement de les empreses per a reduir-se només per la mida del seu mercat local. Una empresa amb èxit en un nínxol local pot simplement repetir aquest èxit en nombrosos mercats similars en diferents ubicacions si pot gestionar el pagament i lliurar el producte o servei des de la distància.
Importància de l'adquisició de serveis empresarials a la rendibilitat
Per a molts propietaris de petites i mitjanes empreses, els mateixos tipus d'aspectes que dificulten l'endeutament també presenten reptes de costos. Hi ha molt poques oportunitats perquè les PIME redueixin els costos sense sacrificar la qualitat dels productes o serveis bàsics. Obtenir una taxa lleugerament millor, o un servei una mica més eficient, pot ser la diferència entre bons marges i sense marges.
Els estalvis es poden trobar en àrees competitives del mercat de serveis empresarials i en serveis emergents que facin alguna cosa d'una manera nova i més eficient. Tot i que fintech ha augmentat la competència directa amb la gran presència dels bancs en una sèrie de serveis, fintech també pot reduir el nombre de passos en un procés, ja que Trustly proporciona un pont directament entre els bancs del client i els comerciants que volen pagar.
"Per a les PIME, els nous proveïdors de serveis d'inici de pagament (PISP), com Trustly, ofereixen les eficiències que ofereixen solucions de pagament electrònic noves i innovadores. El servei de confiança permet als consumidors pagar productes i serveis en línia directament des dels seus comptes bancaris, sense necessitat de intermediaris, com ara una targeta de crèdit o de dèbit, amb seguretat de nivell bancari des de i cap a qualsevol lloc d'Europa. El producte és gratuït per als consumidors, i té la seguretat afegida de no emmagatzemar cap dels seus valuosos detalls, i per a les pimes, com ara els comerciants electrònics, elimina els problemes de risc i de frau. La interfície d'usuari de confiança es pot integrar a la pàgina web del comerciant i els consumidors visitants poden pagar del seu banc local amb les seves dades d'accés tradicionals, en qualsevol dispositiu. "
Aquestes eficiències, des d'honoraris fins als intermediaris fins a la reducció de fraus, estalvien diners a les empreses.
Com que tots els diners estalviats en despeses empresarials s'afegeixen a la línia de fons o es redirigeixen al finançament d'altres àrees, trobar una manera de rebre el mateix o millor servei empresarial per menys diners és una gran oportunitat. En aquest moment del desenvolupament del mercat, les PIMES es posicionen per unir-se a la primera línia, aprofitant aquesta oportunitat, amb fintech.
Amb una mica de temps extra per fer compres, podeu aprofitar el mercat nou i millorat dels serveis financers.
- Els grans bancs retallen els préstecs a petites empreses
- FinTech v. Banca tradicional: no és un joc de suma zero
- Els grans bancs es converteixen en "canonades mútues" a mesura que Fintech reprèn
- Top 10 Fintech per a petites empreses
- Per a les PIMES, els nous proveïdors de serveis d'inici de pagament (PISP), com Trustly, ofereixen les eficiències que ofereixen solucions de pagament electrònic noves i innovadores. El servei de confiança permet als consumidors pagar productes i serveis en línia directament des dels seus comptes bancaris, sense necessitat de intermediaris, com ara una targeta de crèdit o dèbit, amb seguretat de nivell bancari des de i cap a qualsevol lloc d'Europa. El producte és gratuït per als consumidors, i té la seguretat afegida de no emmagatzemar cap dels seus valuosos detalls, i per a les pimes, com ara els comerciants electrònics, elimina els problemes de risc i de frau. La interfície d'usuari confiable es pot integrar a la pàgina web del comerciant i els consumidors visitants poden pagar del seu banc local amb les seves dades d'accés tradicionals, en qualsevol dispositiu.
- La tecnologia de confiança permet que les PIMES s'expandeixin d'un país a tota Europa sense cost addicional, fent-los efectius paneuropeus. Tot es gestiona a través d'un acord per a tots els mercats, reduint així els costos administratius. Atès que Trustly gestiona tot el procés de pagament, permet fer reemborsaments instantanis i sense dolor per als comerciants. Ofereix a altres pimes també funcions, com permetre que els pagaments es retardin fins que es compleixin determinats criteris o es divideixin pagaments entre diferents proveïdors de la cadena de valor.
Foto de Fintech a través de Shutterstock
2 Comentaris ▼
