L'estat de Washington ha creat un mercat d'estalvis de jubilació per a petits negocis on les empreses petites poden anar a obtenir plans de jubilació assequibles per oferir als seus empleats. S'espera que el mercat s'obri al gener, per davant d'un mandat esperat a l'estat.
Ja hi ha alguns estats on hi ha un mandat, i fins i tot algunes ciutats estan explorant la possibilitat.
Dos estats - Oregon i Illinois - comencen a comercialitzar-se al juny de 2017, i més estan a la llista d'espera.
$config[code] not foundEn total, vuit estats han aprovat la legislació per establir programes de jubilació per als empleats del sector privat. Aquests inclouen Washington, Illinois, Oregon, Califòrnia, Connecticut, Maryland, Massachusetts i Nova Jersey.
Diferència entre els plans estatals de jubilació obligatòria
No hi ha cap pla d'una sola mida. Cada estat té les seves contingències i requisits. Aquests són alguns exemples:
Califòrnia
El pla de Califòrnia, anomenat Secure Choice, requerirà que els plans de jubilació estiguin vigents per a empreses amb cinc o més empleats i oferirà una contribució del 5 per cent de Roth IRA. El pla donaria cobertura a gairebé set milions d'empleats de petites empreses de l'estat que no tenen accés als programes de lloc de treball.
Connecticut
A Connecticut, els empresaris estan subjectes al mandat si contracten almenys cinc empleats el dia 1 d'octubre de l'any anterior i paguen a cada empleat com a mínim 5.000 dòlars l'any anterior, segons ADP.
Illinois
Illinois, que també es refereix al seu pla com Secure Choice, inscriurà automàticament els empleats en un compte d'estalvis similar a Roth IRA. Es deduirà un percentatge predeterminat de tres per cent a partir del xec de pagament d'un empleat i es traslladarà els diners a un grup d'inversió estatal.
Oregon
Oregon registrarà automàticament els empleats en un pla agrupat. Els treballadors tindran l'oportunitat de desactivar-los si volen.
Washington
Washington tindrà plans per a empreses amb menys de 100 empleats, inclosos els empresaris en solitari. La participació al mercat és voluntària per als empleadors i el personal. A més, els comptes són portàtils. Quan els empleats canvien de feina, poden prendre els seus plans amb ells.
(Visiteu el lloc web del Centre de Drets de Pensions per veure una llista completa dels estats que han promulgat una legislació per proporcionar plans de retiro o si estan pensant en fer-ho).
Estat de l'estalvi de jubilació als Estats Units
Els estudis mostren que més de la meitat dels treballadors-uns 60 milions a nivell nacional- manquen de plans de jubilació laboral, especialment aquells empleats per petites empreses i autònoms, segons la revista Time. Va afegir que el 90 per cent dels empleats que treballen per a empreses amb plans de pensions aprofiten els avantatges versus un 20 per cent que treballen per a empreses sense plans d'estalvi de jubilació.
Segons el baròmetre de negoci Spark de Capital One, segons informen Small Business Trends, el nombre de petites empreses que ofereixen als seus empleats un pla de jubilació ha baixat gairebé un 50 per cent. Ara, només un 13% dels propietaris de petites empreses proporcionen aquests programes.
"El futur de la jubilació: una nova realitat", un informe de HSBC, afirma que aquells que s'estan actualitzant a l'edat de pensió estatal podrien experimentar una caiguda significativa del seu nivell de vida durant els últims set anys de jubilació. La durada mitjana de la jubilació als EUA és aproximadament de 21 anys, mentre que l'estalvi típic dels ciutadans tindrà una durada de només 14 anys, segons l'informe.
Una recent enquesta de AARP Washington va revelar que el 25 per cent dels adults d'entre 45 i 64 anys ha estalviat $ 25.000 o menys per a la jubilació.
"Les persones estalvien més quan tenen una opció d'estalvi en el lloc de treball, però moltes empreses petites no han pogut proporcionar plans de jubilació als seus empleats a causa d'alts costos i càrregues administratives", va dir AARP, que defensa l'ús de mercats de retirada com el de Washington estat.
Aquesta afirmació, del Consell Editorial del New York Times, és potser la que més es diu:
"En un moment donat, prop de la meitat dels empleats del sector privat dels Estats Units (uns 60 milions de persones) no tenen cap tipus de pla de jubilació patrocinat per l'empresari.
"El resultat és una baixa classe americana creixent, en la qual un terç dels jubilats actuals viu gairebé íntegrament en la Seguretat Social i la meitat dels futurs jubilats s'enfronten a nivells de vida reduïts.
"Pitjor encara, la bretxa de la cobertura ha estat durant molt de temps impossible, amb el Congrés i la indústria financera incapaços o no volen dissenyar o donar suport a plans d'estalvi de jubilació realment simples i de baix cost".
Mandates Add to Small Business Burden
Les petites empreses d'alguns estats ja s'enfronten a fortes càrregues d'ocupació. Per exemple, l'acte de baixa familiar de vacances de Nova York requereix que les empreses ofereixin als seus empleats a temps complet i a temps parcial fins a 12 setmanes de temps de pagament per a la cura dels membres de la família.
Nova York, Califòrnia i diversos estats han aprovat una legislació que garanteix un salari mínim de 15 dòlars l'hora. I, tret que intervingui el Congrés, els ingressos significatius de salaris per als empleats exemptes per sota de $ 23,660 entraran en vigor l'1 de desembre de 2016, gràcies a les noves normes sobre hores extres del Departament de Treball.
Ray Keating, economista en cap, el Small Business & Entrepreneurship Council, una organització de defensa de negocis petits amb seu a Washington DC, en una conversa telefònica amb Tendències de Petites Empreses, va dir: "Si esteu buscant un exemple de polítics a nivell estatal i local bastant activista, aquest és sens dubte un. Les opcions de jubilació ja hi són al mercat per a les persones que volen aprofitar-les ".
Segons Keating, la conclusió és el que els mandats costaran al propietari de l'empresa.
"Els propietaris de petites empreses intenten oferir el millor paquet que poden atraure a les persones més qualificades", va dir. "Però la realitat és que moltes empreses no poden permetre's proporcionar el nivell de beneficis per fer-los competitius contra empreses més grans. Llançar un mandat com aquest en una petita empresa no canviarà aquesta realitat ".
Va afirmar que la posició del Consell SBE seria oposar-se a qualsevol mandat d'aquest tipus a causa de les càrregues financeres imposades a les empreses.
Un altre grup de defensa de la petita empresa, Main Street Alliance, adopta una postura contrària i dóna suport al model de jubilació estatal.
"En general, recolzem el model de jubilació estatal com un que permet que les petites empreses compleixin les ofertes dels seus competidors més grans i creïn un lloc de treball que encoratja els empleats a mantenir-se amb el negoci, en última instància augmentant la retenció i reduint els costos de facturació i formació", va dir Steve Rouzer, gestor de comunicacions de l'organització, en un correu electrònic a Tendències de petites empreses.
Beneficis del Pla de jubilació
La qüestió dels mandats de banda, els plans de jubilació són un dels beneficis més atractius que un negoci pot oferir. Els paquets que inclouen estalvi de jubilació fan que les empreses siguin més competitives amb les seves contraparts més grans.
Altres motius per proporcionar un pla d'estalvi de jubilació inclouen:
- Aprofita els estalvis d'impostos. Les empreses poden rebre beneficis fiscals significatius quan hi ha plans de jubilació;
- Millora del reclutament dels empleats. Si un empleat té l'opció de treballar per a una empresa que ofereix un pla de jubilació versus un que no ho és, és probable que el benefici augmenti la seva decisió per la primera;
- Reducció del volum de negocis dels empleats. Els plans de jubilació poden contribuir a reduir la facturació. Gairebé el 40 per cent dels treballadors de petites empreses diuen que deixarien la seva feina actual per un que proporciona un 401 (k), diu la revista Adviser Plan, tal com informa Intuit.
Conclusió
Si, com suggereix Keating, els polítics activistes tenen el seu camí, més estats s'uniran al moviment de mandat d'estalvi de jubilació. Per tant, és millor preparar-se amb antelació oferint un pla abans que la legislació proposada tingui efecte.
Hi ha molts tipus de plans disponibles, que els propietaris de petites empreses poden implementar. Aquests inclouen el 401 (k) i Roth 401 (k) populars, així com plans de repartiment de beneficis, IRA SIMPLE, pla de pensió d'empleats simplificat (SEP), Pla de propietat d'empleats (ESOP) i plans de Keogh.
Imatge: Departament de Comerç de Washington
4 comentaris ▼
