Moltes persones saben que les grans empreses tenen moltes més probabilitats que les petites empreses d'oferir una assegurança mèdica patrocinada per l'empresari als seus empleats. L'enquesta del panell de despeses mèdiques (MEPS), un esforç anual per consultar prop de 40.000 establiments, realitzat per l'Agència del Govern Federal per a la Recerca i la Qualitat en Salut mostra que només el 34,8 per cent dels establiments del sector privat amb menys de 50 empleats van proporcionar als treballadors cobertura sanitària en 2013, en comparació amb el 95,7% dels que tenen 50 o més treballadors.
$config[code] not foundLes empreses més grans també tenen més probabilitats que les més petites d'oferir cobertura mèdica als jubilats. El MEPS de 2013 revela que només el 1,3% de les ubicacions empresarials amb menys de 50 treballadors oferien assegurança mèdica als jubilats menors de 65 anys i només el 2,3% els va oferir als jubilats majors. Per contra, el 23,5 per cent dels establiments del sector privat amb 50 o més treballadors van proporcionar assegurança de salut als jubilats menors de 65 anys i el 19,5% els va oferir als jubilats majors de 65 anys.
Hi ha patrons similars amb treballadors a temps parcial. Com mostra el MEPS més recent, el 21% dels empleats a temps parcial en ubicacions empresarials amb menys de 50 treballadors que van proporcionar cobertura assistencial van ser elegibles per a aquesta cobertura, en comparació amb el 32 per cent dels establiments del sector privat amb 50 empleats més.
Però la mida de l'establiment no només afecta la prestació de l'assegurança mèdica dels empleats, sinó que també afecta les característiques d'aquesta assegurança.
• L'assegurança d'autoera és més freqüent en establiments comercials més grans. El MEPS mostra que només el 13,2 per cent dels llocs de negocis amb menys de 50 treballadors es van assegurar el 2013, en comparació amb el 64,6 per cent dels que tenen més de 49 empleats.
• Les ofertes de plans múltiples són més freqüents en establiments més grans. Segons el MEPS, només el 20,2% de les ubicacions empresarials amb menys de 50 empleats oferien més d'una opció d'assegurança mèdica als seus treballadors. Però el 68,9% dels establiments del sector privat amb 50 o més persones a la nòmina ho van fer.
• Els períodes d'espera són més freqüents en establiments més grans. El 2013, el 86,1 per cent de les ubicacions empresarials amb almenys 50 treballadors tenien un període d'espera abans que les noves contractacions haguessin estat elegibles per a la cobertura d'assistència sanitària, el MEPS mostra. Només el 62,7 per cent dels llocs de negocis amb menys de 50 empleats va tenir aquest retard.
• Les primes individuals són lleugerament superiors als establiments més petits, però les primes familiars són més baixes. El 2013, la prima individual mitjana en un lloc de negocis amb menys de 50 persones en la nòmina era de $ 5,628, en comparació amb $ 5,556 en ubicacions empresarials amb almenys 50 persones emprades, el MEPS revela. Per contra, la prima familiar mitjana era de 14.787 dòlars als establiments de menor grandària i 16.224 dòlars als de major grandària.
• Els co-pagaments i el coseguro són més alts en plans de plantilla menors. Tal com ho demostra el MEPS, el 70,6% de les ubicacions empresarials amb menys de 50 empleats tenien un copagament per a la visita d'un metge, enfront del 63,6% dels establiments del sector privat amb almenys 50 persones en la nòmina. A més, el copagament mitjà va ser més gran als llocs més petits de negocis, 26,75 dòlars, en comparació amb 23,77 dòlars l'any 2013. Els costos de coassegurança també van ser lleugerament superiors als establiments més petits. La taxa de coseguro mitjana dels plans que requeria coseguro va ser del 21,3% a llocs de negocis amb menys de 50 persones en la nòmina, en comparació amb el 18,9% en aquells amb almenys 50 treballadors.
En resum, els establiments menors tenen menys probabilitats que els seus homòlegs més grans d'oferir assegurança mèdica als seus treballadors a temps parcial i jubilats a temps parcial. També tenen menys probabilitats d'assegurar-se per si mateix, oferir plans d'assegurança múltiples o fer nous contractes esperar abans que siguin aptes per a la cobertura. Les primes individuals d'establiments petits són lleugerament superiors, i les seves primes familiars són lleugerament inferiors a les de grans establiments; i les seves taxes de co-pagaments i de coassegurança són més grans.
Imatge: Shutterstock
15 Comentaris ▼
