Els préstecs garantits per a l'administració de petites empreses (SBA) obtenen molta atenció a Washington. El president Obama, per exemple, creu que "l'SBA ha de proporcionar recursos addicionals per ajudar les petites empreses a adquirir el capital necessari per iniciar, continuar o expandir les seves operacions", informa el Servei de Recerca del Congrés.
Molts a Congrés estan d'acord. Durant els últims anys, els nostres legisladors han aprovat diversos projectes de llei per ampliar el finançament de la SBA i augmentar la mida del programa de garantia creditícia de l'agència, explica el Servei de Recerca del Congrés.
$config[code] not foundTota aquesta atenció podria suggerir que els préstecs SBA són una font important de finançament de petites empreses. Però les dades mostren que els préstecs garantits per SBA constitueixen una petita porció del valor dels préstecs de petites empreses, i que una fracció encara menor dels negocis dels EUA reben préstecs SBA.
El programa de préstecs primaris de la SBA, el programa 7 (a), està dissenyat per ajudar a les empreses que d'altra manera no obtinguin crèdits externs obtenint préstecs garantint una part del finançament proporcionat per les entitats financeres.
El 7 (a) només ajuda al voltant d'un per cent de les empreses nord-americanes a obtenir préstecs. En la seva Justificació del pressupost del Congrés de 2013, la SBA diu que tenia una cartera de garanties de 7 (a) préstecs a "271.000 petites empreses al final de l'any fiscal 2011." L'Oficina de Defensa de l'agència informa (PDF) que 27,5 milions d'empreses nord-americanes van estar operatius el 2009, l'últim any de les dades estan disponibles. Per tant, aproximadament un 1 per cent de les empreses petites dels EUA tenen 7 préstecs pendents.
La participació del programa en préstecs bancaris és de magnitud similar. La comparació del nombre de préstecs 7 (a) pendents el 2011 amb les estimacions de la Corporació d'Assegurança de Dipòsits Federal (FDIC) del nombre de préstecs comercials i industrials de menys de $ 1 milió (un proxy comú per als préstecs de petites empreses) pendents de setembre del 2011 mostra que el nombre de préstecs 7 (a) era d'aproximadament 1,4 per cent del nombre de préstecs bancaris de petites empreses.
La fracció dels negocis dels EUA que tenen qualsevol tipus de préstec garantit per SBA és molt reduït. Segons l'Enquesta de propietaris empresarials (SBO) de 2007, dirigida per l'Oficina del Cens dels Estats Units, només el 0,3 per cent dels negocis dels EUA i només el 0,9 per cent dels negocis amb empleats utilitzen un "préstec empresarial garantit pel govern per finançar l'expansió". Perquè SBA Els préstecs empresarials garantits són un subconjunt de tots els préstecs comercials garantits pel govern, la fracció dels negocis que utilitza un préstec empresarial garantit per SBA per finançar l'expansió no pot superar aquesta proporció. En comparació, el 9,0 per cent dels negocis dels Estats Units i el 34,2 per cent dels negocis amb empleats van utilitzar un préstec bancari per finançar l'expansió.
Es poden veure números similars per al finançament inicial. El SBO revela que el 0,7 per cent de totes les empreses i el 1,5 per cent de les empreses amb empleats utilitzen un "préstec garantit pel govern per iniciar o adquirir un negoci". En comparació, el 10,7 per cent de totes les empreses i el 14,5 per cent de les empreses amb empleats van utilitzar un préstec bancari per començar o adquirir un negoci.
Els préstecs garantits per SBA constitueixen una fracció més gran del valor de les carteres de préstec que la seva participació en préstecs o prestataris, ja que els préstecs de SBA solen ser relativament grans. El 2012, el "saldo principal impagat total" del programa de garantia de préstec 7 (a) de la SBA va ser de $ 59,4 mil milions, segons un informe del Servei de Recerca del Congrés de maig de 2013 (PDF). Aquesta xifra equival al 5,2 per cent de l'estimació de la SBA de $ 1.1 bilions de dòlars en capital pendent del banc i de la companyia de finances proporcionada a les petites empreses. No obstant això, aquesta fracció augmenta significativament des del 3,6 per cent que va compondre el 2007, les xifres del SBA revelen.
Un informe de recerca del congrés de maig de 2013 suggereix que el valor de tots els préstecs SBA pendents constitueix una fracció més gran dels préstecs de petites empreses. Aquest informe indica que el valor de la cartera de préstecs pendents de la SBA va ser de 99.000 milions de dòlars l'any fiscal 2011, que ascendeix al 9 per cent del capital de la banca i de les finances proporcionades a petites empreses. No obstant això, l'informe de l'exercici 2011 de la SBA suggereix que aquest número inclou "crèdits de crèdit empresarial garantits per defecte, préstecs directes per desastres i crèdits comercials directes per cobrar". Per tant, aquesta xifra pot exagerar el valor de la cartera creditícia de la SBA.
Tot això, els préstecs garantits per SBA constitueixen una petita part de les finances de petites empreses. La seva gran atenció a Washington probablement reflecteix el fet que són part del sistema de finançament de petites empreses que els responsables polítics poden influir més directament.
Pregunta de la foto a través de Shutterstock
11 Comentaris ▼
