Per obtenir el capital que necessiten per finançar les seves operacions comercials, alguns propietaris de microempreses aprofiten els recursos propis de les seves llars mitjançant l'obtenció de línies de crèdit d'equitat domèstica. Però en els últims anys, aquesta estratègia s'ha tornat més difícil per als empresaris, ja que els bancs han retallat els préstecs de capital de la llar.
El 17% de les empreses amb menys de 100.000 dòlars en vendes utilitzen línies de crèdit de capital per a propòsits empresarials, l'estudi d'Oportunitats de petites i mitjanes empreses de Barlow Research de l'octubre de 2012: una mostra aleatòria de 100.000 petites empreses amb menys de $ 100,000 en vendes que figuren a Dun and Bradstreet - revela.
$config[code] not foundAixò és sorprenentment alt. L'enquesta de finançament del consumidor de la Reserva Federal de 2010 revela que el 18% dels autònoms no són propietaris de les seves pròpies cases, de manera que no poden obtenir línies de crèdit d'equitat domèstica. L'enquesta anual de finances de la Federació Nacional de Negocis 2011 mostra que només el 44% de les empreses amb menys de 20 empleats tenen una línia de crèdit, ja sigui a casa seva o no. Junts, aquests nombres suggereixen que poc menys de la meitat (47 per cent) dels propietaris de microempreses amb llars i línies de crèdit van fer ús del patrimoni de l'habitatge per obtenir la línia de crèdit.
En termes absoluts, moltes microempreses utilitzen línies de crèdit d'equitat domèstica per a fins comercials. El Servei de renda interna estima que hi havia aproximadament 25 milions d'empreses amb menys de $ 100,000 en ingressos en funcionament als Estats Units l'any 2008, les dades de l'últim any estan disponibles. Tenint en compte l'estimació de Barlow Research de la fracció amb línies de crèdit d'equitat domèstica utilitzades per a fins comercials, això es tradueix a més de 4 milions de propietaris de microempreses.
Aquests 4 milions de propietaris empresarials han tingut un temps difícil amb la seva estratègia de finançament en els últims anys a causa de la disminució del mercat de préstecs hipotecaris. Segons la Reserva Federal de l'Informe Trimestral de la Reserva Federal de Nova York, el nombre de línies de crèdit de l'habitatge va caure de 23,9 a 18,7 milions entre el quart trimestre de 2007 i el quart trimestre de 2012. A més, la quantitat de crèdit disponible a la llar les línies de crèdit patrimonials van disminuir 39,3, i el saldo d'aquests préstecs va ser del 24,1 per cent, percentatge en termes ajustats per la inflació, durant el mateix període.
Com he dit abans, els mercats de crèdit de petites empreses estan vinculats amb el mercat de l'habitatge. Durant l'auge del mercat immobiliari, els propietaris de microempreses van tenir un temps més fàcil obtenir crèdit per a les seves empreses perquè podrien augmentar els nivells d'equitat a la llar. Atès que els preus de l'habitatge s'han desinflat, i els bancs han retallat préstecs de renda variable a la llar, els propietaris de microempreses que utilitzen recursos propis per a la llar per finançar operacions han trobat un crèdit més difícil d'aconseguir. Si els responsables polítics volen ajudar a garantir que els propietaris de microempreses tinguin accés suficient a crèdit, han de vigilar acuradament el mercat de l'habitatge.
Pàgina inicial del préstec a través de Shutterstock
