Només un terç dels propietaris de petites empreses van poder obtenir tot el crèdit que necessiten les seves empreses, una mostra recent de la Federació Nacional de Negocis Independents (NFIB).
La troballa de l'enquesta no és sorprenent. Molts economistes, responsables polítics i grups d'advocats de petits negocis han explicat que les petites empreses tenen més dificultats per obtenir crèdit que les seves contraparts més grans. Pel que fa a l'accés al capital, la mida definitivament importa.
$config[code] not foundFins i tot entre les petites empreses, com més reduïda sigui la companyia, menor serà la probabilitat que tingui un préstec (vegeu la figura a continuació) o una línia de crèdit. Només el 15,7 per cent de les empreses amb un o menys empleats tenen un préstec empresarial i només el 33,7% té una línia de crèdit, es mostra l'enquesta de NFIB. Per contra, el 56,8% d'empreses amb entre 50 i 250 treballadors té un préstec empresarial i el 65,4% té una línia de crèdit.
En lloc de revelar alguns motius sinistres entre els banquers, aquests patrons només reflecteixen l'economia del crèdit empresarial. Menys empreses petites tenen accés al crèdit que les grans empreses, perquè prestar-les és més arriscat i més car que ampliar crèdit a empreses més grans.
El risc per defecte és més elevat en el mercat dels préstecs petits. Les empreses petites fracassen a taxes més elevades que les grans empreses i els canvis en el cicle empresarial tenen un major impacte en els seus beneficis. Atès que els prestadors no sempre poden cobrar tipus d'interès que coincideixen amb el risc per defecte d'un prestatari, els prestataris de negocis petits més arriscats sovint no poden obtenir crèdit.
Els préstecs a petites empreses són més cars que els préstecs a grans empreses. Part del problema és el cost fixat de fer un préstec. Alguns costos són els mateixos si realitzeu un préstec de 50.000 $ o un préstec de 5 milions de dòlars. Per tant, els marges de benefici són més alts en préstecs més grans. Per descomptat, és més probable que les empreses més grans necessitin préstecs més grans que els seus homòlegs més petits, el que fa que els prestadors se centrin en clients més grans.
A més, l'avaluació de les sol·licituds de préstecs per a petites empreses sovint és costosa. Existeix poca informació disponible públicament sobre la situació financera de les petites empreses, i els estats financers de les petites empreses no sempre són molt detallats. Les finances personals dels propietaris de petites empreses de vegades es combinen amb les de les seves empreses. La gran varietat de petites empreses i la forma en què utilitzen els fons prestats fan que sigui difícil aplicar els estàndards generals de préstec. Finalment, controlar l'estat financer de les petites empreses sovint requereix que els prestadors creïn relacions personals amb els petits empresaris.
Aquests principis econòmics tenen implicacions importants per a aquells que volen potenciar l'accés de les petites empreses al crèdit. Fomentar més préstecs requerirà polítiques que tinguin en compte el major cost i el risc dels préstecs a les petites empreses i per què les petites empreses tenen problemes per aconseguir el crèdit.
20 Comentaris ▼
