Els préstecs per a petites empreses han patit canvis importants en els últims anys. Abans de la crisi econòmica del 2008, els propietaris de petites empreses de responsabilitat fiscal no tenien cap problema per trobar capital d'inici o expansió, però des de llavors, les coses han canviat.
Estudis recents (PDF) d'organitzacions nacionals i regionals mostren una disminució del 20% en els préstecs de petites empreses des de la crisi financera, mentre que els préstecs a empreses més grans augmenten un 4%. Aquí hi ha una visió general de l'impacte de la SBA sobre els préstecs.
$config[code] not foundImpacte de SBA sobre els préstecs
Afortunadament pels 28 milions de propietaris de petites empreses dels EUA, hi ha alternatives als préstecs bancaris tradicionals. La SBA ofereix tres programes de préstecs específics per a propietaris de petites empreses i actualment treballa amb uns 500 bancs dels EUA que presten a petites empreses. La SBA no concedeix els préstecs, però els garanteix, la qual cosa fa que sigui més segur que els bancs locals estenen el crèdit. L'any passat, els préstecs de SBA ascendien a uns 23.600 milions de dòlars impressionants.
A més de l'impacte més obvi del programa SBA: fer que els préstecs siguin més accessibles per als propietaris de petites empreses garantint-los els bancs, aquí hi ha tres maneres més que l'organització afecta l'entorn de préstec.
- Préstecs de la Ciutat Interna. Segons l'ICIC, les empreses de la ciutat interior van rebre significativament més préstecs amb SBA que altres àrees. De fet, la investigació mostra que els préstecs de SBA són un 35% més alt en àrees econòmicament afectades. Això obre oportunitats als propietaris de petites empreses en aquelles àrees que no han tingut el contrari.
- Millors préstecs. Els préstecs amb suport de SBA ofereixen millors termes que molts altres tipus de préstecs empresarials. Per exemple, els seus APR solen ser molt inferiors als préstecs alternatius que estan disponibles en línia. A més, normalment tindreu més temps per pagar un préstec SBA: entre 7 i 25 anys, depenent del que sigui el préstec. Aquest període de reemborsament més llargs fa que els pagaments mensuals siguin més baixos, cosa que ajuda els prestataris a mantenir un flux d'efectiu saludable.
- Préstecs per a dones per a dones. Segons NerdWallet, el 2020, el 50 per cent de totes les petites empreses seran propietat de dones, però fins fa poc, les dones han tingut una taxa de préstec desproporcionadament menor. Per exemple, el 2014, només un 4,4% dels préstecs empresarials es van concedir a dones, tot i que el 27,7% de les petites empreses eren pròpies. Actualment s'està considerant la Llei de Propietat de les Petites Empreses de les Dones de 2015, que augmentaria els préstecs als empresaris, però, mentrestant, la SBA està proporcionant préstecs i recursos a dones. Per exemple, ofereix centres comercials de dones i l'oficina de propietats empresarials de dones.
Els serveis de la SBA estan molt orientats. Realment només atenen als propietaris de petites empreses. Per poder optar a un préstec SBA, generalment haureu de complir aquests criteris:
- El vostre negoci és sense ànim de lucre i no és una empresa gran.
- Heu de ser basat en els Estats Units.
- Heu d'haver invertit personalment una quantitat important d'accions al vostre negoci.
- Ha de semblar com si estigués intentant. Heu d'haver provat altres mètodes de finançament del vostre negoci (com fer servir els vostres propis diners) abans d'aplicar-los.
- Cal il·lustrar on i per què necessita el préstec i poder posar els fons en un bon ús comercial.
- No es pot quedar enrere en cap deute públic, com ara impostos reemborsables.
El SBA és un gran recurs per a tots els propietaris de petites empreses i, a mesura que l'entorn del préstec continua creixent i canviant, és probable que continuï jugant un paper important en els préstecs de petites empreses.
Foto SBA a través de Shutterstock
Més a: coses que no sabies
