Tothom sap que és difícil d'enriquir, però pot ser encara més difícil de mantenir-se ric. Els empresaris tenen visions d'èxit i riquesa, però pocs es preparen quan l'èxit els troba realment. Pot ser difícil gestionar sobtadament els actius, les inversions i la planificació fiscal i, tanmateix, la indústria dels serveis financers ha lluitat per oferir el tipus de servei de guants blancs que necessiten els milionaris de baix nivell.
I hi ha molts milionaris de baix nivell. De fet, la quantitat de milionaris als Estats Units s'ha multiplicat per més des de mitjan anys noranta. Algunes estimacions es projecten que hi haurà fins a 18 milions de persones que valguin almenys $ 1 milió per al 2021.
$config[code] not foundPer començar, hem d'entendre que hi ha diversos nivells de riquesa. Vostè té el seu grup de persones benestants, que podem trucar a qualsevol que valgui menys d'un parell de milions de dòlars, però que també són clarament per sobre de la classe mitjana. A les escales superiors, teniu persones que valen $ 100 milions o més. Entre aquests dos grups de persones hi ha una zona grisa per als serveis financers.
Serveis financers per als rics
Els ultrapesos han utilitzat un model anomenat oficina familiar o despatx multifamiliar, que és una oficina d'experts financers que atén a una família rica o un petit grup d'ells. Aquestes entitats gestionen actius, inversions, impostos, així com altres necessitats estranyes com gestionar viatges, escolarització privada, transferències immobiliàries, etc.
Sota els ultra rics i per damunt del benestar, hi ha un contingent creixent d'americans que no poden justificar el pagament d'una oficina familiar (que pot costar més de $ 1 milió anuals), però les necessitats de les empreses tradicionals de gestió de patrimonis no es compleixen. Aquests individus tenen actius i inversions que necessiten un seguiment actiu, experts per realitzar una planificació fiscal acurada i un equip que s'inverteix a protegir i a augmentar la seva riquesa.
Aquesta necessitat ha donat lloc a un nou model de serveis financers per als rics dels Estats Units i això és el que necessiten saber els professionals empresarials reeixits (i els que estan treballant per arribar)
Els bancs privats estan respirant
Nombrosos bancs estan augmentant el llindar per participar en els seus serveis de banca privada. JPMorgan Chase va duplicar el mínim de 5 milions de dòlars a 10 milions de dòlars l'any passat, alhora que desprenia nombrosos gestors de relacions. Standard Chartered recentment va fer un moviment similar, elevant el mínim de $ 2 milions a $ 5 milions i indicant que començaria a segmentar clients amb actius investables en el rang de $ 30 milions.
Aquesta mesura està deixant un nombre creixent de persones pel seu compte per esbrinar com administrar la seva riquesa mitjançant la confecció d'una varietat de serveis.
"El millor que qualsevol persona capaç d'atorgar aquesta posició pot fer servir els serveis d'una gran varietat de professionals: experts en impostos, assessors d'inversions, etc.", explica David Miller, fundador i conseller delegat de PeachCap, una empresa innovadora de gestió de patrimonis. "La utilització de professionals de diferents empreses fa que la situació sigui pitjor, perquè la col·laboració oberta entre totes aquestes persones no és una solució pràctica".
Els emprenedors entren en joc
Per descomptat, els empresaris veuen problemes com a oportunitats, i els empresaris estan lluitant per cobrir el creixent buit en els serveis financers de gamma alta. El camí a seguir és clar: els serveis prestats han de ser accessibles a cercles més grans de persones. Igual que l'ordinador o el telèfon cel·lular solien ser una tecnologia costosa exclusiva per als serveis financers de guants blancs rics d'uberes, els guants blancs haurien d'aconseguir el tractament emprenedor i ser més assequibles.
"El model d'oficina familiar tradicional es pot tornar a crear perquè sigui més accessible per a més persones", diu Miller. "Mitjançant la centralització del suport de back office i la potenciació de CPA i assessors financers amb les eines que necessiten per gestionar estratègies de fiscalització, comptabilitat i gestió de riqueses més complexes, els serveis financers i fiscals més importants poden ampliar-se a més persones".
Els models d'eficiència poden tenir el mateix efecte a la part superior del mercat financer que els assessors de robatori tenen al fons: l'atenció personalitzada i els resultats millorats.
L'Oficina Democràtica de la Família
La clau és potenciar xarxes més àmplies de professionals financers per atendre els seus clients cada vegada més rics. Un sol CPA pot tenir un client atropellat a Silicon Valley i trobar-se incapaç de proporcionar tots els serveis necessaris d'aquest nou milionari. Això inclou una acurada planificació fiscal, planificació immobiliària i estratègies d'inversió de més alt nivell, a més de la consulta que ja es proporciona.
"Els individus rics necessiten un servei especialitzat, que pot ser un desafiament lliurar-se com a únic CPA o assessor financer", explica Miller. "Partint d'un recurs backend, té accés a una sèrie d'eines i recursos que els permeten servir millor a aquests clients. La resposta de la indústria financera a l'afluència d'individus rics hauria de ser augmentar la disponibilitat de serveis de qualitat, no obligar els clients a escollir entre qualitat i assequibilitat ".
Els empresaris que vulguin marcar la diferència en aquest espai haurien de tenir en compte dos resultats: un servei millorat per als clients i millors opcions de suport per als professionals de la gestió financera. Aquestes són les dues claus per omplir el buit a la part superior del mercat.
Empresaris Foto a través de Shutterstock
2 Comentaris ▼
