L'estat del finançament de les petites empreses ha estat recentment una bossa mixta, com ja va escriure anteriorment Joel Libava Tendències de petites empreses. Però, lentament, sembla que les coses milloren. El mes passat, The New York Times va informar que més empreses petites busquen i obtenen préstecs bancaris. I en un nou estudi de Capitol One, el 85 per cent dels petits negocis nord-americans enquestats afirmen que són capaços d'accedir al finançament que necessiten des del 70 per cent al mateix temps l'any passat.
$config[code] not foundPerò, quin tipus de capital són aquestes empreses, i està ajudant-o a fer-les mal al llarg termini? Una nova enquesta de MultiFunding LLC, una empresa que ajuda a les petites empreses a trobar finançament, arroja una perspectiva una mica diferent de la majoria de les enquestes sobre el tema.
L'instantània de préstecs nacionals per a petits negocis de MultiFunding es va centrar en negocis petits i relativament nous: les empreses enquestades tenien uns ingressos anuals mitjans de 750.000 dòlars i tenien una mitjana comercial de només tres anys. Culled d'una àmplia varietat d'indústries i regions, els emprenedors de l'enquesta eren clients MultiFunding que buscaven activament una mitjana de 325.000 dòlars en préstecs; més del 25% ja havia estat rebutjat pels bancs. L'estudi pretenia determinar quins tipus de préstecs poden tenir els propietaris de petites empreses en el mercat actual i quins tipus d'interès poden esperar pagar pels seus préstecs.
MultiFunding ha descobert que els bancs classifiquen els sol · licitants de préstec en una de les tres categories i que basen les seves aprovacions i els tipus d'interès sobre la categorització. A continuació s'explica com es descompon:
1. Propietaris empresarials actius - (31% en l'estudi)
Aquests empresaris tenen actius i / o efectiu suficient per satisfer els requisits de garantia dels prestadors de bancs i de SBA. Com a resultat, poden obtenir tipus d'interès entre el 3% i el 8% anual. "Els programes SBA compatibles amb el govern afavoreixen aquest grup". diu l'estudi.
2. Propietaris comercials marginals (47 per cent en l'estudi)
Aquests empresaris tenen un crèdit i un flux d'efectiu, però manquen dels actius per garantir-los com a garantia. Considerats com a prestataris de "nivell B", han d'utilitzar mètodes de finançament menys desitjables i més costosos, incloent-hi factoring, préstecs d'avançament en efectiu mercant, préstecs sense garantia i préstecs de préstecs privats. "Ells paguen una prima alta a causa de la seva manca de garantia", diuen els autors de l'enquesta.
3. Propietaris comercials no legibles (15% en l'estudi)
Un triple mal crèdit, mala circulació de caixa i manca de garanties deixen aquestes petites empreses inelegibles per al finançament a qualsevol preu.
Fins i tot per a petites empreses que poden aconseguir finançament, els tipus d'interès sovint són prohibitius per al creixement continuat. Només el 10 per cent dels empresaris enquestats qualificats per préstecs convencionals dels bancs assegurats per la FDIC. MultiFunding va trobar que aproximadament el 40 per cent dels empresaris haurien de pagar més del 23 per cent en interessos anuals i càrrecs si poguessin obtenir finançament i un 21 per cent dels propietaris pagarien més del 30 per cent. Aquests tipus de tarifes són comparables als del finançament de targetes de crèdit, que la majoria dels especialistes en negocis petits solen evitar.
Sobre la base d'aquestes tendències creditícies, conclou MultiFunding, "Les petites empreses s'enfronten a una crisi creditícia nacional que no es reflecteix adequadament en les dades publicades pels principals creditors del país". La situació és especialment difícil per a petites empreses amb ingressos menors de $ 1 milió per any, ja que aquestes taxes d'interès suposen un problema per mantenir-se en el negoci.
"En l'economia actual, la garantia és un factor clau per determinar els tipus d'interès". l'informe continua. "El crèdit i el flux d'efectiu, anteriorment important a l'hora d'avaluar la credibilitat d'una petita empresa, han assumit el seient secundari del patrimoni net en el seu balanç".
Ha tingut problemes per accedir al crèdit a taxes d'interès acceptables?
15 Comentaris ▼
