Per a moltes persones, la gestió dels diners és confusa i aclaparadora. Es pregunten com estalviar prou per a la jubilació, perquè els nens vagin a la universitat, a pagar una hipoteca més ràpid o pagar menys impostos. Per obtenir ajuda amb aquests i altres problemes financers enganxosos, les persones es dirigeixen als planificadors financers certificats. Un planificador financer certificat (CFP) és un professional financer entrenat i amb llicència que entén les complexitats de la gestió de diners i pot ajudar els clients a navegar per la complexitat de totes les seves opcions. Un salari d'assessor financer és elevat, generalment amb més de sis xifres anuals, de manera que és un camp lucratiu per a qualsevol persona amb aptitud i formació adequada. L'experiència de CFP pot ser la diferència entre una jubilació còmoda i una edat de jubilació molt bona per als clients.
$config[code] not foundConsell
El salari típic del planificador financer certificat és de més de $ 100,000 l'any.
Descripció de la feina
Els planificadors financers certificats treballen amb persones físiques per ajudar-los a gestionar les seves finances i planificar el futur. La seva tasca principal és assessorar als clients sobre com maximitzar els seus diners, però molts també tenen llicència per vendre productes financers com ara assegurances, valors, bons i anualitats.
Normalment, els CFP es reuneixen amb els clients per discutir els seus objectius a curt i llarg termini i desenvolupar un pla que els ajudi a assolir aquests objectius. Aquest procés sol incloure una varietat d'opcions d'inversió, ponderant els pros i els contres de cadascun, i després gestionant la venda o compra d'inversions. Algunes CFP se centren en una àrea específica, com ara la planificació de la jubilació, i ajuden els seus clients a estalviar per retirar-se i gestionar el risc. L'assessorament fiscal és un altre servei comú de les PPC.
El foment de la relació és un aspecte clau d'una feina de CFP. Una CFP s'encarrega de controlar les inversions dels clients i assegurar-se que tot es manté en el camí cap als objectius establerts. Molts CFP també imparteixen classes o tallers en la planificació financera, normalment amb l'objectiu d'atraure clients, i assistir a conferències i altres esdeveniments per construir els seus coneixements i la seva xarxa.
Requisits educatius
Tot i que molts individus es consideren assessors financers, i proporcionen informació i orientació sobre assumptes financers, només aquells que hagin completat la formació adequada i que hagin superat un examen rigorós es puguin convocar a si mateixos planificadors financers certificats. Per guanyar la designació de la PPC, ha de tenir una llicenciatura o superior d'una universitat o universitat acreditada i completar el curs específic en la planificació financera, incloent-hi un capstone. Si ja teniu una designació financera, com ara un comptador públic certificat, és probable que només hàgiu de completar la capstone.
Després que les possibles CFP compleixin els requisits educatius, han de completar un examen basat en ordinador de tres dies. L'examen inclou 170 preguntes sobre diversos temes, inclosos els principis financers, la planificació patrimonial, les assegurances, les inversions, la planificació de jubilacions i la planificació fiscal. La prova també inclou un conjunt de preguntes sobre l'ètica i el comportament i les responsabilitats professionals.
Si passeu l'examen, podeu sol·licitar la designació de CFP després de tres anys d'experiència professional a temps complet o de dos anys d'aprenentatge, sempre que compleixi requisits específics i individualitzats. Se us exigeix que realitzeu una verificació de fons completa i que hagueu de complir un requisit permanent de divulgar informació sobre les vostres activitats, inclosa l'activitat criminal (sospitosos i condemnats), fallides, investigacions, terminacions d'empresaris i reclamacions dels clients.
Vídeo del dia
Presentat per Sapling Presentat per SaplingIndústria
Els planificadors financers certificats treballen en una varietat de configuracions, inclosos els bancs, les agències d'assegurances i les empreses d'inversió. La major quantitat de CFP treballen en empreses d'inversió i serveis financers, inclosos en valors i mercaderies, seguits per planificadors autònoms. La majoria de la gent en aquest camp treballa en una oficina durant l'horari estàndard, encara que alguns treballen més hores a la nit i els caps de setmana per reunir-se amb els clients.
Anys d'experiència i salari
De mitjana, un salari de planificador financer certificat d'entrada és de $ 66,932, més bonificacions, comissions i participació en beneficis. L'import total de les mitjanes de compensació addicionals és de poc més de $ 36,000 l'any, el que significa que les PFC podrien guanyar més de $ 100,000 els seus primers anys en el treball. El salari de la CFP augmenta amb anys d'experiència; una trajectòria projectada es veu així:
- 0-5 anys: 60.000 dòlars
- 5-10 anys: 79.000 dòlars
- 10-20 anys: $ 99,000
- 20 + anys: $ 127,000
Tendència del creixement laboral
Gràcies a l'envelliment de la població ia la disminució dels plans de pensions de les empreses a favor dels plans de jubilació gestionats individualment, els projectes d'Estadístiques Laborals que exigeixen assessors financers, incloses les CFP, augmentaran un 15% el 2026. Aquesta projecció equival a un augment de prop de 40.000 llocs de treball. De tots els assessors financers, es preveu que les PFC tinguin les millors perspectives laborals i el major potencial d'ingressos.
