El Wall Street Journal informar en un article àmpliament llegit que diversos bancs van utilitzar desemborsaments del Fons de Préstecs per a Petites Empreses per a préstecs a emprenedors, sinó per pagar els préstecs TARP.
La història també inclou les troballes que els préstecs als bancs locals estan augmentant, però els grans bancs estan aprovant menys préstecs que en anys. Els bancs petits van aprovar el 45,1% dels préstecs per a petites empreses al setembre. (A l'agost, la xifra va ser del 43,8 per cent i al començament del 2011 va ser del 43,5 per cent).
$config[code] not foundMentrestant, els grans bancs van aprovar només el 9,2 per cent dels préstecs de petites empreses, que van baixar del 9,35 per cent a l'agost. (Al gener, els grans bancs van aprovar el 12,8% dels préstecs de petites empreses).
Addicionalment, Small Business Administration (SBA) va informar el volum d'aprovació del crèdit registrat en l'any fiscal 2011, motivat en part pel desemborsament de diners del Fons de Préstecs per a Petites Empreses. Els préstecs de les petites empreses, recolzats per la SBA, van assolir la màxima qualificació en la història de l'agència: $ 30,5 bilions (61,689 préstecs) per a petites empreses i empreses d'inici. La xifra FY 2011 supera la marca de 28.500 milions de dòlars establerta al FY 2007 abans de la recessió i representa un augment dels 22.600 milions de dòlars (60.771 préstecs) del FY 2010 i de 17.900 milions de dòlars (50.830 préstecs) el FY 2009.
El primer trimestre de 2011 va ser el quart únic més actiu (12.000 milions de dòlars) per als préstecs amb suport de la SBA: més de quatre vegades el volum de dòlars del primer trimestre de 2009 i més del doble del volum de qualsevol trimestre durant els últims quatre anys. Els catalitzadors van ser les millores dels préstecs que es van proporcionar a la Llei de treballs de petites empreses, la qual cosa va permetre a SBA elevar la garantia en els seus 7 (a) préstecs fins al 90 per cent i renunciar a les taxes dels seus 7 (a) i 504 préstecs populars.
Així doncs, si els préstecs SBA han estat tan abundants, per què hi ha bretxes al mercat i empresaris que encara necessiten desesperadament accés al capital?
1.) Els grans bancs han endurit el crèdit perquè estan més influïts per la feble economia global (mentre que els bancs més petits pensen en un nivell més local i han augmentat les taxes d'aprovació).
2.) Algunes xifres d'Administració de Petites Empreses (SBA) estan enganyant:
- Les quantitats de crèdit sòlides representen un retrocés. Els bancs tenien fins a un any tancar préstecs de SBA. Solicitaron un finançament amb renúns de tarifes amb garanties del préstec del 90 per cent per a les sol·licituds, però, per descomptat, alguns préstecs no es van tancar. Es van aprovar les xifres dels bancs i es van continuar concedint préstecs en virtut del programa SBA 7 (a) després de la data de venciment del 31 de març de 2011 (estesa a partir del 31 de desembre de 2010). En essència, van emmagatzemar i continuen concedint préstecs SBA (amb exempcions de tarifes i garanties del 90 per cent) molt després del termini.
- Els grans bancs són reguladors enganyosos. Els bancs més grans estan sota la pressió del govern per concedir préstecs a empreses petites. Compten renovacions de línies de crèdit com a préstecs nous, però no estan donant diners a les empreses d'inici. Com que les línies de crèdit sovint no s'utilitzen, els bancs no han fet gaire desemborsament. Tanmateix, els bancs obtenen taxes de renovació. Es tracta d'ingressos amb molt poc risc.
- Els bancs van classificar els préstecs de 2 milions de dòlars a 5 milions de dòlars per sota de la secció SBA. Mentrestant, els petits préstecs (menys de $ 250,000) han estat difícils d'aconseguir. És probable que les xifres més petites siguin sol·licitades per les startups. Això explica per què les quantitats de préstecs continuen, però els empresaris encara sostenen que és molt difícil obtenir préstecs.
Hi ha diverses lliçons a aprendre:
1.) El volum de registre dels préstecs de SBA il·lustra un programa governamental que està treballant. Encara que hi ha alguns problemes, en general, l'agència és efectiva per obtenir finançament en mans dels empresaris.
2.) Si bé sempre és una temptació perquè els polítics vulguin crear nous programes que puguin anomenar els seus propis: l'anomenat Banc d'Infraestructures del president Obama, per exemple, estem millor fomentant i renovant iniciatives que hagin demostrat treballar, és a dir, exempcions de taxes i garanties del préstec del 90 per cent.
3.) Si sou un propietari de petites empreses que cerqueu capital, és molt més probable que rebeu finançament de bancs locals o regionals o de préstecs alternatius, com ara cooperatives de crèdit, Institucions financeres comunitàries de desenvolupament (CDFI) com ara Seedco Financial i microcrèdits sense ànim de lucre, com ara ACCION.
A mesura que ens apropem 2012 i les pròximes eleccions presidencials, esperem escoltar molt més sobre el tema dels préstecs de petites empreses a les notícies. Què tan important és la petita empresa per a l'economia nord-americana?
Segons l'Oficina de Recerca i Estadística de la SBA, empreses amb menys de 500 empleats:
- representen el 99 per cent de totes les empreses empresarials i proporcionen llocs de treball a més de la meitat de la força de treball privada del país;
- han generat gairebé dos terços dels nous llocs de treball durant els últims 15 anys;
- paga el 44 per cent del total de la nòmina privada dels EUA;
- contractar el 40 per cent dels treballadors d'alta tecnologia (científics, enginyers, programadors informàtics, etc.);
- comprenen el 97 per cent de tots els exportadors dels Estats Units; i
- produeixen 13 vegades més patents per empleat que grans empreses.
