El moment d'arreglar les puntuacions de crèdit és ara. No espereu fins que necessiteu préstec o estigui fent una oferta en un projecte nou.A menys que la vostra empresa sigui incorporada i tingui fitxers de crèdit de negocis completament independents, això significa solucionar la vostra puntuació personal de crèdit al consum i la puntuació del vostre negoci.
Hi ha molts mites sobre el que afecta la vostra puntuació de crèdit. Per exemple, tot i que molts creuen que necessiten uns ingressos elevats per tenir una puntuació creditícia alta, els seus ingressos no són un factor que s'utilitza en el càlcul de puntuacions de crèdit. Afortunadament per als propietaris d'empreses, hi ha molts consells precisos sobre què podeu fer per reparar una puntuació de crèdit dolenta.
$config[code] not foundCom comprovar els informes de crèdit
El primer pas per millorar la vostra puntuació de crèdit empresarial és consultar el vostre informe de crèdit. Els informes de crèdit personal són gratuïts i fàcils d'obtenir de FreeCreditReport.com, Equifax i Experian.
Els informes de crèdit de negocis són molt més complicats perquè les oficines de crèdit tenen cadascuna de les puntuacions múltiples i molts tipus d'informes. Com en les puntuacions personals de crèdit, més alt és normalment, però no sempre, millor. Llegiu Quins són els organismes d'informes de crèdit per a empreses per obtenir-ne més detalls.
Només es podrien obtenir informes de crèdit al consum sense cap cost en el passat. Però ara és possible utilitzar Nav per demanar una còpia gratuïta dels informes de crèdit empresarial PICODE, Experian i D & B PAYDEX. Per obtenir més consells sobre com millorar la seva puntuació, llegiu Com comprovar i reparar una puntuació creditícia negativa per als préstecs comercials.
Diferents consultes de crèdit suau i dur
Traient el vostre propi informe de crèdit no afectarà la vostra puntuació de crèdit. No té cap efecte (excepte per ajudar-vos a millorar la vostra puntuació de crèdit i assegurar-vos que no hi ha cap error en els vostres informes de crèdit). Només les consultes de crèdit dures (també anomenades extensions) afecten la vostra puntuació de crèdit.
Hi ha molta confusió sobre quines preguntes són toves i no afecten la vostra puntuació i que són difícils.
Informes suaus:
- La targeta de crèdit prèviament aprovada us deixa passar per alt
- Antecedents fets per empresaris o potencials propietaris
- El vostre banc existent analitza el vostre informe de crèdit
- Consultes d'empreses d'assegurances
- Comprovació del vostre propi informe de crèdit
Informes durs:
- Responent a una oferta de targeta de crèdit prèviament aprovada
- Obtenir un pla de telèfon mòbil nou
- Sol·licitud d'un préstec d'automòbil, hipoteca, préstec d'estudiant o targeta de crèdit
- Sol·liciteu un augment de línia de crèdit en un compte existent
- Pagar per un cotxe de lloguer amb una targeta de dèbit
- Informes de selecció d'arrendataris realitzats pels propietaris
- Obtenir una targeta de crèdit empresarial que requereixi una garantia personal
- La configuració de la protecció contra sobregiros en el vostre compte de xecs pot generar una investigació sòlida en alguns casos
Quan els prestadors revisen el vostre crèdit quan sol·liciteu un préstec o una targeta de crèdit, la vostra sol · licitud es manté al vostre informe de crèdit durant 24 mesos (25 per a Experian) i es considera una consulta de crèdit dur. Hi ha massa d'aquests que poden baixar la vostra puntuació de crèdit.
Quan diverses consultes difícils no baixin la vostra puntuació de crèdit
Una investigació única i dura reduirà la puntuació de crèdit en 5 punts o menys durant un any. Eviteu múltiples consultes sense sol·licitar massa crèdit. Tanmateix, hi ha excepcions. Segons myFICO.com:
"Una excepció es produeix quan sou" compres de tarifes ". Això és una cosa intel·ligent i la puntuació FICO considera totes les consultes dins d'un període de 45 dies per obtenir una hipoteca, un préstec automàtic o un préstec estudiantil com a única consulta de crèdit. Aquesta mateixa pauta també s'aplica a la recerca d'una propietat de lloguer, com ara un apartament. Aquestes consultes solen ser registrades per l'oficina de crèdits com un tipus d'investigació relacionada amb el sector immobiliari, de manera que la puntuació FICO els tractarà de la mateixa manera. Podeu evitar baixar la vostra puntuació FICO fent la cerca del vostre apartament en un període curt ".
La raó de les consultes difícils de reduir la puntuació de crèdit és que les persones que necessiten urgentment diners sol · liciten moltes targetes de crèdit o préstecs properes. Això fa moltes consultes, excepte quan es compra una bandera vermella.
Mantingueu la tarifa d'ús creditícia baixa
Els propietaris de petites empreses necessiten mantenir taxes d'utilització de crèdit molt baixes tant en les seves targetes de crèdit personals com empresarials. Diverses fonts informen que cal mantenir la puntuació de la seva utilització creditícia amb un crèdit personal inferior al 7% per mantenir-se al rang de puntuació de crèdit "molt bona" de 740-799.
Alguns recomanen percentatges d'utilització de crèdit tan baixos com un 1-3% si voleu un puntuació de "crèdit excepcional" de 800-850. El que no vols és utilitzar el 0% de crèdit. Si totes les vostres targetes de crèdit no mostren cap saldo, no esteu construint el vostre crèdit i la seva puntuació serà inferior.
Utilitzeu les vostres targetes de crèdit i de negocis personal i línies regularment, però mantén-les pagades o desactivades. És un mite que cal portar un equilibri. Per obtenir la puntuació de crèdit més alta possible, el millor és carregar les despeses empresarials a les vostres targetes i línies de comerç i, a continuació, pagar-les totes abans cada mes.
Reconeixeu que reduir el vostre crèdit disponible augmenta la vostra taxa d'utilització. Per tant, si necessiteu tancar un compte (com quan venu una empresa i necessiteu tancar la targeta de crèdit empresarial), primer obtingueu un altre compte amb el mateix o més crèdit disponible.
Esbrineu quan el vostre banc informa a les oficines de crèdit i assegureu-vos de fer el pagament de la vostra targeta de crèdit abans d'aquesta data cada mes. Si pagueu les seves cartes en total cada mes, però sí que informen abans d'efectuar aquests pagaments, la seva taxa d'utilització de crèdit apareixerà més gran que no pas.
Carregar periòdicament més del 25% del saldo disponible és un signe que hauria de demanar un augment del límit de crèdit. Encara que generi una investigació sòlida que redueixi la seva puntuació creditícia a curt termini, l'augmentarà a llarg termini.
Minimitza l'ús de tarifes de teaser i transferències de saldo
Si bé transferir el saldo de les targetes de crèdit d'alt interès a les noves targetes amb baixes tarifes d'introducció sembla una bona idea, pot provocar un cop d'efecte. Per mantenir baixa la vostra puntuació de crèdit, distribuïu la freqüència amb què sol·liciteu qualsevol tipus de crèdit. Se solen esmentar sis mesos com una quantitat de temps suficient per esperar entre les aplicacions per evitar impactar la vostra puntuació de crèdit.
La durada del vostre historial de crèdit és important, així que obriu els comptes vells. Pagueu primer les targetes de crèdit amb el màxim interès. Si tots tenen tipus d'interès similars, pagueu la targeta amb el saldo més alt primer perquè la utilització de cada compte també es considera en puntuacions de crèdit.
Assegureu-vos que llegiu la lletra petita i enteneu com s'apliquen els pagaments a cada targeta. Algunes targetes tenen tipus d'interès múltiples o diferits que salten si no els paga a temps.
Si obteniu targetes d'interès més baixes, deixeu d'utilitzar les targetes d'interès més altes, però no tanqueu els comptes.
Utilitzeu pagaments automatitzats i recordatoris
Pagar els seus comptes i deutes a temps cada vegada és una part essencial de tenir una puntuació creditícia alta. Manteniu prou diners al vostre compte de xecs o saldo a la vostra targeta de crèdit per utilitzar la tecnologia per pagar automàticament. Però no oblideu comprovar les vostres declaracions cada mes.
Les despeses més recents afecten negativament la vostra puntuació de crèdit, així com els descoberts i despeses de compensació no resoltes. Si voleu les puntuacions de crèdit més altes possibles, pagueu les factures abans d'hora.
No tots els prestadors informen d'una informació positiva a les oficines de crèdit
Quan creeu el vostre crèdit o gestioneu la vostra puntuació de crèdit, tingueu en compte que molts prestadors només informen d'informació negativa. Per tant, tenir comptes amb ells no us pot ajudar a augmentar la vostra puntuació, però si pagueu de forma tarda o si teniu un valor predeterminat, ho informaran.
Molts han obert comptes creient que millorarien la seva puntuació de crèdit només per estar decebuts. Cada prestador decideix si cal informar sobre les dades negatives de la targeta de crèdit empresarial a l'informe de crèdit personal. L'única manera de saber és aconseguir que us diguin.
¿Una fallida m'impedirà obtenir un préstec de petites empreses?
Encara que una fallida deixarà la seva puntuació de crèdit de 100 a 200 punts i romandrà en el seu expedient de crèdit durant 7-10 anys, immediatament pot començar a millorar el seu crèdit si està disposat a utilitzar préstecs alternatius i pagar taxes d'interès molt més altes.
Encara que serà més difícil aconseguir un préstec de petita empresa si ha presentat una fallida personal, és possible. Com que és possible que tingueu menys deutes i no pugueu tornar a declarar una fallida de seguida, alguns prestadors poden considerar-vos menys riscos.
Però hauràs de comprar. Hi ha alguns passos que podeu fer per indicar que sou un millor administrador del vostre crèdit ara. Les fallides han d'haver estat totalment descarregades. Com més temps hagi estat i més baix ha mantingut el deute des de llavors, millor.
Hi ha un lloc al vostre informe de crèdit per enviar una breu explicació sobre el fet que l'esdeveniment principal va causar les seves dificultats financeres i com ara és diferent. Les causes típiques són el divorci, les factures d'hospital, les malalties esteses o un accident de cotxe.
Al sol·licitar un préstec, adjunteu una declaració sobre el que va causar la fallida i explica per què ja no és una preocupació. Estigueu preparats per explicar-ho de manera inesperada en persona.
És probable que un préstec després de la fallida tingui un tipus d'interès més alt o requereixi més garanties. No adquireixi cap deute fins que la seva fallida es completi sense parlar amb el seu advocat o es pot posar en perill el seu cas.
Com arreglar una puntuació de crèdit incorrecta per obtenir un préstec per a petites empreses
Per obtenir més informació, descarregueu el nostre ebook gratuït Com arreglar el vostre crèdit: milloreu les vostres probabilitats d'obtenir un préstec per a petites empreses.
Puntuació de crèdit Foto a través de Shutterstock
1
