Si sou propietari d'un negoci petit que busqueu un préstec empresarial, haureu de considerar un prestador en línia. Mentre que aquests creditors -empreses com OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace- actualment representen una petita fracció de totes les finances de petites empreses, actualment són la font de deute de les petites empreses que creix més ràpidament.
Això és d'acord amb Karen Mills, exdirector de l'administració de petites empreses i ara un col · laborador sènior de Harvard Business School (PDF).
$config[code] not foundDe fet, el Banc de la Reserva Federal de Nova York ha descobert que el 20% de les petites empreses que busquen prestar diners han aplicat als prestadors en línia.
Tot i que els préstecs dels prestadors en línia sovint són més cars que altres formes de crèdit per a empreses petites, els tipus d'interès són similars als dels préstecs amb targeta de crèdit: els propietaris de petites empreses han de considerar els prestadors en línia com a font de finançament per diversos motius:
En primer lloc, molts prestadors en línia ofereixen productes que coincideixen amb les necessitats financeres dels propietaris de petites empreses que molts dels productes que ofereixen els bancs.
En aquests dies, molts propietaris de petites empreses necessiten petites quantitats de diners per satisfer les pressions de fluxos d'efectiu a curt termini en comptes de préstecs a llarg termini per finançar grans compres.
L'anàlisi de la consultora Oliver Wyman mostra (PDF) que molts prestadors en línia se centren en préstecs a curt i més curt termini i ofereixen avançaments en efectiu contra comptes a cobrar, que és el tipus de crèdit que molts propietaris de petites empreses tenen un flux de diners "fluït" entrades i sortides de diners.
En segon lloc, els prestadors en línia ofereixen solucions simples i de préstecs.
Els propietaris de petites empreses sovint es limiten al temps i es veuen obligats a fer efectiu i necessiten accedir al crèdit sense passar hores en paperassa. Els prestadors en línia solen tenir processos d'aplicació molt més simples que els bancs i són molt més ràpids a l'hora de prendre decisions de préstec.En lloc de prendre algunes setmanes per prendre una decisió de préstec, els prestadors en línia solen prendre només unes hores.
Una enquesta als propietaris de petites empreses que utilitzen els seus serveis realitzats pel prestador en línia OnDeck va trobar que molts propietaris de petites empreses s'havien convertit als prestadors en línia després d'haver rebutjat els préstecs tradicionals com "massa difícil" o "massa lent".
En tercer lloc, és probable que obtingueu un préstec d'un prestador en línia que no pas d'un banc. Els prestadors en línia de vegades consideren que els prestataris rebutjats pels bancs són de crèdit perquè avaluen les petites empreses d'una manera diferent.
En lloc de centrar-se exclusivament en els criteris emprats pels bancs, alguns prestadors en línia utilitzen algorismes complexos que inclouen informació de xarxes socials en línia per predir les probabilitats que els prestataris paguen els seus deutes. Altres es basen en les preferències dels individus que busquen invertir els seus estalvis directament en empreses alienes.
Aquests algorismes i preferències de vegades produeixen resultats diferents que les decisions dels oficials de préstecs bancaris.
En quart lloc, és possible que aviat tingueu una mica d'elecció però cerqueu una alternativa a un préstec bancari.
Els alts costos i baixos beneficis dels préstecs de petites empreses han empès a molts bancs a sortir del negoci dels préstecs petits durant els darrers vint anys més. Entre el 1995 i el 2014, els préstecs de menys de $ 1 milió van caure del 33 per cent de tots els préstecs comercials i industrials fins al 21 per cent.
D'altra banda, els bancs comunitaris (els més propensos a prestar a les petites empreses) han anat desapareixent. Des de la crisi financera, el Banc de la Reserva Federal de Richmond va trobar que els seus números han disminuït en més del 40 per cent.
L'aparició del crowdfunding de recursos propensos a augmentar la quantitat de propietaris de petites empreses de capital extern augmenten. No obstant això, els préstecs són una millor font de finançament que l'equitat per a algunes petites empreses.
Com a resultat, moltes empreses petites històricament finançades amb préstecs bancaris continuaran sent finançades amb deutes. Alguns d'aquests deutes provindran dels prestadors en línia.
Imatge: OnDeck
3 Comentaris ▼
