Els bancs són els préstecs més grans per a petites empreses a tot Estats Units. Però obtenir un préstec bancari tradicional per a una petita empresa sovint és un gran repte. Al voltant del 72 per cent de les empreses petites que s'apliquen de fet es rebutgen. Això es deu al fet que els bancs tradicionals requereixen que les empreses compleixin diversos criteris per garantir el finançament.
No obstant això, no significa que no puguis obtenir finançament d'un banc convencional.
$config[code] not foundSi sou propietari d'una empresa petita, primer heu d'entendre el tipus de préstec i les opcions de finançament disponibles en un banc tradicional.
Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.Com assegurar el finançament en un banc tradicional
Préstecs a termini són els tipus més habituals de préstec empresarial. Obté una suma de diners predeterminada amb una taxa d'interès establerta. La taxa d'interès podria ser variable o fixa. Heu de pagar els diners en efectiu durant un temps acordat.
Els préstecs a llarg termini són força senzills i ja sabeu el que us trobeu. Tanmateix, és important recordar que no tots els préstecs a termini són els mateixos. Depenent de la vostra qualificació creditícia, els ingressos, el flux d'efectiu, les necessitats de creixement i altres factors, hi ha diversos tipus de préstecs a termini disponibles.
Abans d'anar per ells, també ha de saber els avantatges i inconvenients dels préstecs a llarg termini.
Pros i contres de préstecs de termes en un banc tradicional
Les petites empreses es destinen a préstecs a termini en un banc tradicional, principalment perquè les taxes d'interès són fixes i baixes. Els pagaments mensuals són previsibles i ajuden a generar crèdit empresarial.
Un altre avantatge clau d'aquests préstecs és que estan disponibles per a molts usos. Ja sigui que vulgueu comprar inventari, equipament o béns arrels comercials, podeu utilitzar un préstec a llarg termini per satisfer les vostres necessitats.
Tanmateix, assegurar un préstec a llarg termini implica llargs tràmits, més temps d'espera i un fort crèdit. També és necessari proporcionar algunes garanties per millorar les seves possibilitats d'aterrar un préstec a curt termini.
Alguns tipus comuns de préstecs a llarg termini per a petites empreses són préstecs de capital circulant, préstecs per equips, avenços en efectiu mercant, línies de crèdit, préstecs de pràctica professional i préstecs d'inici de la franquícia. Feu una ullada ràpida a cadascuna d'aquestes opcions.
Préstecs de capital circulant es refereixen a opcions a curt termini per a empreses que necessiten diners per executar el seu funcionament.
Préstecs per equips ofereixen finançament a petites empreses per a equips d'oficina, com ara màquines d'ordinador i còpia.
Avançament en efectiu mercant es proporciona a una empresa basada en el volum de les transaccions mensuals de la seva targeta de crèdit.
Línies de crèdit ajudar les empreses a complir les seves necessitats de flux de caixa diari.
Préstecs de pràctica professional estan destinats a proveïdors de serveis professionals, com ara empreses en àmbits jurídics, sanitaris, d'arquitectura o d'enginyeria.
Préstecs d'inici de la franquícia ajudeu a les empreses a obtenir finançament per obrir el negoci de franquícia.
Com sol · licitar préstecs de petites empreses amb un banc tradicional
Una vegada que hàgiu decidit quin préstec millor s'adapti a les vostres necessitats, heu d'entendre com sol·licitar préstecs de petites empreses amb un banc tradicional. Aquí teniu una guia pas a pas per ajudar-vos.
Entén per què necessita un préstec
La primera pregunta que ha d'estar preparada per respondre és per què necessita un préstec per a la vostra empresa? És perquè necessites iniciar un negoci o és perquè necessites créixer?
La raó per assegurar el finançament determinarà el tipus de préstec que hauria de triar. Per tant, abans d'apropar-vos a un banc, assegureu-vos que sapigueu el motiu pel qual voleu diners.
Trieu el préstec que compleixi els requisits
Com s'ha esmentat anteriorment, hi ha diversos tipus de préstecs per triar. Només heu d'assegurar-vos quina s'adapta als vostres requisits. Per exemple, si voleu gestionar les despeses del dia a dia, podeu anar per un préstec de fluxos d'efectiu a curt termini, que és una injecció ràpida i única de diners.
Determineu si heu qualificat
Necessites un préstec d'un banc tradicional, però realment ho qualifiques? Per saber-ho, comproveu primer la vostra puntuació de crèdit. Podeu obtenir el vostre informe de crèdit des de qualsevol de les tres principals agències de crèdit: Experian, TransUnion o Equifax.
La majoria dels bancs requereixen que tingueu una puntuació de crèdit d'almenys 680. Si us queda curta, és possible que hàgiu de mirar altres opcions.
Altres factors que seran considerats pels bancs inclouen la vostra capacitat per pagar el préstec i la salut del vostre negoci. Com més informació proporcioneu per demostrar el valor de la vostra empresa, més fort tindreu les possibilitats d'obtenir un préstec d'un banc tradicional.
Recolliu els vostres documents
Estigui preparat per passar per molta documentació quan decidiu apropar-se a un banc per obtenir un préstec. Alguns dels documents que se us hauran de proporcionar inclouen declaracions bancàries personals i de negocis, estats financers comercials, documents legals i declaracions d'impostos.
Parleu amb un representant del banc
Si teniu preguntes sobre el procés d'obtenció del préstec, primer heu de visitar el banc i parlar amb un representant que us pot orientar.
Hauríeu d'intentar esbrinar les diferents opcions disponibles i els termes que importaran quan reemborsin l'import. El representant us podrà orientar en la direcció correcta i us ajudarà a fer la trucada correcta.
Feu un cas fort per què necessiteu el préstec
Un banc vol saber per què necessita un préstec per a la vostra empresa. Per tant, és una bona idea preparar-se per a preguntes específiques. Per exemple, si voleu un préstec per comprar equips d'oficina, el banc us preguntarà per què exactament la necessiteu. També us preguntarà com esperen que l'equip recolzi el vostre negoci.
Espereu la resposta
Després d'haver marcat totes les caselles, només heu d'esperar abans d'escoltar-les des del banc. És possible que triguin uns dies o fins a un parell de setmanes abans d'escoltar-los.
Assegurar els fons a temps és essencial perquè el vostre negoci creixi. Només heu de saber quines opcions teniu i la millor manera de gestionar el finançament d'un banc tradicional. Preparar-se per endavant sens dubte sortirà a la llarga, així que explora les teves opcions i assegura't de complir els criteris per qualificar per finançar.
Foto del banc a través de Shutterstock
2 Comentaris ▼
