Tenir una bona puntuació de crèdit comercial és clau per obtenir préstecs comercials en condicions favorables avui.
Tanmateix, un sorprenent nombre de propietaris de petites empreses no pensa en puntuacions de crèdit empresarial, fins que arribi el moment d'obtenir finançament per ampliar el negoci o fer-ne una altra.
Segons Tom Green, vicepresident de New Business Initiatives at Lending Club, les baixes qualificacions de crèdit són una de les raons principals que els empresaris rebutgen per als préstecs empresarials.
$config[code] not foundAquí teniu set passos per millorar la vostra puntuació de crèdit empresarial, de manera que pugueu obtenir les decisions de crèdit de negocis més favorables:
Pas 1. Establir una Entitat Empresarial (separada)
Segons les xifres del govern dels EUA, més del 70 per cent de les petites empreses operen com a propietaris únics. Els propietaris no incorporen el negoci ni registren una societat de responsabilitat limitada.
El resultat? A la vista d'un prestador, és possible que el negoci no sembli separat i fora del propietari.
Assegureu-vos que la vostra empresa es percep que té una identitat separada. Assegureu-vos també que la vostra informació comercial es pot validar públicament.
Experian, una de les agències més grans d'informes de crèdit, recomana accions com ara la incorporació o la constitució d'una LLC (societat de responsabilitat limitada), obtenir un número d'identificació d'empleador federal, obrir un compte bancari en el nom de l'empresa i establir una línia telefònica i llistar ho públicament.
Pas 2. Desenvolupar un historial de crèdit per a l'empresa
A continuació, heu d'establir un historial de crèdit per al vostre negoci.
Els experts suggereixen començar amb la sol·licitud d'una targeta de crèdit empresarial.
"És molt més fàcil obtenir una targeta de crèdit empresarial que un préstec empresarial de sis xifres fora de la porta. Penseu en la targeta de crèdit com la base per establir un historial de pagaments positiu, que us permetrà qualificar per obtenir més crèdit per la carretera ", diu el Green Lending Club.
Un cop hagueu obtingut la targeta de crèdit empresarial, utilitzeu-la. I paga ràpidament. "Pagar les factures de la seva targeta de crèdit a temps, o millor encara per endavant, és essencial per construir un bon historial de crèdit empresarial", afegeix.
Establir un registre positiu amb les empreses amb les quals vostè fa negocis, com ara proveïdors i empreses d'arrendament, també pot ajudar. El vostre historial compta amb la vostra puntuació de crèdit, sempre que informeu la informació a les agències de crèdit.
Pas 3. No oblidis la teva puntuació de crèdit personal
Per a la majoria de petits negocis amb menys de 20 empleats, un prestador analitzarà tant el crèdit empresarial com les puntuacions de crèdit personal, assenyala Experian.
Això és degut a que un negoci d'aquesta mida està molt alineat amb la situació financera del propietari del negoci, com escriu el professor Scott Shane.
Utilitzeu una de les moltes eines d'anàlisi de puntuació de crèdit disponibles avui per veure com els prestadors mostren la vostra solvència personal. Seguiu les recomanacions per millorar la vostra puntuació.
Pas 4. Escull estratègics els prestadors
El tipus de crèdit adequat us pot ajudar a construir un historial de crèdit millor per poder optar a préstecs futurs en termes millors, com ara un tipus d'interès més baix.
Alguns tipus de finançament no ajuden a això.
Per exemple, els proveïdors d'avançament en efectiu mercant i altres prestamistes alternatius normalment no s'informen a les oficines de crèdit. De manera que no ajuden a que el vostre negoci sigui més qualificat per al finançament de baix cost en el futur.
Préstec d'un prestador que us pot ajudar a assolir els objectius estratègics de la vostra empresa, no només complir amb les vostres necessitats monetàries a curt termini.
Afortunadament, amb les plataformes de crèdit en línia d'avui, teniu accés a botigues puntuals per aplicar-les a diversos prestadors.
"En triar un mercat de préstecs en línia, assegureu-vos de mirar el nivell de servei personal disponible", informa Green. "Per exemple, a la nostra empresa, Lending Club, cada client de préstec empresarial se li assigna un Assessor de Clients dedicat. Això és perquè sabem que mentre la tecnologia us estalvia temps, també ajuda a tenir un ésser humà que pugui comprendre profundament els vostres motius de finançament i fer recomanacions per assolir els vostres objectius ".
Pas 5. Mantingueu els saldo de la targeta de crèdit baix
No superi les targetes de crèdit, els experts recomanen.
Com més altes siguin els saldos pendents deguts a targetes de crèdit o línies de crèdit, més baix serà la vostra puntuació de crèdit.
Credit Karma recomana mantenir la quantitat de crèdit que heu utilitzat al voltant del 30 per cent o menys. Podeu esbrinar aquest percentatge dividint els saldos totals de la vostra targeta de crèdit amb els límits totals de la vostra targeta. Per exemple, si els límits totals de la vostra targeta de crèdit són de 27.000 dòlars, i els saldos de 7.300 dòlars, l'import del crèdit que ha utilitzat seria del 27%:
$ 7,300 dividit per $ 27,000 és igual al 27%
Tot i que la directriu anterior es basava en comptes de consumidors, recordeu, per a la majoria de les empreses petites, que la puntuació de crèdit al consum sigui un factor en les decisions de crèdit empresarial.
I segons Experian, aquesta mesura també és un factor de puntuació de crèdit empresarial.
Pas 6. Superviseu el vostre crèdit empresarial i corregiu errors
Els errors succeeixen, i semblen passar amb més freqüència en els informes de crèdit comercial que en els informes de crèdit personal. "Alguna cosa tan senzilla com un codi SIC incorrecte (que s'utilitza per classificar el vostre tipus de negoci) pot reduir la puntuació de crèdit", escriu Levi King, fundador de Creditera, un servei de control de crèdit. (SIC es denomina ara NAICS).
Assegureu-vos de consultar els errors i arreglar-los abans de sol·licitar el finançament. Comproveu aquestes principals fonts d'informes de crèdit empresarial: Experian, Equifax, TransUnion i Dun & Bradstreet.
Pas 7. No provoqueu No intencionadament el vostre puntuació
Per últim, però no menys important, no perjudiqueu la puntuació de crèdit empresarial.
Abans de prendre qualsevol acció creditícia o aplicar-se a qualsevol lloc, sempre pregunteu si accedir al vostre historial de crèdit serà un "tir dur" o "tirada suau".
Tots dos tipus de consultes de crèdit permeten a un tercer, com ara un prestador, veure informació de crèdit. Tanmateix, només un tir dur pot afectar negativament la vostra puntuació de crèdit.
Les tirades dures generalment ocorren quan un prestador verifica el vostre informe de crèdit després de sol · licitar un préstec o una targeta de crèdit. "Una gran quantitat d'investigacions recents sobre sol·licituds de crèdit en forma de resistències pot ser una bandera vermella per a un prestador", diu Green. "Poden suggerir una necessitat desesperada de crèdit o que hagin rebutjat per diversos prestadors".
Les tirades suaus són quan una empresa comprova el vostre informe de crèdit com a part de, per exemple, una comprovació de fons de l'empresari o "pre-aprovat" per a les ofertes de targetes de crèdit.
"Sabem que la diferència entre els pulls durs i els pulls suaus són importants. És per això que diem que, al nostre lloc web a LendingClub.com, que obtenir una cotització en línia gratuïta de nosaltres no afectarà la vostra puntuació de crèdit ", afegeix Green.
Conclusió
Aquests set passos l'ajudaran a desenvolupar una puntuació sòlida de crèdit empresarial i obtenir el finançament que necessita per expandir-se, contractar persones noves, fins i tot sortir de fluxos d'efectiu, comprar equips nous i, d'altra manera, operar i créixer el seu negoci.
El coneixement és poder. I el coneixement de la vostra puntuació de crèdit empresarial és el poder financer.
Imatge de diners a través de Shutterstock
2 Comentaris ▼
