L'any 2008 va ser un podrido per al negoci bancari. El que va començar com una "crisi hipotecària" es va convertir en una "crisi de crèdit" a tota velocitat. Això ha fet que els bancs recuperin tot tipus de crèdit, però un retrocés encara més gran en un dels tipus més arriscats: que es dóna als petits negocis.
$config[code] not foundMirant el paisatge de 2009, hi ha bones notícies i males notícies. La bona notícia és que les coses probablement no pateixen molt. La mala notícia és que la majoria de notícies encara són dolentes, i probablement romandran així durant almenys la primera meitat de l'any.
Dit això, aquí tenim deu prediccions / tendències a tenir en compte el 2009.
1. Se solia ser desitjable ara, no tant
El 2006, un executiu d'un emissor de la targeta important em va dir que les targetes de crèdit de petites empreses eren un gran mercat de creixement. Després de tot, les empreses gasten molts diners, i la majoria d'aquests diners no passaven per les targetes de crèdit, sinó que encara circulaven a través d'ordres de compra i xecs. Així, hi va haver un impuls agressiu de molts emissors de targetes de crèdit per llançar noves targetes per a empreses.
Bé, la marea s'ha convertit. Quan els temps es tornen difícils, sembla que un petit empresari és una mica menys atractiu. Les targetes de crèdit empresarials seran més difícils d'aconseguir el 2009, i les taxes d'interès que s'ofereixen seran superiors a les ofertes durant els últims anys.
2. Menys ofertes de targetes de crèdit de negocis a la vostra bústia
Això pot no molestar-vos, però d'acord amb la tendència anterior, les empreses de targetes de crèdit enviaran menys sol·licituds de correu.
3. S'ofereix menys targetes de crèdit en línia
Si bé el màrqueting en línia de targetes de crèdit ha estat una gran ajuda per als emissors de moltes maneres (en particular, el cost d'adquirir un nou client és molt més barat), el desavantatge d'obrir les vostres ofertes a tots els usuaris en línia és que tothom arriba. Això inclou els emissors de persones que no volen, especialment en moments com aquest, quan cada negoci i cada persona sembla estar a un pas de ser eliminat econòmicament. Per tant, els emissors són menys agressius en línia. En potser l'exemple més extrem, Chase (almenys temporalment) va treure la major part de les seves targetes de crèdit de negocis de tots els canals en línia.
4. Límits inferiors de crèdit
Aquesta tendència és especialment difícil per al propietari de la petita empresa, que és més probable que vulgui finançar compres importants. Les noves targetes emeses tindran uns límits de crèdit més baixos que en el passat i fins i tot podríeu veure que la vostra empresa de targetes existents reduïu la línia de crèdit en què actualment confieu.
5. Continuar baixant les taxes d'interès que les targetes de consum
Malgrat la meva negativitat, les targetes de crèdit comercial continuaran oferint millors taxes que les targetes de consum per a aquells que qualifiquen. Si vostè té un negoci amb un historial i / o té un historial de crèdit personal fort, el mercat de targetes de crèdit empresarial no està completament tancat. Encara té sentit aplicar una targeta o dues, especialment si l'alternativa està utilitzant la seva targeta de consum existent i de gran abast.
A més, pot tenir sentit aplicar noves targetes ABANS dels errors de problemes, en lloc de quan us trobeu desesperats.
6. Menys recompenses
Aquesta és probablement l'última de les seves preocupacions, però, en la majoria dels casos, les companyies de targetes de crèdit són més fortes amb recompenses que en anys anteriors, tant si es tracta de milles aèries, diners en efectiu o punts de mercaderies.
7. Més descomptes
Tot i que les recompenses directes disminuiran, esperem que els emissors de targetes de crèdit continuïn dissenyant associacions amb venedors comercials rellevants per oferir-vos descomptes en productes i serveis, com ara material d'oficina, serveis nocturns, etc. No són lliures, però aquests descomptes poden reduir els costos..
8. Més rellevància
Molts emissors de targetes de crèdit inicialment van tractar els clients de petites empreses com els consumidors. L'únic benefici real d'una targeta de crèdit empresarial semblava que li permetés separar les despeses personals i empresarials (i tindria una targeta de crèdit en relleu amb el nom de la vostra empresa).
Cada any, però, la indústria innova, creant ofertes més rellevants per a la manera com funciona el negoci. Existeixen abundants exemples:
- Descobreix ofertes de compres que es poden utilitzar per realitzar compres als venedors que normalment no accepten targetes de crèdit.
- La targeta Plum de American Express li ofereix un 2% de descompte per pagar anticipadament o, de manera inversa, li permet pagar només el 10% del deute pendent per tal d'ampliar el període de devolució durant dos mesos més sense interessos.
- Advanta ha introduït una targeta que ofereix interessos de 90 dies gratuïts a cada compra comercial, un avantatge significatiu sobre els tradicionals "flotant" de 20 a 30 dies que hem esperat de les targetes de crèdit.
9. Més personalització
Advanta ofereix targetes de crèdit empresarials dirigides a indústries o ocupacions específiques, oferint descomptes o recompenses directament relacionats amb el tipus de negoci que s'adreça. Altres emissors han ofert targetes similars, com les que es refereixen especialment als contractistes de la construcció. Espereu que aquesta tendència continuï.
10. Empreses de nou "Jugar a guanyar"
Cap article comercial seria complet sense una analogia esportiva. Aquí hi ha un. Ara, els emissors de targetes de crèdit són com un equip de futbol que juga "per no perdre" quan s'enfronta a un rival més fort. (En aquest escenari, l'oponent és l'economia espantosa).
No obstant això, els emissors no estan acostumats a estar en aquesta posició: prefereixen jugar per guanyar (ja que molts de nosaltres són molt conscients). Han cridat el temps d'espera i es mantenen al marge, però tan aviat com veuen una vulnerabilitat en el seu oponent (l'economia comença a reviure), no hi ha cap raó per creure que no tornaran al joc gairebé com agressivament com abans. Crec que això passarà durant el segon semestre del 2009.
De moment, estrenem els cinturons, potser disminuïm els nostres somnis per un temps.En aquest moment l'any passat, pocs de nosaltres podríem imaginar que les coses podrien passar tan malament tan ràpidament. Tot i que la recuperació no serà tan ràpida com el dolor infligit, crec que el proper mes de desembre tots estarem molt millor.
* * * * *
Sobre l'autor: Justin McHenry és president del lloc de comparació de targetes de crèdit, Índex de targetes de crèdit, i ha estat àmpliament citat sobre qüestions de targetes de crèdit per publicacions, incloent-hi Wall Street Journal, USA Today, BusinessWeek, Revista monetària, Newsweek, U.S. Notícies i informe mundial, el Chicago Tribune, i més. D'interès particular per als lectors de tendències de petites empreses seria la secció sobre targetes de crèdit de l'índex dedicades a targetes de crèdit de negocis.
