Els propietaris de petites empreses poden necessitar fons per diversos motius. Afortunadament, hi ha una sèrie d'opcions de finançament disponibles avui que poden ajudar les empreses a garantir els fons a temps. Dues de les opcions més freqüents són una línia de crèdit i un préstec.
Una altra opció per a petites empreses és un avançament en efectiu, però per la diferència entre els préstecs i els avenços, cal mirar cap a un altre lloc.
En poques paraules, una línia de crèdit empresarial sol ser la millor opció quan té necessitats de crèdit a curt termini i ocasionals. Per contra, un préstec de petita empresa és el millor per satisfer les necessitats de crèdit a llarg termini. Anem a trencar la diferència entre una línia de crèdit i un préstec per veure com es diferencien i ajudar-lo a satisfer les seves necessitats de crèdit.
$config[code] not found Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.La diferència entre una línia de crèdit i un préstec
Línia de crèdit
Una línia de crèdit empresarial és bastant similar a les línies de crèdit personals, com ara les targetes de crèdit. Sovint, les empreses utilitzen els costos variables grans i imprevistes.
Les línies de crèdit poden ser segures o no segures i sovint es denominen "rotatoris", el que significa que els prestataris poden aprofitar-los una i altra vegada. Per exemple, si teniu una línia de crèdit de $ 25,000 i treu 15.000 $, encara tindreu accés als 10.000 $ restants. Si rebeu els $ 15,000, tornareu a $ 0 i tindreu accés a la quantitat total sense haver de tornar a aplicar.
Per comprendre'l millor, aquí teniu un cop d'ull a un escenari on tindria sentit que aneu a buscar una línia de crèdit.
Imagineu-vos que obtingueu un gran contracte de mobiliari domèstic que cal completar en un mes. Per finalitzar el treball, necessiteu contractar alguns empleats a temps parcial, però no té els fons per pagar-los. En un escenari com aquest, quan necessiteu fons immediatament per complir una demanda a curt termini, tindria sentit anar a una línia de crèdit.
Un préstec empresarial
Un préstec de petites empreses li permet prestar una quantitat substancial de diners per a fins comercials. La suma es paga a tots vostès alhora i se us ha de retornar en un període determinat de temps. El termini del préstec pot variar d'un any a 20 anys.
Podeu seleccionar préstecs a llarg termini amb diferents períodes d'amortització i amb tipus d'interès fix o variable. Els prestadors tradicionals, com els bancs, ofereixen préstecs empresarials per un interès del 5% al 12%. Els prestadors o mercats en línia tendeixen a cobrar una taxa d'interès més alta.
Aquí teniu un exemple per entendre això.
El vostre petit negoci d'artesania s'està fent molt bé a la vostra ciutat natal. Encoratjat pels números, decideix ampliar el negoci i configurar una botiga en una altra ciutat. Necessiteu fons per arrendar espai durant tres anys, la qual cosa farà que un préstec a llarg termini sigui l'opció més recomanada.
Com es diferencien les línies de crèdit i els préstecs de les petites empreses?
La gran pregunta ara és com es diferencia una línia de crèdit d'un préstec de petites empreses? Com es va esmentar anteriorment, una línia de crèdit sol utilitzar-se per a necessitats de crèdit a curt termini, mentre que un préstec empresarial està destinat a requeriments a llarg termini. Però això no és tot. Hi ha altres diferències entre aquestes dues opcions que val la pena observar.
Tarifes d'interès
Per a un préstec empresarial, la taxa d'interès és probable que sigui una taxa fixa. Heu de fer pagaments d'interessos sobre l'import total del préstec.
Si opta per una línia de crèdit, és probable que la taxa d'interès sigui una taxa variable. Només haureu de pagar interessos sobre l'import que heu prestat en una targeta de crèdit o línia de crèdit.
També val la pena assenyalar que una línia de crèdit generalment té un tipus d'interès més baix en comparació amb un préstec empresarial.
Pagament
Tant els préstecs comercials com les línies de crèdit requereixen que faci pagaments mensuals. Hi ha, però, una diferència en termes de pagament.
Amb un préstec empresarial, els pagaments mensuals no canvien si està utilitzant o no tots els diners. Si optes per una línia de crèdit, heu de fer pagaments únicament amb la suma dels diners que heu pres. En altres paraules, si el vostre saldo és zero, el vostre pagament també és zero.
Tarifa
Una altra diferència entre els dos té a veure amb les tarifes. Heu de pagar les despeses de processament i avaluació del préstec per tancar el vostre préstec empresarial. Si feu una línia de crèdit, haurà de pagar les despeses inicials de processament i les taxes associades a cada sorteig que realitzeu.Per donar un exemple, el banc pot cobrar una tarifa de transacció de $ 50 cada vegada que feu un sorteig de la vostra línia de crèdit.
D'altra banda, els costos de tancament solen ser més elevats per als préstecs empresarials que per una línia de crèdit. Els costos de tancament dels préstecs empresarials solen ser del 2-7 per cent. En comparació, els costos de tancament de línies de crèdit són mínims.
En conclusió
Per a petites empreses, és molt important entendre la diferència entre una línia de crèdit i un préstec per saber què funciona millor. Mantenir una bona puntuació de crèdit pot recórrer un llarg camí en l'obtenció de fons a temps.
Fotografia de préstecs a través de Shutterstock
Més informació a: Què és 1
