Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.
Ús d'una targeta de crèdit per iniciar un negoci
El finançament d'un nou negoci amb deutes amb targetes de crèdit es considera sovint quan els fundadors tenen poques opcions.
A l'Informe Econòmic de cap d'any de 2017, l'Associació Nacional de Petites Empreses (NSBA) informa que el finançament continua sent un repte per a les petites empreses. Els grans bancs dediquen només el 15% del seu finançament a les petites empreses. Els bancs comunitaris, els préstecs de SBA i els sindicats de crèdit són encara inferiors al 14%, 4% i 2%, respectivament.
$config[code] not foundEl 31% de les empreses petites enquestades van declarar que utilitzaven targetes de crèdit com una forma de finançament. Atès que les noves empreses petites tenen menys possibilitats de ser elegibles per als préstecs tradicionals, poden fer ús de targetes de crèdit personals o empresarials.
Diferències entre targetes de crèdit, de dèbit i de càrrec
Les targetes de càrrega American Express són sovint utilitzades per petites empreses. És important entendre la diferència entre una targeta de crèdit i una targeta de crèdit.
S'ha de pagar una targeta de recàrrega completa cada mes, mentre que les targetes de crèdit permeten a les empreses portar un saldo. És possible que les targetes de càrrec no tinguin un límit de crèdit conegut; no obstant això, els emissors estableixen un límit suau basat en el que senten que podria pagar cada mes.
Les targetes de dèbit sovint s'assemblen a targetes de crèdit o de càrrega; No obstant això, obtenen diners amb un saldo de compte existent. No concedeixen crèdit ni creen deutes.
Les targetes de crèdit personals i empresarials també tenen diferències importants que explorarem.
Avantatges de l'ús de targetes de crèdit personal
Un avantatge obvi de l'ús de les vostres targetes de crèdit personal per iniciar un negoci és que probablement ja tingueu alguns. Les noves empreses utilitzen targetes de crèdit personal per iniciar i finançar operacions com a mínim fins que puguin optar a una targeta de crèdit empresarial.
També poden continuar utilitzant targetes de crèdit personal a causa de les millors garanties dels consumidors, tret que vulguin enfortir el perfil de crèdit empresarial.
Inconvenients per utilitzar la seva targeta de crèdit personal
Tingueu en compte els riscos de poder augmentar les vostres targetes de crèdit, perjudicant les puntuacions de crèdit (tant personals com empresarials) i no podent cobrir emergències.
Penseu en les altres compres que planifiqueu per al futur, ja que el deute que es pren a terme per finançar la vostra posada en marxa pot evitar que financeu una casa, cotxe o educació universitària més endavant.
Avantatges de targetes de crèdit empresarials
Hi ha nombroses avantatges per finançar el vostre negoci amb una targeta de crèdit empresarial. Les targetes de crèdit comercial sovint proporcionen uns límits de crèdit molt més alts, perquè les empreses solen tenir una despesa més elevada i, també, un ingrés més gran que els consumidors. Tenir un límit superior pot millorar la vostra puntuació de crèdit empresarial general. La creació d'una puntuació de crèdit empresarial independent proporciona més crèdit global potencial.
Els emissors també poden oferir productes i avantatges addicionals de crèdit empresarial com ara eines de gestió de despeses a empreses que utilitzen targetes de crèdit comercials. Els programes de recompenses per a targetes de crèdit empresarials s'orienten als tipus de despesa típicament realitzats per una empresa com subministraments d'oficina, telèfons i ordinadors.
Inconvenients relacionats amb targetes de crèdit empresarials
Fins i tot si vostè qualifica per a una targeta de crèdit empresarial, és possible que hagi d'assegurar-la amb una garantia personal, de manera que pugui afectar tant el seu negoci com les puntuacions de crèdit personal. La Llei de veritat sobre la prestació de crèdits i la responsabilitat, responsabilitat i revelació de la targeta de crèdit (CARD) només s'apliquen a les targetes de crèdit personal.
Les targetes de crèdit comercial tenen menys protecció. Les tarifes de teaser poden desaparèixer i les tarifes es poden crear immediatament sense preavís. Poden proporcionar temps més breus entre la facturació i els terminis de pagament. No hi ha cap límit legal sobre les tarifes finals o les tarifes de límit.
La manera com s'apliquen els pagaments també són diferents. Quan els pagaments de targetes de crèdit al consum s'apliquen als saldos amb els tipus d'interès més elevats, els emissors de targetes de visita poden optar per aplicar-los als saldos amb els tipus d'interès més baixos, augmentant el total pagat, possiblement substancialment.
Les marques de crèdit empresarial positives poden no aparèixer al vostre historial de crèdit personal, però les negatives definitivament ho faran.
Qualificació per a una targeta de crèdit empresarial
Segons Mercator Advisory Group, el 2017 les targetes de crèdit de petites empreses eren una categoria de despesa de 500 mil milions de dòlars. American Express ja no domina ja que altres emissors ja competeixen per proporcionar targetes als propietaris de negocis.
Amb sort, aquesta competència donarà lloc als emissors proporcionant millors protecció i recompenses per fomentar l'ús. TD Bank va informar a l'abril de 2017 que el 46% dels propietaris de petites empreses utilitzen una targeta de crèdit empresarial i un altre pla del 7% per sol·licitar-ne un d'aquí a un any.
Les empreses amb més empleats i majors ingressos gaudeixen de taxes d'aprovació superiors a les petites empreses, especialment quan són noves.
Base de dades d'acords de targeta de crèdit
L'Oficina de Protecció Financera del Consumidor proporciona una base de dades d'acord amb la targeta de crèdit gratuïta que es pot consultar a l'emissor de la targeta. Utilitzeu-lo per comparar la lletra petita a les targetes de crèdit personal i empresarial que esteu considerant. Però tingueu en compte que els acords poden canviar en qualsevol moment per a targetes de crèdit empresarials.
Hi ha més restriccions sobre la freqüència amb què es poden modificar els acords de targetes de crèdit personals. Però també poden canviar amb suficient avís. En mantenir la puntuació del crèdit tan alt com sigui possible, estarà en condicions de negociar per reduir els tipus d'interès o canviar els emissors per obtenir millors condicions.
Heu d'utilitzar targetes de crèdit per finançar la vostra empresa?
Llançar una petita empresa mai no té risc. Assegureu-vos d'examinar totes les altres opcions abans d'utilitzar targetes de crèdit. Planifiqui acuradament, o els pagaments d'interessos i les despeses posteriors poden causar fracassos empresarials i personals.
Foto a través de Shutterstock
Més informació a: Què són els 2 comentaris ▼?
