El deute massiu dels préstecs estudiantils està tenint un efecte incapacitat en l'economia nord-americana. Segons la Reserva Federal dels Estats Units, 44,2 milions d'estudiants deuen $ 1,52 bilions. Aquesta quantitat augmenta en 29 mil milions de dòlars l'any.
El deute del préstec estudiantil ara supera totes les altres formes de deute excepte hipoteques. El deute universitari supera el que es deuen als préstecs per a vehicles i a les targetes de crèdit.
No hi ha consens sobre com aquesta càrrega del deute afecta les petites empreses; no obstant això, ha d'afectar les decisions de compra. També redueix les puntuacions de crèdit i redueix la capacitat de qualificar per a targetes de crèdit i préstecs amb altres finalitats.
$config[code] not foundEl deute dels préstecs estudiantals pot reduir la formació de petites empreses, però alguns argumenten que els mil·lenaris estan menys interessats a iniciar negocis que les generacions anteriors.
Enmig d'un deute, menys pot optar per comprar una casa o un cotxe. La disminució de la propietat de la casa redueix les despeses minoristes en mobiliari i millores.
Font de la imatge
Gairebé el 40% dels prestataris de préstecs per estudiants fins al predeterminat el 2023
Brookings Institute va analitzar noves dades publicades pel Departament d'Educació dels EUA a l'octubre de 2017. Estimen que:
- gairebé el 40% dels prestataris poden pagar per defecte els seus préstecs estudiantals abans del 2023
- El 10,7% ja té 90 dies de delinqüents
- $ 31 mil milions són greument delinqüents
Els estudiants que ja estan lluitant per pagar els seus préstecs han de ser proactius. No importa quina aclaparadora pugui sentir-se, necessiten tenir un pla per superar-los.
Feu un pla per pagar els préstecs el més aviat possible. Obteniu assessorament professional sobre els préstecs que cal pagar primer i quin pla de reemborsament s'ha d'utilitzar.
Retirar les despeses i fer el que sigui necessari immediatament. Els prestataris més llargs esperen, pitjor serà degut a un interès compost.
Els prestataris que no poden pagar els préstecs ràpidament han de mirar la reestructuració, el refinançament o la consolidació dels préstecs estudiantils. Això és especialment cert si els pagaments ja estan en mora.
Els beneficis de consolidar múltiples préstecs d'estudiants en un sol pagament inclouen la reducció del tipus d'interès i la reducció del pagament mensual total.
No escolteu consells per ajornar els pagaments dels préstecs o utilitzar la indulgència, ja que només tindrà com a conseqüència que la quantitat pendent d'abandonament no estigui controlada.
Els col·legis tenen un conflicte d'interès que els fa empènyer la indulgència. Poden perdre les seves opcions d'ajuts econòmics si hi ha massa deficiències dels seus estudiants en els primers tres anys.
Al animar els estudiants a utilitzar la indulgència, es protegeixen. Però optar per utilitzar l'indulgència pot causar que el deute dels préstecs estudiantals sigui doble, triple o fins i tot quàdruple.
Fer res no és una opció
En aquest article per Fortune de Jim Rogers i Robert Craig Baum, van escriure:
"La bombolla de l'educació superior (una sisena part de l'economia nord-americana) probablement esclatarà amb la força de totes les catàstrofes anteriors combinades: una ona de xoc tan sobtada, tan gran, que reuneix la força de l'estalvi i el préstec, l'assegurança, l'energia, tecnologia i hipoteques, creant una tempesta perfecta a nivell de taquilla ".
De la mateixa manera que els prestataris necessiten prendre mesures de manera immediata per evitar l'incompliment dels seus préstecs, els responsables polítics han d'optar per actuar més aviat que no pas esperar l'accident.
El que el Congrés i el president Trump decideixen fer poden afectar el que passa. Per tenir una idea del que pot passar políticament, reviseu les polítiques del president Trump sobre l'educació superior.
Préstec d'estudiants deute tractat diferent que altres tipus de préstecs
Les garanties de protecció del consumidor que s'apliquen a tots els altres tipus de préstecs no protegeixen els prestataris dels préstecs estudiantils.
Això es deu especialment a causa de l'edat i la falta de sofisticació financera de la majoria dels estudiants universitaris. L'entrevista després de l'entrevista revela que se centren en entrar o quedar-se a la universitat.
Poques vegades observen de prop els termes. I la majoria no entén l'efecte que compondrà l'interès que tindrà sobre el que deuen. Aquí hi ha una història típica:
Els préstecs estudiantils són l'únic tipus que gairebé mai es pot donar de baixa en fallides. Els canvis de llei en 1976, 1998 i 2005 van fer que cada vegada era més difícil.
Tanmateix, recentment alguns jutges han obert aquesta porta a una fissura per estrènyer les dificultats financeres. Les condicions de prova de dificultats varien segons el circuit federal.
Els jutges de vegades han intentat ajudar els deutors cancel·lant el deute privat dels estudiants a escoles no acreditades. Alguns han animat els advocats a representar els deutors pro-bono.
Altres han modificat les obligacions fiscals dels programes de socors del deute. Les persones que es converteixen en discapacitat permanent poden sol·licitar la cancel·lació de les obligacions del préstec.
Els pagaments fracassats dels préstecs governamentals poden generar salaris, reemborsaments fiscals i inclosos els pagaments de la seguretat social.
L'impacte de la crisi del préstec d'estudiants
Deutes retardant el matrimoni i la formació familiar
Els cònjuges poden quedar embargats amb deutes universitaris si es tracta d'un préstec privat en un estat de propietat comunitària. Però això sol no succeir si no estiguessin casats quan es va incórrer en el deute i el seu nom no hi era.
Els estudiants estan apagant la formació matrimonial i familiar perquè no volen carregar econòmicament a un possible cònjuge.
Com afecta la mort el deute dels préstecs dels estudiants
Fins i tot la mort no pot acabar amb el deute del préstec estudiantil. Els cosinjadors estan al ganxo per a l'equilibri. La mort del co-signant o l'estudiant pot donar lloc a una demanda de pagament immediat. Així que busqueu utilitzar un llançament de co-signant amb els prestadors que proporcionen aquesta opció.
Els préstecs federals poden ser donats d'alta a la mort. Els supervivents només han de presentar un certificat de defunció certificat al servei de préstec.
Per als crèdits federals de Parent Plus, la defunció del pare o l'estudiant permet l'alta del deute. Com a resultat, l'import pagat és una renda imposable que podria generar un impost considerable.
Com el deute dels préstecs dels estudiants afecta els estudiants
Aquest sorprenent deute ha allunyat el poder de compra d'algun percentatge de 44,2 milions d'estudiants. El resultat són:
- Viu amb els seus pares fins als 20 i fins i tot 30 anys
- No poden comprar un cotxe o una casa
- Retarda el matrimoni i té fills
- Tenir puntuacions de crèdit més baixes que limiten l'accés a préstecs i targetes de crèdit
- Gastar menys en tota la resta que d'una altra manera compraria
El deute dels estudiants no només afecta el deutor. Incideix en les seves famílies, en els ingressos de les petites empreses i en tota la societat.
Les persones carregades d'aquests nivells de deute poden ser menys capaços d'iniciar negocis. Però alguns argumenten que és l'economia, no el deute que provoca la disminució de les empreses propietat de Millennials.
Com el deute dels préstecs dels estudiants afecta la societat
El que passa en l'educació superior està fora de contacte amb la realitat. Està trencant les lleis de l'oferta i la demanda i crea una enorme bombolla que està obligada a explotar.
El diner senzill té una història de fer-ho i això no és una excepció. La matrícula s'ha quadruplicat en comparació amb la cura de la salut, fins i tot perquè els estudiants podrien manejar fàcilment el cost incrementat.
El nombre de graduats universitaris supera amb escreix les carreres disponibles per a ells. La majoria dels títols mai no poden produir un ROI positiu perquè les carreres no paguen prou per cobrir el deute.
De mitjana, aproximadament el 45% dels estudiants universitaris no aconsegueixen completar el seu grau a temps o en absolut.
- Dos dels 55% que es graduen romandran en situació d'atur
- Hi haurà altres 18 subempleats
- Als 20 anys, el 33% dels graduats universitaris romanen subempleats
Quan els estudiants incorren en deutes enormes i després no aconsegueixen aterrar una posició relacionada amb el seu títol universitari, la societat pot acabar recolzant aquest deute i la pobresa que pot causar.
Per què la Deute Préstec Estudiantil seguirà pujant
El deute només pot continuar escalant sense intervenir en la política. Això és degut a com s'estructuren els guanys dels préstecs estudiantils i el cost creixent d'una educació universitària.
L'expert en finançament, Mark Kantrowitz, va dir a Marketwatch: "El deute dels estudiants té una trajectòria d'amortització més lenta que la de la targeta de crèdit o el deute del préstec automàtic, ja que es repassa durant dècades en comptes de mesos o anys".
També estima que 1 de cada 6 estudiants deixen l'escola amb un deute que supera els seus ingressos. L'impacte cau més pesat en els estudiants que no es graduen.
Hi ha massa escollir el pla d'amortització equivocat. Per a préstecs federals, hi ha set variacions diferents.
Utilitzeu la calculadora de reemborsament enllaçada des d'aquesta pàgina almenys anualment i canvieu els plans sempre que sigui beneficiosa. No hi ha cap cost per fer-ho.
Qualsevol persona empleada per una entitat sense ànim de lucre o el govern pot qualificar per al perdó del préstec després de 10 anys en el Programa de perdonament del préstec públic.
Nerdwallet adverteix no assumir que un pla de perdó serà el millor. En realitat, de vegades pot acabar costant més d'un d'aquests plans que no pas amb altres plans de reemborsament.
Assegureu-vos d'executar els números. Assenyalen: "Els préstecs lliurats a través del Perdut del Préstec del Servei Públic no són impostos, però el deute perdut a través dels plans d'amortització impulsats pels ingressos és imposable".
Per tant, tingueu en compte tant l'import de l'amortització com l'efecte perdonat del deute que tindrà sobre les obligacions fiscals. Compartiu aquesta publicació de SmallBizTrends que reflecteix com el Club de préstec d'estudiants pot proporcionar suport per a com tractar millor aquests préstecs.
Què passaria si es cancel·laven 1.400 milions d'euros en deute dels estudiants?
Un informe de febrer de 2018 "Els efectes macroeconòmics de la cancel·lació del deute dels estudiants" de Levy Economics Institute de Bard College estima que cancel·lar 1.400 milions de dòlars en deute dels estudiants podria:
- Augmenta el PIB real en una mitjana de $ 86- $ 108 mil milions per any
- Genera $ 861- $ 1,082 mil milions en PIB real (dòlars 2016)
- Afegiu aproximadament 1.2 a 1.5 milions de nous llocs de treball a l'any
- Redueix la desocupació mitjana en un 0,22-0,36% respecte al pronòstic de 10 anys
Alguns argumenten que el deute de l'estudiant ha de ser perdonat pel bé de l'economia.
Solucions possibles
No hi ha una solució al deute universitari existent o futur. En primer lloc, els pares han de comprendre que assumir que l'educació universitària és el millor camí per a la qual cada persona és incorrecta.
Els dies d'obtenir un títol i treballar per a una corporació i treballar allà fins que es va retirar van acabar a mitjan anys setanta. Aquest món simplement ja no existeix.
Hi ha informes contradictoris sobre si necessitem més o menys treballadors amb formació universitària. Independentment, molts serien molt millors anar a fer negocis a l'escola o convertir-se en aprenents.
Font de la imatge
Per a aquells que passen a la universitat, l'elecció de majors que conduirà a un treball real relacionat amb el seu grau és fonamental. No assumiu - comproveu la recerca actual.
Sovint, el que sembla ser un important raonable per dur a terme finançament realment té poca demanda o un superàvit de sol licitants desocupats que ja s'han graduat.
Alguns col·legis i universitats ofereixen programes d'aprenentatge basats en ingressos. Les taxes de reemborsament es calculen segons el que els graduats realment guanyen.
Els aturats i els que no poden treballar per qualsevol motiu poden no estar obligats a fer pagaments. Si estan subempleats, els pagaments es basen en ingressos.
Els col·legis han de mantenir-se a nivells més alts. Hi ha massa col·legis i titulacions que no valen el que paguen les persones.
Els empresaris han de deixar d'utilitzar un títol universitari com una prova de lluita per eliminar els sol · licitants. L'actitud i la capacitat són molt més importants que la majoria dels títols universitaris.
Han d'estar disposats a pagar salaris prou alt com per suportar el deute del préstec estudiantil o deixar d'exigir-los sense cap motiu vàlid.
Missatge als futurs estudiants universitaris potencials
Quan no hi ha llocs de treball ben remunerats per al nombre de graduats universitaris, consideri que, simplement, no té sentit accedir a aquest deute per obtenir un títol.
Assegureu-vos de comprendre clarament les implicacions de prendre el deute del préstec. Trieu amb prudència i eviteu crear problemes financers per als altres mitjançant la subscripció electrònica.
Sobretot, només pren el préstec que necessita per pagar una titulació que tingui el potencial de guany suficient per pagar els préstecs.
Els jocs d'atzar que permeten que alguns dels vostres préstecs ingressin a criptogràfics és quelcom que el 21,2% dels estudiants admet haver-los fet per intentar pagar els préstecs estudiantils. Això és d'alt risc i no es recomana (o es permet sota els termes dels préstecs de préstecs universitaris).
Alguns creuen que el blockchain serà fonamental per canviar l'educació:
Evitar la crisi del préstec d'estudiants personalment
Hi ha una raó per la que anomenem "treball". El treball és el que feu fins i tot quan no us sentiu. Així que tria una carrera que et pugui apassionar per superar durant dècades.
Aquesta carrera pot no requerir un títol universitari. Les escoles tècniques poden ser menys costoses i prendre menys temps per aprendre habilitats comercials.
Aprendre't al millor d'un camp en el qual t'interessi. Aconsegueixi una valuosa experiència i es pagui per ser un assistent en lloc de pagar per anar a l'escola.
Si realment vols anar a la universitat, tingueu en compte el problema. Recerca de quins graus porten a les carreres ben remunerades. Trabalheu molt i concentreu-vos en adquirir habilitats que altres us pagaran per utilitzar -no només graus.
Una vegada que arrasa el primer treball fora de la universitat, les probabilitats que algú us importarà de quina classe de qualificacions heu rebut a la universitat es tornarà prima.
El que importa en el negoci és el resultat. Els futurs empresaris voldran saber com augmentaran els seus ingressos. Es contractaran els sol·licitants que proporcionin aquest benefici. És probable que altres estiguin en atur.
Foto a través de Shutterstock
4 comentaris ▼
