Factoring de factures és una transacció molt senzilla que implica un negoci que ven les seves factures pendents a una empresa de factoring. L'empresa de factoring es reuneix a la factura, en el moment de la seva devolució, dels clients de l'empresa. Sembla una transacció molt simple, i ho és, però el diable està sempre en els detalls.
El primer diable és que molts préstecs de petites empreses estan disfressats de factoring. El segon aspecte a tenir en compte és la relació de factoring que no s'ajusta a les vostres necessitats. I, finalment, haureu de tenir la llibertat d'abandonar una relació de factoring sense penalitzar-la ni cap obstacle en el vostre flux d'efectiu. Si heu contemplat facturar les factures, llegiu-les per obtenir les preguntes correctes que us demani mentre parleu amb empreses de factoring. No obstant això, una explicació ràpida de com es garanteix la manera de treballar de factoring abans d'entrar en els detalls del que demanar.
$config[code] not foundCom funciona el facturat?
Una vegada que factureu els vostres clients, tècnicament creeu una factura (també coneguda com a Comptes per cobrar o A / R). La millor manera de distingir-ho de ser pagat en efectiu és que amb diners en efectiu es paga ara, mentre que amb A / R se't paga més tard. Amb factoring, les empreses poden vendre les seves factures a una empresa de factoring i obtenir fins a un 80-90% del valor de la factura ara. El factorització A / R accelera el pagament de manera eficaç. A continuació, quan el client pagui l'import de la factura total a l'empresa de facturació, el factor alliberarà el 10-20% restant, menys la tarifa de facturació.
Un parell d'altres punts útils per tenir en compte les factures de facturació: en primer lloc, les companyies de factoring us contactaran amb els vostres clients per redirigir-ne el pagament. En segon lloc, el mecanisme utilitzat per les empreses de factoring per facturar les vostres factures mensualment o setmanalment es coneix com a factoring facilities. Finalment, la llei que regula aquestes transaccions és, per breu, el Codi de Comerç Unificat o "UCC".
Ara que teniu una comprensió general de com funciona el factoring, introduïm alguns detalls.
Eviteu el diable: feu les preguntes correctes
Fer les preguntes correctes definitivament l'ajudarà a obtenir el millor tracte. Tingueu en compte però que la paraula millor és relatiu. El que resulta ser un bon negoci per a la vostra empresa potser no és el millor tracte per a un altre. De qualsevol manera, fer les següents preguntes us ajudarà a resoldre els detalls del tracte que millor s'adaptin a les vostres necessitats.
Pregunta 1. És el vostre recurs de factoring o no recurs? (ha d'adaptar-se al vostre apetit al risc)
Les veritables instal·lacions de factoring no són recorregudes, és a dir, que l'empresa de factoring assumeix el risc de no recollir. Si adquireixen una factura de la vostra empresa i el client que paga aquesta factura és "ventral", és un risc que l'empresa factoring assumeixi si l'acord és "no recurs". No obstant això, amb un recurs de factoring, el mecanisme és el mateix que una instal·lació de factoring (és a dir, un 80% d'avantatge, amb un descompte, menys despeses més endavant), però el passiu és com un préstec de petita empresa.
Si un client no paga el vostre soci de factoring i el vostre tracte és recurs, estarà obligat a ajudar el factor a obtenir aquest pagament. En el cas que vostè i el factor no tinguin èxit en fer que el client pagui, l'empresa de factoring pot obligar-vos a pagar la factura "venent-la". En aquest sentit, les instal·lacions de facturació són realment una línia de crèdit amb el suport dels comptes a cobrar. Normalment, atès el risc addicional assumit per l'empresa (és a dir, obligat a comprar el cobrament), les taxes de factoring de recurs són més barates que no recórrer. Per tant, aquesta pregunta és important per demanar que es pugui calibrar 1) si la facilitat de facturació és un préstec disfressat de factoring i 2) quin nivell de risc està disposat a assumir mitjançant l'obtenció de factoring. Aquest article és molt útil per distingir els dos i identificar les similituds.
Siempre que el contracte de factoring s'adapti a la seva apetit al risc, és important fer tres preguntes per assegurar-se que s'adapti a les seves necessitats.
Pregunta 2. Quina és la vostra taxa anticipada? (ha d'ajustar-se a les vostres necessitats)
El percentatge avançat és el percentatge del valor de la factura que obtindreu immediatament. La major part del temps és del 80%, però en alguns casos pot ser tan alt com el 90-95% per certes indústries. Això és important perquè si necessiteu el valor total de la factura al capdavant, obtenir un 80% no us farà res. Com a simple regla general per als propòsits del calendari de fluxos d'efectiu, penseu-ne de manera conservadora d'aquesta manera: obtindreu un 80% d'avantatge i, a continuació, el 18% del valor de la factura 30 dies després de la seva devolució. El 2% és la tarifa mitjana pagada en el facturat de la factura.
Pregunta 3. Quines són les vostres tarifes? (ha d'ajustar-se a les vostres necessitats)
Les tarifes mitjanes són al voltant del 2 per cent. Això també es coneix com el "valor de descompte". Per exemple, si una factura és de 100.000 dòlars, i el descompte és del 2%, pagareu 2.000 dòlars. El moment és que obtindreu el 80 per cent, o $ 80,000, per endavant. A continuació, la factura es cobrarà a l'empresa de factoring ($ 100,000). L'empresa de factoring cobrarà l'excés de 20.000 dòlars per una tarifa de 2.000 dòlars i rebrà 18.000 dòlars després de 30 dies. Els 18.000 dòlars es mantenen generalment com un amortidor contra possibles pèrdues. És important prestar atenció a l'import de les tarifes perquè, si teniu marges molt prims, és possible que ho feu perdre factoring de diners. Una altra regla: els marges bruts que feu a cada factura han de ser superiors a la tarifa de factoring.
Pregunta 4. Quin és el termini mínim? (ha d'ajustar-se a les vostres necessitats)
Algunes empreses només necessiten factoring a curt termini. Malauradament, moltes empreses de factoring requereixen que s'inscrigui durant 12 mesos. Per tant, és important preguntar si hi ha un compromís de termini mínim.
Pregunta 5. Hi ha una tarifa de terminació anticipada? (eviteu les penes)
Si hi ha un compromís mínim i decideix sortir d'hora o canviar a una instal·lació de factoring millor, és important que us pregunteu si hi ha una tarifa de cancel·lació. Molts factors tindran una tarifa de terminació si canvieu a un competidor dels seus, però si canvieu al finançament bancari o simplement no els necessiteu, no us cobraran. Comprensiblement així. De qualsevol manera, cal saber si pot ser colpejat amb una tarifa de terminació anticipada. Pregunta si es pot renunciar a això. La majoria dels factors estaran bé amb renunciar a això, a més de que mai no es posa a preguntar. El pitjor que podria passar és que diuen que no.
Altres coses per Keep In Mind
- Necessites una infusió única?Sol·liciteu factoring puntual o cerqueu un avançament en efectiu merchant (MCA)
- Necessites pagaments més freqüents, però més petits?Pregunteu al vostre factor si poden avançar en terminis setmanals.
- Esteu buscant més del 80 per cent del valor de la vostra factura? És possible que necessiteu cercar altres opcions de finançament de petites empreses, com ara una línia de crèdit, préstec a llarg termini o MCA.
Per obtenir una introducció gratuïta al finançador que millor s'adapti a les seves necessitats, poseu-vos en contacte amb nosaltres.
Imatges: InvoiceFinancing.net
Més informació a: Patrocinat
