Els propietaris de petites empreses suporten la càrrega d'estalvi per la seva jubilació i no han de comptar amb la venda de les seves empreses per proporcionar la seguretat financera que busquen. Molts propietaris solen recuperar diners addicional en el negoci en lloc d'enfonsar-lo en un pla d'avantatge fiscal. Les bones notícies: cada vegada més velles li dóna dret a fer "contribucions de seguiment" dissenyades per augmentar l'estalvi com a enfocaments de jubilació.
$config[code] not found Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.Com s'adhereix a l'estalvi de jubilació
1. Contribucions de recollida als plans 401 (k)
La contribució màxima de reducció salarial a un pla de 401 (k) el 2017 és de $ 18,000. No obstant això, a partir de l'any en què s'aconsegueix l'edat de 50 anys, podeu augmentar la contribució en $ 6,000, per una aportació total de $ 24,000. L'aportació de 6.000 dòlars arriba per augmentar els estalvis de jubilació per als que estan a punt de la jubilació. No obstant això, les contribucions addicionals es poden fer sense tenir en compte les contribucions anteriors, de manera que el terme és realment un nom incorrecte. Tant els imports bàsics com els d'aportació es poden ajustar anualment per inflació. Trobeu més informació a Publicació IRS 560.
2. Contribucions de recollida a IRA SIMPLE
Si la vostra empresa té un IRA SIMPLE, l'import bàsic de la contribució per al 2017 és de 12.500 dòlars. No obstant això, a partir de l'any en què arriba als 50 anys, podeu augmentar la contribució de $ 3,000, per una aportació total de $ 15,500. Com en el cas dels plans de 401 (k), les quantitats de la suma bàsica i la suma de la contribució per a IRA SIMPLE es poden ajustar anualment per inflació. Trobeu més informació a Publicació IRS 560.
3. Contribucions de captació a IRA
Tant si té o no un pla de jubilació qualificat, pot augmentar els estalvis de jubilació a través d'IRA i Roth IRA. Si és apte per fer aportacions, hi ha límits d'ingressos per als IRA de Roth i els límits d'ingressos per als IRA tradicionals per a aquells que participen en plans de jubilació qualificats: podeu augmentar les vostres aportacions anuals. La contribució bàsica a un tradicional o Roth IRA per al 2017 és de $ 5,500. No obstant això, a partir de l'any en què obtingueu 50 anys d'edat, podeu augmentar la contribució de $ 1,000, per una aportació total de $ 6,500. El límit bàsic d'aportació es pot augmentar anualment; l'import de la suma de la contribució queda fixat per la llei. Trobeu més informació a Publicació IRS 590-A.
4. Contribucions de captació a HSA
Si teniu un alt pla de salut deduïble (HDHP), podeu contribuir a un compte d'estalvi de salut (HSA) a partir d'una base deduïble d'impostos. El límit de cotització anual depèn de si té cobertura exclusiva o cobertura familiar. Per al 2017, el límit de la contribució és de 3.400 dòlars per a la cobertura d'autoservei i 6.750 dòlars per a la cobertura familiar. Tanmateix, a partir de l'any en què arriba als 55 anys, pot augmentar la seva contribució per $ 1,000 (cadascun dels cònjuges ha de tenir la seva pròpia HSA per fer una contribució).
Per què aquest programa d'estalvi relacionat amb la salut s'inclou en un blog d'estalvis de jubilació? La raó: els fons en HSA no estan subjectes a cap retirada necessària i no es perden si no s'utilitza per a atenció mèdica (no hi ha cap funció d'ús-ho-o-perdre per a HSA). I, de fet, hi ha un important aspecte d'estalvi de jubilació. Els fons retirats per pagar les despeses mèdiques qualificades són gratuïts per impostos, però els fons es poden retirar per altres finalitats. Quan els fons s'utilitzen per a altres fins, estan subjectes a taxes i subjectes a una penalització del 20%. La pena, però, no s'aplica a distribucions després dels 65 anys. En altres paraules, si contribueixes a un HSA i no utilitzeu els diners per a l'assistència sanitària, pots utilitzar-lo sense penalització per complementar els ingressos de jubilació. Trobeu més informació a Publicació IRS 969.
Nota: La Llei d'Assistència Sanitària Americana que actualment s'està examinant al Congrés seria:
- Augmenteu el límit bàsic de la contribució a l'import dels costos de butxaca per a un pla de salut de deduïble alt (p. Ex., 6.650 dòlars per a cobertura d'autoservei i 13.300 dòlars per a la cobertura familiar el 2018)
- Retalla la pena al 10 per cent
- Permetre recuperar les contribucions de cada cònjuge a un HSA
- Tracteu medicaments sense recepta com a despeses qualificades (no cal fer cap prescripció mèdica).
5. Retardar els beneficis de la Seguretat Social
Podeu començar a cobrar els beneficis de la Seguretat Social als 62 anys, però els beneficis es reduiran per a la vida. Podeu cobrar beneficis sense reducció a l'edat de jubilació total, que és de 66 anys per als nascuts entre 1943 i 1954. No obstant això, podeu augmentar els vostres beneficis mensuals retardant els beneficis més enllà de l'edat de jubilació total. Més específicament, els beneficis augmenten un 8% anual. Així, una persona amb una edat de jubilació total de 66 anys que retarda els seus beneficis fins als 70 anys veuria que els beneficis augmentaven un 132%. No hi ha cap augment addicional per retardar els beneficis superiors als 70 anys. Utilitzeu una calculadora de l'Administració de la Seguretat Social per determinar l'efecte de la retirada retardada dels vostres beneficis.
Conclusió
Si heu aconseguit l'edat mitjana i no està segur de l'abast dels estalvis de la jubilació, consulteu les oportunitats de recuperació. L'estalvi addicional dels anys propers a la jubilació pot traduir-se en una major seguretat financera en els anys de jubilació.
Retiro de la foto a través de Shutterstock
1
