Trobar les opcions d'assegurança adequades per al vostre nou negoci pot ser un procés llarg i complicat. Des de la responsabilitat professional fins a la cobertura de salut i fins i tot la cobertura del vehicle, hi ha tantes coses diferents a tenir en compte per garantir que la vostra empresa estigui completament coberta si ocorre alguna cosa.
Per obtenir una idea del complicat món de les assegurances comercials, Ryan Hanley, cap de màrqueting de Trusted Choice, ha compartit alguns consells per a petites empreses a la llista següent.
$config[code] not foundTrobeu un bon BOP
Una política de BOP o de propietaris d'empreses pot ser un gran lloc per començar a cobrir la vostra empresa, segons Hanley. La majoria dels proveïdors que ofereixen cobertura empresarial han de tenir una oferta de BOP, que podria incloure una varietat de cobertura diferent, com ara la responsabilitat, la responsabilitat dels empleats, la cobertura del vehicle i més, en un sol paquet.
Fins i tot els negocis a casa necessiten cobertures
Alguns propietaris d'empreses que treballen fora de casa poden pensar que no necessiten assegurança en absolut. Però aquest no és el cas.
Hanley va explicar en una entrevista telefònica amb Small Business Trends: "Si teniu una botiga Etsy fora del vostre garatge i conserveu tots els vostres productes i subministraments. Digueu que la seva casa s'absté i tot això s'ha desaparegut, la política dels seus propietaris no la cobrirà ".
Superviseu les vostres polítiques a mesura que creixi
A mesura que el vostre negoci creixi, podeu superar el vostre BOP bàsic i haver de considerar algunes altres opcions. Hanley va dir que, normalment, quan les empreses comencen a créixer a diverses ubicacions o produeixen un gran volum de productes, és hora d'analitzar altres opcions més enllà del BOP amb què va començar.
Avalueu els vostres riscos
Per saber quina és la cobertura adequada per a vostè, tant si esteu veient la cobertura BOP diferent o altres plans, necessiteu conèixer els vostres riscos més grans.Si la vostra empresa és la que opera principalment en línia, probablement us caldrà plans que cobreixin activitats en línia com ciberataques. Però si veneu productes físics, probablement voldreu dedicar més atenció a la responsabilitat dels productes.
Cobreix els vostres empleats
Si el vostre negoci té empleats, definitivament necessitareu cobertura per ells. Els requisits de compensació dels treballadors varien segons l'estat, però es pot veure obligat a tenir aquest tipus de cobertura per als vostres empleats. I fins i tot si no és un requisit legal, pot ser una bona idea depenent del tipus de treball amb el qual s'encarreguin els membres del vostre equip.
No us deixeu passar els autònoms
Un error comú en matèria d'assegurança de compensació dels treballadors, va dir Hanley, quan les empreses no ofereixen cobertura per a treballadors autònoms o contractistes.
Hanley diu: "Només perquè els envieu un formulari 1099 al final de l'any no vol dir que no siguin empleats reals. Això només importa quan es tracta d'impostos ".
Conegui el que constitueix un empleat
Per aquest motiu, és important que us adoneu quan algú és un empleat real en comparació amb un contractista. Tot i que pot variar segons la situació, Hanley diu que, sovint, si algú fa negocis sota un nom oficial de l'empresa que no sigui el seu propi, això probablement els converteix en un contractista en comptes d'un empleat. Per exemple, si contracta una empresa d'ordinador oficial per reparar el maquinari de tant en tant, probablement no necessiti oferir-los cobertura. No obstant això, si vostè té una persona de TI freelance en el personal que paga regularment i que treballa per vostè sota el seu propi nom, probablement se'ls consideri un empleat.
Comproveu els vostres requisits estatals
També cal tenir en compte els vostres requisits reals, ja que varien a tot el país. Un agent hauria de ser capaç d'ajudar. Però heu d'assegurar-vos que compleix amb tots els requisits legals.
Penseu en la cobertura de discapacitat
A banda del comp dels treballadors generals, pot ser beneficiós per a vostè oferir cobertura de discapacitat a curt o llarg termini per al seu equip. Això pot ser requerit pel vostre estat.
Assegureu-vos que tingueu la responsabilitat dels beneficis
Si ofereix beneficis als seus empleats, com ara la cobertura de salut, també hauria de considerar una política de responsabilitat civil. Si, per exemple, només oferiu un pla de salut deduïble alt amb una cobertura mínima, un empleat pot potencialment prendre accions legals contra vosaltres si s'enfronten a una dificultat per manca d'opcions. La responsabilitat de les prestacions garanteix que estaria cobert en aquesta instància.
Obtenir cobertura de responsabilitat civil per al vostre equip
També podeu considerar afegir la responsabilitat de les pràctiques d'ocupació a la vostra cobertura. Això abastaria qualsevol cas d'assetjament laboral, resolució il·lícita, discriminació o problemes similars.
Contractistes externs i cobertes
Al mirar les polítiques de responsabilitat, és una bona idea assegurar-se que obtingueu un que també cobreix contractistes independents. Segons Hanley, podeu trobar-vos responsable de les accions de qualsevol persona que contracteu per fer-ho a la vostra ubicació. Així que, per exemple, si contracta un lampista que assetja sexualment a un dels seus empleats, poden demandar-los ja que sou el que els va portar.
Negocis en línia, Obtenir responsabilitat civil
Per als negocis en línia, és possible que també necessiteu cobertura de responsabilitat si recopileu qualsevol pagament o informació personal. Si alguna vegada hackeu-vos o si hi ha una fuita d'aquesta informació, els clients podran actuar contra vosaltres.
Cobreix el teu assessorament professional
A més, si sou consultor o oferiu algun tipus d'assessorament a les persones, és possible que necessiteu una cobertura de responsabilitat independent que us cuidarà en cas que algú s'enfronti a dificultats a causa del vostre consell. Sovint s'anomena cobertura d'errors i omissions.
Obtingueu cobertura per atacs de denegació de servei
També és possible que hàgiu d'assegurar-vos que la vostra ciberresponsabilitat o una política similar ofereixen cobertura en cas d'atacs de Denegació de Servei. Això pot ser especialment rellevant si la vostra empresa ofereix qualsevol tipus de serveis o cursos en línia. Si hi ha un període de temps prolongat en què els clients o els clients no puguin accedir al que paguen per aquests atacs, és possible que necessiteu cobertura per a aquestes instàncies.
Cobriu els vostres productes
Per obtenir productes més tangibles, també podeu comprar la cobertura de responsabilitat dels productes. Això us cobrirà en cas que un dels vostres productes produeixi una lesió o una malaltia. Això podria ser útil si veneu productes alimentaris, joguines o qualsevol cosa que pugui presentar algun tipus de perill als usuaris.
Obtenir cobertura comercial per a vehicles comercials
També heu d'assegurar-vos que teniu una cobertura empresarial específica per a qualsevol vehicle utilitzat per a fins comercials. Fins i tot si vostè és propietari d'un vehicle personalment, ha de ser cobert per una política comercial si l'utilitzarà en aquesta capacitat.
Fins i tot els controladors Uber poden necessitar cobertura empresarial
Per exemple, Hanley diu que hi ha hagut certa confusió en els darrers anys, especialment entre les persones que condueixen per Uber, Lyft o empreses similars. Fins i tot si utilitzeu el vostre vehicle personal i acaba de conduir per a aquestes empreses en ocasions, la vostra política d'automòbil personal no cobrirà cap incident que succeeixi mentre esteu treballant com a controlador Uber. Per tant, és possible que necessiteu una política diferent per assegurar-vos que estigueu cobert en aquestes instàncies.
Mira en la cobertura específica de la indústria
Els diferents tipus d'assegurança esmentats anteriorment són realment la punta de l'iceberg, segons Hanley. Hi ha diversos tipus de cobertura més específics que poden beneficiar el vostre negoci, depenent de la vostra indústria. Consulteu els tipus de cobertura que pot ser més aplicable a la vostra empresa i el tipus de feina que feu.
Feu la vostra pròpia investigació
Si bé és útil buscar un professional per ajudar amb les seves decisions d'assegurança, Hanley també diu que els propietaris d'empreses haurien de fer la seva pròpia investigació en primer lloc. Si coneixeu, almenys en termes bàsics, els tipus de cobertura que necessiteu, teniu més probabilitats de trobar el millor tracte i un agent o empresa en què pugui confiar.
Compra al voltant
També no hauríeu d'anar amb el primer agent o empresa que us trobeu. Compreu-vos per trobar el millor agent i polítiques que realment funcionen per a vosaltres.
Trobeu un agent independent
Hanley també diu que realment ajuda a posar-vos en contacte amb un agent independent per guiar-vos pel procés. Un agent independent pot oferir-vos pressions i informació sobre diverses polítiques de diverses fonts diferents. Així que és més probable trobar les millors ofertes.
Aneu amb algú que confieu
No obstant això, no sempre és suficient per trobar qualsevol agent. Hanley diu que és molt important que trobeu a algú que us confieu. D'aquesta manera, pot estar segur que obté la millor cobertura específica del seu negoci.
Assegureu-vos que són resideixen
També pot ajudar a fer preguntes o fer-ne algunes referències per assegurar-vos que el vostre agent d'elecció sigui respectable i no només algú que faci una bona primera impressió. A més, assegureu-vos que compten amb totes les llicències o certificacions necessàries.
Avalueu les vostres necessitats de forma periòdica
Una vegada que estigui satisfet amb la seva cobertura, el procés no s'acaba. Hauríeu d'avaluar periòdicament la vostra cobertura amb el vostre agent quan la vostra empresa creixi. Els nous empleats, les ubicacions o, fins i tot, les regulacions estatals podrien afectar els tipus de cobertura que necessiteu. Així que manteniu-vos al corrent i adverteu-vos que mantenir el vostre negoci assegurat és un procés que mai no acabarà.
Dona sota el paraigua Foto a través de Shutterstock
6 Comentaris ▼
