La tecnologia financera (Fintech) i Internet han permès la creació de mercats de préstecs en línia. El mercat de préstecs és possible gràcies a plataformes tecnològiques que utilitzen algorismes de puntuació per determinar la capacitat de pagament dels deutors.
Les plataformes de préstec en línia es van crear per primera vegada per propietaris no bancaris que actuen com a corredors, cobrant una tarifa per fer front als prestataris amb els prestadors i oferir-los diverses opcions de préstec per comparar. Són una amenaça real per a la rendibilitat dels prestadors tradicionals.
$config[code] not foundJulian Skan, director gerent de l'estratègia Accenture per a banca i mercats de capitals, va dir a Forbes: "Els bancs s'estan mobilitzant per aprofitar els canvis en la indústria, aprofitant les tecnologies digitals i els models de negoci de l'ecosistema per consolidar la seva rellevància amb els clients i recuperar el creixement dels ingressos".
Originàriament referits com a préstec entre iguals, aquestes ofertes es van reeditar als mercats de préstecs en línia quan els fons de cobertura i els inversors industrials van entrar a l'espai.
Principals avantatges de sol·licitar préstecs en línia
Una de les característiques més atractives dels préstecs d'adquisició en línia és el temps reduït i la paperassa requerida. Les plataformes de Fintech opinen que els seus algoritmes poden pre-pantalla els prestataris i proporcionar-los amb més seguretat aprovacions i finançament.
Demanen accés a les dades financeres en curs dels prestataris per controlar la seva capacitat de pagament. Les petites empreses poden utilitzar la facturació electrònica de la plataforma, demanar diners en efectiu en quantitats facturades immediatament, i automatitzar pagaments mensuals, entre altres funcions.
Més prestadors en línia que mai abans
Les plataformes de préstecs en línia de Fintech han començat a crear associacions amb bancs i cooperatives de crèdit per arribar a petites empreses que no són tan còmodes de tractar-se completament en línia. Els prestadors tradicionals estan disposats a saltar sobre el carro de la finca de Fintech per evitar ser obsolets.
Amb tantes opcions, com triar on sol·licitar un préstec en línia es complica. Fins i tot, Google va proporcionar un finançament de risc que més tard es va associar amb LendingClub per oferir millors termes per a Google Partners. Això permet a Google invertir en el creixement dels seus socis.
Com a petit empresari, considerareu els prestadors en línia per finançar el vostre negoci? La conveniència de la banca en línia és atractiu per a molts que vulguin fer la banca des de qualsevol lloc. El prestador en línia Kabbage diu que el 17% dels seus préstecs s'han accedit a través del mòbil.
Una enquesta de tendències de petites empreses el desembre de 2017 va mostrar que els mercats de préstecs en línia eren la font de finançament de petites empreses per al 13% dels enquestats. Altres estan dubtant de completar les sol·licituds de préstec en línia.
L'aplicació híbrida de 15 minuts amb un administrador local de fons personal de les franquícies de Lendio pot superar aquesta reticència. Es van prestar 16 milions de dòlars a més de 500 petites empreses en només 18 mesos.
Incerteses sobre Fintech i préstec en línia
Els Estats Units estan darrere d'Europa perquè no hi ha cap marc regulador actualment en el pla federal. Actualment, Fintech ha de tractar amb múltiples entitats federals i amb cada estat.
A la Ordre Executiva 13772 del Departament de Tresoreria dels Estats Units sobre els Principis bàsics per regular el sistema financer dels Estats Units, Fintech es discuteix en profunditat. Recomanen que l'IRS habiliti "la verificació d'ingressos més ràpida i més fiable" per "facilitar la capacitat del prestador d'incorporar dades històriques d'ingressos amb anterioritat a preus de crèdit, a diferència d'utilitzar-la per a finalitats de verificació al final del procés de subscripció".
Creuen que això permetrà als prestadors aprovar més préstecs en el cas de puntuacions de crèdit moderades, especialment per a petites empreses. Els patrons de creixement de les petites empreses podrien indicar la solvència que es podria utilitzar per consolidar el deute de la targeta de crèdit personal en un préstec empresarial.
Els bancs abracen els mercats de préstecs en línia
Malgrat les incerteses i els reptes esmentats anteriorment, un estudi de recerca de 2018 de més de 200 bancs de l'American Bankers Association (ABA) va trobar:
- El 71% dels bancs estaven interessats a associar-se amb una plataforma digital de tercers per a la generació de préstecs de consum
- Gairebé el 80% dels bancs estaven interessats a utilitzar tecnologia per donar suport als seus préstecs de petites empreses
- El 26% dels bancs ja utilitzaven canals d'origen de préstecs en línia o digital
- El 80 per cent indicava que estarien interessats a utilitzar tecnologia per donar suport a les seves empreses de préstecs per a petites empreses
L'ABA considera que els bancs membres oferiran més préstecs de negocis petits mitjançant l'automatització perquè els préstecs digitals fan que sigui més econòmic.
Esteu interessat a aprendre més? Visiteu la nostra llista de prestadors en línia que ja operen a l'espai de préstecs de petites empreses.
Foto a través de Shutterstock
