Els plans de salut de l'associació per a petites empreses s'estan expandint a causa d'una nova norma federal. Els beneficiaris més grans seran propietaris autònoms sense empleats, així com empreses molt petites amb tan sols un empleat. Aquests petits empresaris aviat podran adquirir i unir-se als plans de salut de l'associació. Es tracta d'una expansió sobre les lleis estatals existents que sovint limiten els plans d'associació als empresaris que tenen almenys 50 empleats.
$config[code] not foundLa nova norma autoritza els plans d'associació a creuar les línies d'estat.
És important destacar que els nous plans de salut de l'associació haurien ampliat les garanties dels consumidors, inclosa la cobertura de condicions preexistents.
Tot això es deu a una nova norma del Departament de Treball emesa el 19 de juny de 2018. La data efectiva comença l'1 de setembre.
El DOL diu que 4 milions de nord-americans eventualment podrien arribar a ser assegurats en els plans de salut de l'Associació, segons estimacions recents de l'Oficina de Pressupostos del Congrés (CBO).
L'acció es produeix després d'una Ordre Executiva del president Trump signada a l'octubre de 2017. En l'ordre, el president va dirigir al Departament de Treball per elaborar noves normes per ampliar els plans d'associació.
Què són els plans de salut de l'Associació?
Els plans d'associació de salut per a petits negocis permeten que les petites empreses s'uneixin amb altres empreses per a plans d'assegurança mèdica. Els grups empresarials locals i fins i tot els grups industrials nacionals podran oferir plans de salut associatius, és a dir, plans de grup que compleixin determinades normes.
En unir-se, el risc d'assegurança es pot estendre per un grup més gran. La idea és que, mitjançant l'extensió del risc per a grups més grans de persones, les petites empreses obtindran accés a la cobertura sanitària a taxes més favorables.
Abans de la regla 2018, els propietaris d'empreses solistes (aquells sense empleats) no podien acollir plans d'associació. Al voltant de 24 milions dels 30 milions de petites empreses d'Amèrica no tenen empleats.
Prèviament, els propietaris no empleats podrien haver estat coberts a través d'una assegurança de salut del seu cònjuge o d'altres familiars. Uns altres acaben en el mercat del pla individual i, en última instància, s'han desviat als plans d'Obamacare.
Plans de salut d'associació per a petites empreses - 10 punts
Aquí teniu 10 punts per als propietaris de petites empreses per conèixer els nous plans de salut de l'associació:
- Actualment hi ha plans de salut associatius, però la nova norma s'amplia. La norma està dissenyada per posar a disposició dels empresaris sense empleats, així com empreses molt petites que tinguin empleats. A més, els plans d'associació ara podran creuar línies estatals (p. Ex., Es permeten grups nacionals). L'objectiu declarat del president era fer que els plans d'associació estiguessin més disponibles.
- Els plans de salut de l'Associació segons la nova norma haurien ampliat les proteccions del consumidor. Segons la nova norma, els plans de salut de l'Associació no poden discriminar, cobrar més ni denegar la cobertura a causa de condicions preexistents o condicions de salut. Aquests plans poden no cancel·lar la cobertura deguda a la malaltia d'un empleat, tampoc. Els plans d'associació en virtut de la nova norma no poden ser elegits pels participants a causa de factors de salut o condicions preexistents.
- Les famílies i els empleats també són elegibles per a la cobertura. Un empresari en solitari pot obtenir cobertura per a la seva família sota els plans d'associació. Per a aquelles petites empreses amb empleats, els seus empleats i famílies també es poden cobrir.
- Les primes i els termes de cobertura corresponen a cada pla. La nova norma no estableix tarifes o caps de primes d'assegurança. La nova norma tampoc estableix els nivells de cobertura requerits (com ho fa l'Obamacare).
- Les asseguradores no estan obligades a oferir plans d'associació. De fet, correspon a les asseguradores i associacions individuals decidir si oferir-los a aquests plans. Tant si teniu accés a un pla d'associació per a la seva petita empresa, dependrà del que hi ha al mercat i que encara queden per veure's en un moment posterior.
- Els plans de salut de l'associació per a petites empreses estan àmpliament fora de l'ACA i no estan subjectes a les normes d'Obamacare. Sota la nova norma, les petites empreses hauran d'avaluar la cobertura de prop.
- La nova regla no canvia ni afecta els plans de salut associatius existents. Els plans de salut associats existents poden continuar operant sota els seus termes de cobertura existents. No obstant això, si aquests plans volen acceptar negocis més petits o ampliar el seu territori, hauran de seguir les noves normes.
- Els nous plans de salut de l'Associació han de complir uns requisits legals. Per prevenir el frau, la norma del Departament de Treball exigeix que els membres empresaris puguin exercir el control de l'associació, com ara triar un òrgan de govern. Els plans també han de complir amb les normes d'assegurança estatals i estar subjectes a les autoritats estatals d'assegurances. Els plans d'assegurança també són possibles, però han de seguir requisits especials.
- La nova norma entrarà en vigor l'1 de setembre de 2018. Aquesta data efectiva és per als plans d'associació amb la companyia d'assegurances. Hi ha dates posteriors per a alguns altres plans, inclosos els plans d'associació amb assegurança personal.
- Hi ha més informació disponible a Internet. La regla completa del Departament de Treball es pot trobar aquí. Les preguntes freqüents són més fàcils de llegir i aquí es poden trobar.
Reacció als plans de salut de l'Associació
Com totes les coses relacionades amb la salut, la reacció a la nova regla depèn de qui parleu.
El Departament de Treball va rebre 900 comentaris públics abans de passar la nova norma. Va assenyalar que "els propietaris de petites empreses que van enviar aquests comentaris van dir que van ser molt compatibles amb la Regla proposada com a forma d'ampliar les opcions que han d'obtenir per a ells i els seus empleats una cobertura sanitària més assequible".
Com els propietaris veuen els nous plans d'associació poden dependre de com es van alliberar a Obamacare, i això és una bossa mixta. Obamacare va impactar de manera diferent segons les circumstàncies individuals.
Aquí, a les Tendències de petites empreses, hem escoltat alguns propietaris de petites empreses que es van beneficiar d'Obamacare. En alguns casos van rebre cobertura per a condicions cròniques preexistents que d'altra manera no podrien obtenir de forma assequible. També vam conèixer els informes dels propietaris que es van beneficiar de les taxes de reducció de les subvencions. Per a propietaris com aquests, Obamacare era un salvavides.
No obstant això, altres petits empresaris es van veure interromputs i expulsats dels seus antics plans. Tenien menys opcions. Van acabar cobrant cobertura en el mercat de ACA, sovint afrontant taxes molt més altes i deduïbles més grans. (En el cas d'aquest escriptor, el resultat va ser una prima quatre vegades més alta després de la mudança de l'estat i la pèrdua del nostre pla de salut.)
Tot i que alguns propietaris van superar millor a Obamacare, en general, l'ACA no ha estat popular entre les petites empreses. Menys opcions i primes més altes són els principals culpables. Vegeu: Per què el 60% vol que Obamacare sigui derogat.
Així doncs, qualsevol cosa que augmenti l'elecció, ofereixi plans assequibles, i ofereixi proteccions clau per al consumidor, colpeja punts clau per a petits negocis. Aquesta nova norma intenta eliminar els obstacles normatius per als tres.
Els grups industrials de petites empreses tendeixen a reaccionar favorablement a la nova norma. No obstant això, també volen una reforma més àmplia.
- Per exemple, el NFIB que desafiava sense èxit a Obamacare als tribunals, generalment dóna suport a la nova regla. En una declaració preparada, el conseller delegat de NFIB, Juanita Duggan, va dir: "Després del fracàs del Senat de revocar l'Obamacare, agraïm al president Trump que s'adopti a les normatives que dificulten i costen més als propietaris de petites empreses que proporcionin assistència sanitària per a ells i els seus empleats.. "
- El NSBA va elogiar el DOL per tractar d'abordar l'assistència sanitària. Però el NSBA també va apuntar a possibles "conseqüències involuntàries" dels plans d'associació. Per exemple, tem que la norma podria fer que l'assegurança sigui més cara per a algunes petites empreses. El NSBA també apunta al fet que els plans, essent majoritàriament fora de l'ACA, podrien tenir menys cobertura i termes que no són tan favorables com els plans d'Obamacare. Llegeix aquí l'anàlisi de NSBA.
L'actuació judicial també ha estat amenaçada per alguns advocats estatals generals. Estan preocupats per la supervisió reglamentària si els plans travessen les línies estatals. Com es veuran aquests desafiaments, es veurà.
El que els propietaris de petites empreses haurien de fer avui
Va a passar un temps perquè les noves ofertes de l'Associació arribessin al mercat. Per tant, no hi ha cap acció per prendre avui.
Mantingui els ulls i oïdes oberts entre les associacions que pertanyen, incloses les cambres de comerç i els grups industrials. En els pròxims mesos, després de l'1 de setembre de 2018, podeu veure possibles noves ofertes d'associacions.
Fins i tot val la pena unir-se a un grup empresarial si ofereixen plans de salut de l'Associació. Parleu amb altres propietaris de negocis de la vostra àrea o indústria per veure com obtenen cobertura.
Compreu acuradament. Quan trobeu un pla d'associació, valoreu-lo de prop. Els termes de cobertura variaran, ja que els plans no necessàriament tenen els nivells de cobertura ACA obligatoris. Comproveu el recolzament darrere de qualsevol pla d'associació per la seva força.
Finalment, parleu amb el vostre agent d'assegurances. Expliqueu-vos a l'agent que us interessa els plans de salut de l'Associació. Ell o ella poden conèixer les ofertes de plans nous.
Foto a través de Shutterstock
4 comentaris ▼
