Construir una puntuació de crèdit empresarial és essencial per a cada petita empresa. Segons una enquesta realitzada per Manta el 2016, el 72% dels propietaris de petites empreses ni tan sols coneix la seva puntuació creditícia. Molts ni tan sols saben que tenen una puntuació creditícia de negocis diferent.
Préstec diners per fer créixer el vostre negoci és només una raó per centrar-se a construir la vostra puntuació de crèdit comercial; l'altra és que sense una puntuació creditícia forta, podeu perdre les oportunitats de negoci. La seva puntuació de crèdit determina si altres decideixen fer negocis amb vostè o per ampliar-vos els crèdits, especialment per a projectes de grans dimensions.
$config[code] not foundAssegureu-vos que hàgiu iniciat un fitxer de crèdit empresarial i comenceu a generar la vostra puntuació de crèdit ara. El vostre fitxer de crèdit empresarial utilitza el vostre número d'identificació federal d'empleador (EIN). Si teniu diversos negocis, cadascun d'ells té un EIN i un fitxer de crèdit separats.
Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.3 Agències d'informes de crèdit per a grans empreses
Moltes persones pensen en aquestes tres com a unitats de crèdit de negocis: Dun & Bradstreet (D & B), Experian i Equifax. Són les més conegudes, però definitivament no són les úniques agències importants d'informes de crèdit empresarial.
Cadascun d'ells utilitza una barreja d'informació diferent extreta de diverses fonts i cadascuna genera puntuacions diferents. Tingueu en compte que cada agència té multituds d'informes diferents amb diferents noms i escales.
També cadascun té els seus propis sistemes de puntuació i recull diferents tipus de dades. Mentre que Experian i Equifax també manegen informes de crèdit al consum, Dun & Bradstreet (D & B) només és empresarial.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
Fins i tot si ja teniu iniciat un fitxer de crèdit empresarial, és important registrar-vos per al vostre número D-U-N-S. Tot i que el número de D-U-N-S de Dun & Bradstreet (Número de sistema de numeració universal de dades) és propietat d'aquestes, és àmpliament utilitzat per entitats federals i comercials.
D & B se centra principalment en la puntualitat de com la vostra empresa paga als proveïdors i als proveïdors per generar-ne Dun & Bradstreet PAYDEX puntuació. A partir de 0-100, les empreses tenen una puntuació D & B PAYDEX i una categoria de risc o rànquing. Podeu sol·licitar una còpia de la vostra puntuació mitjançant iUpdate de D & B.
Molts prestadors, inclosos els bancs, utilitzen l'informe D & B PAYDEX per determinar si concedeixen un préstec i quina serà la taxa d'interès que cobraran. També és rebutjat per altres agències d'informes de crèdit com a part de la seva puntuació.
Segons el SBA, "Dun & Bradstreet afirma el 90% de Fortune 500, i empreses de totes les dimensions del món, confien en les seves dades, idees i anàlisis per optimitzar les operacions, gestionar el risc, millorar l'orientació, trobar clients de qualitat, augmentar el client relacions i -més important de totes- créixer ".
El Valoració de viabilitat D & B Inclou una puntuació de viabilitat de 1-9, una comparació de carteres d'1-9, un indicador de profunditat de dades d'A-M i un qualificador de qualificació de perfil d'empresa d'A-Z.
Els seus Partitura predictora de morositat de 101-670 prediu si és probable que un negoci pagui lentament o no. Aquestes puntuacions es desglossen encara més en les classes de risc de predicció de morositat de 1-5. Com més baixes siguin els nombres, major serà el risc.
També generen un Puntuació d'estrès financer en el rang de 1.001 a 1.875 que altres empreses utilitzen per avaluar la probabilitat que la seva empresa no pugui pagar factures i deutes pendents o fracassar en els pròxims dotze mesos.
2. Experian
Experian recopila informació de fonts públiques i privades, incloent emplenaments legals, obligacions creditícies i bases de dades de màrqueting.
A diferència dels seus competidors principals, calculen només una puntuació de crèdit empresarial entre 0-100 on la puntuació més alta és la millor. El seu nou Avaluació de risc d'estabilitat financera de 1-5 és el contrari, on a més alt la puntuació equival a més risc.
Ofereixen molts informes i plans de subscripció. Els seus Experian Intelliscore PlusSM la puntuació oscil·la entre 0 i 100. Mitjançant l'anàlisi de més de 800 variables, afirmen que poden predir la probabilitat d'una morositat creditícia greu en els pròxims 12 mesos.
La vostra puntuació d'Experian és útil per avaluar les petites empreses que es basen més en termes del venedor que els préstecs bancaris. Per aconseguir una classificació de baix risc, una empresa ha de tenir un historial de crèdit excel·lent durant un llarg període de temps.
3. Equifax
Equifax utilitza la informació bancària i d'arrendament de la base de dades Small Business Finance Exchange (SBFE) i Equifax Small Business Enterprise per generar tres Puntuacions de risc empresarial de Equifax:
- Punt de delinqüència empresarial de 101-662
- Nota de risc de crèdit empresarial entre 101-992
- Punt de risc de fracàs comercial de 1.000-1.880
Les empreses es classifiquen amb Equifax quan una empresa d'arrendament, un proveïdor, un banc o un altre prestador que feu negocis amb el qual la vostra empresa té una relació amb la informació de la vostra empresa o SBFE.
FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS)
De la mateixa manera que FICO proporciona puntuacions de crèdit al consum que són àmpliament utilitzades, ara també tenen un servei de puntuació de petites empreses. Les puntuacions de crèdit empresarial de FICO s'incorporen als altres sistemes de crèdit empresarial en un ordre personalitzat i ponderat per cada banc.
FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS) combina els fitxers de crèdit personal i empresarial en una puntuació de 0-300, en què una puntuació més alta és millor. Això és ara àmpliament utilitzat pels bancs i el SBA per als sol·licitants de préstecs de pre-selecció.
Els propietaris de petites empreses han de mantenir bones qualificacions creditícies tant personalment com per a empreses per mantenir aquesta puntuació elevada i també perquè els prestadors miraran tant.
15 Oficines de crèdit de negocis addicionals
Les tres oficines d'informes de crèdit esmentats anteriorment i FICO no són les úniques agències de crèdit per a les empreses. Hi ha quinze agències de crèdit de negocis addicionals que ofereixen nínxols concrets: 1. Ansonia - afavorit per comerços de construcció; socis amb Tarnell per compartir dades. 2. Tarnell - proporciona una profunda informació financera sobre els proveïdors de material i equips industrials i la indústria del plàstic. 3. Grup d'informes de crèdit de Lumbermen - utilitza dades personals i empresarials per proporcionar informes comercials mercantils i de construcció. 4. Cortera - especialitzada en la indústria del transport. 5. Seafax - oficina de crèdit per a la indústria alimentària. 6. Factual Data FDInsight - Ofereix les determinacions de la zona d'inundació de la indústria hipotecària, els informes de crèdit combinats i els serveis de verificació de dades. 7. Lexis-Nexix | Accurint - Associació entre Lexis-Nexis i Better Business Bureau (BBB) que ofereix informes similars a Business Experian. 8. ClientChecker - proporciona comentaris entre membres de petites empreses, autònoms i contractistes. 9. Credit.net - La base de dades inclou 15,5 milions d'empreses nord-americans i canadenques, incloses les empreses petites. 10. Serveis globals de crèdit - Ofereix informació sobre el pagament del comerç B2B sobre empreses nord-americanes i canadenques. 11. Creditsafe - recopila dades comercials sobre pagaments de factures. 12. Paynet - utilitzat pels prestadors de finances comercials i bancs per obtenir informes i puntuacions de crèdit. 13. LexisNexis Accurint - Utilitza dades públiques per calcular les puntuacions de risc, fins i tot en empreses que no han creat fitxers de crèdit. 14. Associació Nacional de Gestió de Crèdit (NACM) - Els membres de NACM comparteixen les seves dades de crèdit amb altres membres. 15. ChexSystems - Utilitzat pels bancs per determinar si permetre a una empresa obrir comptes corrents.
Reviseu aquestes agències de crèdit de negocis addicionals per determinar si n'hi ha cap que s'apliqui al vostre negoci.
Reviseu regularment les puntuacions de crèdit de la vostra empresa
Com a propietari d'una petita empresa, treballa per mantenir les puntuacions de crèdit del consumidor i de negocis tan altes com sigui possible. Tire informes periòdics i revisa-los per errors. Pagueu ràpidament i mantingueu-vos al corrent de les vostres finances per millorar les vostres puntuacions. L'èxit del vostre negoci depèn d'això.
Foto a través de Shutterstock
Comentari ▼
