Heu construït una relació on els vostres bancs comercials? Tenen un petit gestor de relacions comercials? Si és així, el millor lloc per obtenir un préstec és del banc on fa negocis regularment.
L'ideal és que es reuneixi amb el vostre banquer d'empresa mensualment o trimestralment per superar els vostres informes financers. Si tracteu al vostre banquer com a assessor financer de confiança, aconseguir un préstec de petita empresa amb els millors termes serà molt més fàcil.
$config[code] not foundUtilitzeu els mateixos criteris per triar on els bancs de la vostra empresa vulguin triar on sol·licitar un préstec. Busqueu un on sàpiguen que estan compromesos amb els préstecs de petites empreses. Conegueu al representant del banc o de la cooperativa de crèdit per determinar si són algú que creieu que podeu treballar a llarg termini.
Tot i que canviar els bancs no hauria d'afectar la puntuació de crèdit de la vostra empresa, podria generar problemes per obtenir préstecs si no es considera tot el vostre historial de crèdit. Així que preneu el temps per reunir-se amb diversos banquers abans de decidir-los. Com més llarga sigui la vostra relació amb el vostre prestador, més probable és que obtingueu el préstec aprovat quan el necessiteu.
On obtenir un préstec per a petites empreses
Si un préstec SBA pot estar en el futur, assegureu-vos de preguntar si el banc o la cooperativa de crèdit és un prestador experimentat de SBA. Seguiu llegint els avantatges i els inconvenients de cada tipus d'institució creditícia.
Bancs de la comunitat local
Els bancs comunitaris són de propietat local i operen. A diferència dels principals bancs on les taxes d'aprovació del préstec solen ser de 24 a 27%, els bancs comunitaris solen aprovar el 49-50% de les sol·licituds de préstec. Poden tenir taxes més baixes i taxes d'interès creditícies que els grans bancs.
El president i conseller delegat de ConnectOne Bank (CNOB), Frank Sorrentino, destaca la importància de prendre temps per construir una relació amb el banc de la comunitat:
"Un soci bancari que entengui íntimament el vostre negoci, la vostra comunitat i el panorama més ampli pot ser un recurs beneficiós, similar a altres assessors fonamentals com el vostre advocat o comptador. Per als propietaris de petites empreses, els bancs comunitaris sovint estan molt millor equipats per proporcionar el grau de personalització que les institucions més grans no poden, que poden ser un actiu enorme ja que el vostre negoci creix ".
Com qualsevol banc, quant més serveis utilitzeu i tipus de comptes que obriu, més forta serà aquesta relació. L'ús de més dels seus serveis també millora les possibilitats de ser aprovat per obtenir un préstec. A diferència dels grans bancs, els bancs de la comunitat tindran en compte el vostre historial familiar i el seu caràcter, a més dels informes de crèdit.
Freqüentment solen consultar més sovint, reduir tarifes i pagar taxes d'interès més altes als comptes de dipòsit. Pel que fa als préstecs, els tipus d'interès solen ser més baixos que els grans bancs.
Cooperatives de crèdit
Els sindicats de crèdit són entitats sense ànim de lucre de titularitat de persones d'interès comú. És possible que us sorprengueu que heu qualificat per formar part d'una o més unions de crèdit. L'únic requisit que tenim és que es trobi en la seva ubicació geogràfica, afiliació militar o pertinença a associacions o organitzacions religioses, fraternes o d'antics alumnes.
És probable que pugui construir una relació personal més estreta amb la seva sucursal o gerent de préstec que no pas en un gran banc. Sovint ofereixen un horari comercial ampli, taxes més baixes, majors interessos en els seus dipòsits i préstecs menys costosos. No obstant això, amb un 40,3% d'aprovacions de crèdits a l'octubre de 2018, no aproven un percentatge elevat de préstecs com a banc comunitari.
Com que poden ser més petits amb un nombre limitat d'ubicacions, si us allotgeu, pot ser que no hi hagi una sucursal a prop vostre. Però moltes unions de crèdit ara utilitzen branques compartides per oferir més ubicacions i un ús gratuït de l'ATM. Sovint tenen més serveis limitats i capacitats en línia.
Els sindicats de crèdit poden oferir (però no tots ho fan, així que heu de preguntar):
- Préstecs a terminis aka
- Línies de negoci de crèdit
- Préstecs de SBA
- Préstecs d'inici
- Targetes de crèdit per a empreses
- Hipoteques comercials
Els sindicats de crèdit són sense ànim de lucre pel que no han de pagar impostos federals o estatals ni obtenir guanys. Això els permet oferir taxes altament competitives que podrien significar un préstec molt més baix per al vostre negoci. Ofereixen préstecs menors que la majoria dels bancs i tenen aprovacions més ràpides.
Branca d'un gran banc
Si la vostra empresa no és estrictament local o viatja a moltes ubicacions, és possible que vulgueu considerar contractar una sucursal d'un gran banc. Ofereixen més ubicacions i serveis i sovint són líders en l'accés en línia a més serveis bancaris.
Mentre que en el passat, els préstecs de petites empreses no eren fàcils d'obtenir dels grans bancs, el 2018, els grans bancs són alts en els préstecs a petites empreses. Les aprovacions de préstecs han augmentat del 24,5% des del juliol de 2017 fins al 26,3% al juliol de 2018. Segueixen augmentant, arribant al 26,8% a l'octubre de 2018. Però això encara està molt per sota de les taxes d'aprovació dels bancs comunitaris i les cooperatives de crèdit.
Els grans bancs poden fer préstecs molt més grans i són més propensos a ser prestadors de SBA preferits que els bancs i les unions de crèdit de la comunitat. Si teniu previst anar a nivell nacional o internacional, és possible que necessiteu el seu major abast i influència.
El gran banc que està considerant és compatible amb la vostra comunitat local? Alguns bancs grans proporcionen subvencions i inverteixen localment.
Tingueu en compte totes les vostres opcions
Escollir on fer la vostra banca empresarial és extremadament important per a la supervivència de la vostra empresa. Feu el temps per investigar i comparar les vostres opcions. Entreu i compleixi amb el seu personal i sol·liciti que s'introdueixi en el gerent de relacions comercials petit, oficial de préstec o gerent de sucursals que treballaria amb vostè.
La cerca BankLocal és una drecera per trobar bancs locals i cooperatives de crèdit i la probabilitat que siguin per prestar diners a petites empreses. Utilitzen dades federals disponibles al públic per ressaltar el rendiment dels préstecs reals i assignen una puntuació de crèdit de negocis petits.
Sempre que decideixi demanar diners prestat per a la seva petita empresa, sol·liciteu l'APR real per escrit. Els prestadors no estan obligats legalment a dir-los, excepte en virtut d'una nova llei a Califòrnia. Els tipus d'interès APR del préstec de petites empreses poden arribar fins al 50-350%.
Centreu-vos en la relació bancària perquè tingueu un banquer al vostre racó per obtenir assessorament estratègic i planificació financera. Comenceu ara a construir el vostre fitxer de crèdit empresarial, de manera que quan necessiteu o vulgueu contractar un préstec, es beneficiarà dels millors termes possibles.
Foto a través de Shutterstock
3 Comentaris ▼
