Trenca als EUA, El nou llibre de Gary Rivlin, postula aquesta pregunta en el seu examen de l'impacte del finançament alternatiu sobre els treballadors pobres. Vaig recollir una còpia per fer una ullada personal a les altres complicacions dels préstecs subprime. Definitivament he trobat el llibre correcte.
Trenca als EUA és neutre en el seu to però agarra l'atenció del lector en mostrar com interconnectat el problema dels préstecs subprime és el benestar econòmic d'aquest país. Una pregunta que Rivlin posa al començament resumeix perfectament el llibre:
"Totes aquestes grans corporacions, franquícies de cadenes i empreses recentment incubadas que s'ocupen específicament dels pobres que treballen - eren àngels financers per a les grans masses treballadores del país, fent que les cases i els automòbils i els diners en efectiu d'emergència estiguessin disponibles per a aquells que, d'altra manera, van ser rebutjats per les principals institucions financeres? O van ser aquests negocis els països de classe treballadora del país tan agressivament que van posar en perill la supervivència d'aquestes comunitats? "
Mirant a tots els costats per veure com vam arribar a aquest punt
El llibre abasta els esdeveniments dels anys noranta fins als nostres dies. Els jugadors d'ambdues parts de la indústria de préstecs subprime s'examinen amb claredat. Algunes de les persones examinades inclouen:
- Allan Jones, propietari de Tennessee, que hereta l'agència de cobrament de deutes del seu pare, però creix una empresa lucrativa de préstecs de dia de pagament després de veure el potencial del mercat per préstecs ràpids.
- Bill Brennan, un creuat dedicat per als propietaris d'habitatges d'Atlanta que han estat apuntats per préstecs subprime.
- Chris Browning, que s'aixeca com a gestor de negoci de Check N Go, solament per sortir quan se li demana als clients de premsa.
- Fesum Ogbazion, el Dayton, Ohio, fundador del Servei d'impostos instantanis, una cadena de 6.000 empleats que ofereix préstecs anticipats en declaracions d'impostos.
Cadascuna d'aquestes persones ofereix confessions que donen informació sobre una indústria on les empreses realitzen préstecs amb tipus d'interès del 20 per cent anual a un mercat de 40 milions de ciutadans nord-americans amb un ingrés anual mitjà de 31.000 dòlars.
Ogbazion explica el mercat pel seu servei, préstecs avançats en declaracions d'impostos, com a resposta a les preocupacions de la crítica:
"Observen els nostres clients i diuen:" Per què no solen demanar prestat els diners d'un oncle? "Per què no esperen dues o tres setmanes?", Va dir. "Però no ho aconsegueixen. Són persones que no poden esperar. El gas i l'elèctric estan fora de casa. S'enfronten a notificacions de desallotjament. Han eliminat tots aquests projectes de llei. "….As (Ogbazion) ho veu, és una força positiva per al desenvolupament econòmic a les comunitats desesperades per al comerç …" Mira on són les nostres botigues … No hi ha gap. No hi ha Nordstrom. Emprem gent del barri. Estem pagant lloguers en aquests barris ".
Perfils com Browning i Ogbazion humanitzen els de la indústria sense minimitzar els costos econòmics de les seves accions. Els comentaris de la situació de Browning són refrescantment honestos, com ho són els de Jerry Robinson, un antic banquer i "cheerleader" préstec de dia de pagaments que lamenta el creixement de la indústria. "Hi ha massa botigues. Aquesta és la conclusió … Els clients tenen dos préstecs, tres préstecs, cinc. "
$config[code] not foundNo obstant això, hi ha guanys per als jugadors malgrat la competència. L'autor estima que Allan Jones va obtenir 22 milions de dòlars en beneficis després d'impostos de les seves 1.600 botigues, mentre que el marge de beneficis de Advance America, que cotitza a borsa, el 8 per cent el 2008, "el situaria per davant de més del 60 per cent de les empreses de la fortuna 500. "Les dades són més intrigants quan s'examina el conjunt de la indústria.
… L'economia de Poverty Inc. era d'uns 150.000 milions de dòlars en el seu moment. En comparació, els casinos del país, els casinos indis inclosos, van agrupar col·lectivament al voltant de 60 mil milions de dòlars i els fabricants de cigarreres dels EUA van reservar 40 mil milions de dòlars en ingressos anuals.
Trenca als EUA mostra a fons quin país està afectat. Des de la col · lusió de finançament de Fleet Finance amb treballadors de reparació a casa en els barris predominantment negres de Boston fins a la lluita de la legislació a Geòrgia, Ohio i Carolina del Nord, els lectors definiran que comprenen els matisos que van portar a la legislació sobre préstecs subprime proposats a diverses regions dels EUA i lobbentear al seu voltant. Per exemple, Jim Mccarthy, defensor de la legislació creditícia, comenta sobre la lleialtat de Senator Gramm als préstecs subprime, una lleialtat basada en la compra d'una casa per part de la mare de Gramm a través d'un préstec subprime en la seva joventut:
Volíem anar amb una solució federal … Perquè aquesta era realment la manera de fer front als préstecs predatoris. Però bàsicament la vista del Senador Gramm era "Sobre el meu cos mort", i així ho vam dir bé, començarem des de baix cap amunt.
Menjar per emportar
Broke Inc. és un excel·lent complement per a llibres com L'economia de la integritat i mostra el grau en què un segment de màrqueting pot ser explotat imperdonablement. Les lluites legals que es representen recordaran als empresaris ètics que poden tenir el millor interès perquè els seus clients entenguin els beneficis i els esculls del tipus de servei o producte presentat. El llibre també il·lustra com les intervencions federals tenen alguns avantatges, ja que ambdues parts del debat de préstecs subprime lamenten que les seves batalles podran repetir-se sense parar en les legislatures estatals.
També hi ha exemples de petites empreses que es troben en lliga amb institucions financeres, com els contractistes d'habitatges de la zona de Boston que ofereixen finançament amb el suport de Fleet Finance. El resultat? Els propietaris d'habitatges que pensaven que pagarien $ 6,000 acabarien tenint com a deu vegades aquesta quantitat. Bill Brennan ofereix un escenari pitjor, ja que va lluitar amb Brown Realty Associates, un agent immobiliari d'Atlanta que es fa càrrec de les cases dels propietaris si es perd un pagament individual; Brown tenia una línia de crèdit d'un gran banc que es va negar a fer préstecs legítims a propietaris de propietaris qualificats dels mateixos barris que Brown va atendre.
Trenca als EUA us farà preguntar a qualsevol que cregui que només les grans corporacions poden ser negligents i implacables.
(Nota de l'editor: aquesta revisió originalment incloïa el llibre com "Broke Inc")
6 Comentaris ▼
