Moltes empreses petites fracassen en els primers anys, i una de les raons per les quals s'està quedant sense diners. Si alguna vegada has vist en la televisió Dragon's Den, Shark Tank o The Apprentice, sabràs que una de les formes més importants per aconseguir l'èxit empresarial és obtenir les finances correctes.
Això significa pensar molt de com va a finançar el negoci tant al principi com a mesura que creix. Sol·licitar un préstec sense una preparació adequada és perquè moltes empreses petites estan rebutjades.
$config[code] not foundÉs important entendre com els banquers decideixen si la seva empresa és creditícia o no.
Segons Intuit: "Els banquers presten els cinc crèdits de crèdit: caràcter, garantia, flux de caixa (suficient per atendre el deute), crèdit i condicions. Si el flux d'efectiu i el crèdit són dèbils, heu d'accentuar el caràcter, les garanties i les condicions. "
Feu un balanç de la vostra posició sobre aquests cinc factors. Amb el temps, cadascun d'ells pot ser millorat. La forma en què es presenta i la seva informació pot significar la diferència entre l'aprovació i el rebuig.
Motius Els préstecs de SmallBiz rebutjar
Les tendències de petites empreses han discutit prèviament sobre com es denega el vostre préstec empresarial. Aquests són els més freqüents:
- Mal crèdit o sense crèdit
- Falta de garanties
- Dèbil flux d'efectiu
- Manca de preparació
- Buscant petits préstecs
- Bancs avicats per risc
La prioritat número u és una millor preparació. Tenir estats financers precisos i actuals és imprescindible. Mantenir-se al corrent de les operacions de cobraments i convertir l'inventari ràpidament fa que el vostre negoci tingui un risc menor.
Aquí teniu algunes fonts de finançament per tenir en compte, amb els pros i els contres de cadascun.
Finança la teva empresa
1. La vostra pròpia prestació creditícia
Moltes empreses petites comencen utilitzant les facilitats de crèdit ja obertes: la seva protecció contra sobregiros bancaris. D'altra banda, és ràpid i fàcil d'organitzar un pla de sobregirament amb un banc. Només pagueu els interessos dels diners que realment utilitzeu, i no hi haurà penalització si la retorna anticipadament.
Però encara hi ha un perill amb aquesta forma de finançament. Si superes el límit de sobregirament, les tarifes poden ser escarpades i el vostre banc podria decidir retirar la instal·lació si ja no compliu els criteris per tenir-lo.
Si s'està preguntant sobre finançar la vostra empresa mitjançant l'ús de les vostres targetes de crèdit, no ho feu. No només és l'interès alt, però si les coses no surten com esperaves en el vostre negoci, podrien trobar-se en un deute incapacitant i amb grans quantitats d'estrès, a més de perdre el risc de perdre tot si no pot pagar el deute.
2. Atracció d'inversors
Obtenir els inversors externs (que és el que volen fer els dons de Dragon's Den i Shark Tank) és una altra forma possible de finançar el vostre petit negoci. L'avantatge és que no hauràs de pagar la inversió perquè els inversors es rendeixen en benefici del teu negoci.
Però el desavantatge és que haureu de regalar una part del vostre negoci per tal que valgui la pena el seu temps i diners. Penseu acuradament sobre si voleu fer això. Si és important que reteniu la propietat de l'empresa, pot ser que no sigui la vostra ruta correcta.
Aquest exemple d'utilitzar Deute de risc per mantenir més de la seva empresa s'ofereix en quatre estratègies creatives per augmentar el capital de negocis:
L'endeutament-deute és una bona manera de reduir el cost d'accedir al capital aprofitant el deute i l'equitat. Per exemple, una ronda tradicional de finançament podria exigir que renunciï al 20 per cent de la seva empresa per un valor de 100.000 dòlars en inversió. Amb el deute de risc, podeu negociar un acord en què obtingueu accés als 100.000 dòlars que necessiteu, però en lloc del 20%, només heu de renunciar al 8 per cent de la vostra empresa. Per descomptat, els 100.000 dòlars són tractats com a préstec i han de ser retornats amb interès.
Una manera de trobar l'inversor adequat és utilitzar un servei de concordança inversor entre iguals. Val la pena assenyalar que si decideix anar a la ruta d'inversió (i per a la majoria d'altres fonts de finançament), haurà de mostrar un pla d'empresa que indica despeses i ingressos previstos durant diversos anys.
Finalment, recordeu que podeu utilitzar més d'una font de finançament per donar suport al desenvolupament de la vostra petita empresa. Penseu els pros i els contres amb atenció i decidiu quina combinació d'opcions té sentit per a la vostra situació actual.
3. Préstecs comercials
Definitivament necessitaràs un pla de negocis per obtenir un préstec empresarial del teu banc. Si el vostre pla de negocis és correcte, podeu obtenir els diners que necessiteu. L'avantatge d'un préstec empresarial és que tindreu aquests diners durant un període determinat i no haurà de lliurar cap empresa per obtenir-lo.
Però la part arriscada és que heu d'assegurar la majoria de préstecs amb un dels vostres actius. Si obteniu un préstec empresarial amb la seva llar com a garantia i, després, no poden pagar-lo en el moment previst, corre el risc de perdre tant la seva empresa com la seva llar. Per això, és una bona idea revisar el tipus de préstec, termes i tarifes de petites empreses abans de signar a la línia de punts per assegurar-se que obté el millor tracte.
Un repte important per als nous negocis és aconseguir un préstec sense cap crèdit. Hi ha un document disponible per a descàrrega gratuïta a Com obtenir un préstec per a petites empreses sense crèdit que ofereixi aquests consells sobre resultats de crèdit SMB i préstecs de capital circulant:
- Quan les empreses no tenen cap crèdit o mal crèdit, els préstecs de capital circulant són més fàcils d'obtenir que altres tipus de préstecs
- Després d'haver interromput la fallida en el passat no desqualifica als sol·licitants d'obtenir aquest tipus de préstec
- Més flexibilitat en la forma d'utilitzar els diners
- No es requereix cap garantia
- Procés d'aplicació més simple amb una aprovació més ràpida
L'obtenció d'un préstec a causa d'una recessió en el negoci només s'ha de fer després d'una acurada anàlisi. Les empreses normalment no poden sortir del descens, de manera que és necessari reduir les despeses o fer altres canvis.
4. Targetes de crèdit per a petites empreses
Les targetes de crèdit per a petites empreses es poden utilitzar per alleujar el flux de caixa, emmagatzemar-se en inventari estacional o atendre despeses inesperades. Si tendeixes a pagar les teves targetes de crèdit cada mes, això podria ser una solució viable per al teu negoci.
MoneySavingPro ha investigat les principals targetes de crèdit de negocis i compara diverses ofertes aquí. Assenyalen que les avantatges que ofereixen algunes targetes de negocis poden ser econòmicament beneficioses si s'adapten a la vostra empresa:
El sistema de recompenses d'efectiu Chase Ink Cash Business Card és força competitiu. Cada any, els primers 25.000 dòlars que gasta en necessitats comercials com subministraments d'oficina, telèfons mòbils i servei terrestre, i fins i tot televisió per cable i internet, obtindran un 5% d'efectiu de tornada. També podeu guanyar un 2 per cent en els primers $ 25.000 cada any en compres realitzades en restaurants i estacions de servei i un 1% en totes les altres compres.
Altres targetes, incloent Capital One Spark Cash, tenen majors recompenses d'efectiu per a totes les compres. Si sempre pagueu la vostra targeta cada mes, la targeta American Express Plum podria ser la vostra millor opció.
Tenir targetes de crèdit pot ser molt temptador, fent que molts passin més lliurement del que tindrien si es separessin amb efectiu real. Abans de gastar, assegureu-vos de conèixer els riscos. En la seva exhaustiva redacció sobre The Pros and Cons d'utilitzar targetes de crèdit per finançar una petita empresa, Credit Suhaar informa:
Assegureu-vos que mantingueu la targeta segura, ja que no totes les targetes de crèdit empresarials cobreixen l'empresa contra el mal ús o el frau. Assegureu-vos que cap empleat utilitza la targeta per cobrar despeses de caràcter personal, o per a qualsevol compra fraudulenta o no autoritzada.
Citen estadístiques que indiquen que "un 64% de les petites empreses s'havien inscrit a l'ús de la targeta", ja que les targetes de crèdit poden ser més fàcils d'adquirir que els préstecs bancaris, especialment si tenen un negoci decent o fins i tot puntuacions creditícies personals. També requereixen menys paperassa.
Les targetes de crèdit poden ser útils, però llegiu la lletra petita i assegureu-vos que la baixa taxa no sigui per temps limitat.Compareu les empreses i no tingueu por de canviar si els costos augmenten malgrat pagar la targeta de forma completa cada mes o almenys fer els pagaments mínims a temps.
5. Obtingueu una subvenció
El finançament de subvencions és una altra opció per a petites empreses. Les agències governamentals i d'altres sovint concedeixen beques per donar suport a projectes en un àmbit determinat. Si bé aquests solen ser per a projectes futurs, si el projecte correcte forma part del vostre negoci, podríeu qualificar.
L'avantatge d'obtenir una subvenció és que no haurà de pagar els diners ni haurà de participar amb una part del seu negoci. Tanmateix, el procés d'aplicació requereix molt de temps i moltes ajudes requereixen que proporcioneu algun dels fons del projecte.
6. Crowdfunding
Crowdfunding s'ha convertit en una forma popular de finançar l'inici. Els llocs populars inclouen Kickstarter, IndieGoGo i GoFundMe i hi ha molts altres. Per fer-ho, configureu un perfil en un lloc de crowdfunding, proporcioneu informació sobre la vostra empresa i oferiu recompenses segons el finançament donat. Un bon vídeo i un munt de xarxes són imprescindibles per fer aquest treball.
Algunes empreses han elevat centenars de milers de dòlars mitjançant l'ús de llocs de crowdfunding. Amb el crowdfunding, no haureu de pagar els diners i conserveu el control del vostre negoci. Però alguns llocs requereixen que arribeu a l'objectiu de finançament complet o no obtingueu diners, així que tingueu en compte que, en triar aquesta ruta.
Fotografia del préstec a través de Shutterstock
7 Comentaris ▼
