El que els prestadors ofereixen préstecs de negocis petits volen no és un misteri. Feu la vostra recerca i conegui les qualificacions i els requisits de l'entitat creditícia abans d'aplicar-la.
Compara diversos prestadors i tipus de préstec. Observeu els criteris mínims requerits ja que cada prestador tindrà pràctiques diferents
Fins i tot quan s'aplica un préstec de petita empresa, normalment es requereix una garantia personal i garantia. El prestador també pot fer un retenció de cobertures contra els actius empresarials. Tindrà les puntuacions de crèdit personal i empresarial i les històries.
$config[code] not found Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.Com qualificar per un préstec per a petites empreses
La seva principal consideració és que vostè pot reemborsar el préstec amb promptitud. Volen veure excel·lents finances, altes puntuacions de crèdit personal i empresarial i un fort pla de negocis.
Capacitat per pagar
Els factors importants revisats per determinar la capacitat de pagament inclouen:
- Declaracions bancàries
- Actius en el negoci
- Estats financers
- Relació de cobertura del servei de deute
- Tenir un pla de negocis sòlid
- Nota de crèdit personal i empresarial
- Classificació bancària (si es prenen préstecs d'un banc)
Sovint, els préstecs es rebutgen perquè el prestador no pot determinar fàcilment quina de les seves investigacions pertanyen a la seva empresa en comparació amb la d'una altra entitat.
Assegureu-vos que utilitzeu exactament el mateix nom comercial, adreça física i número de telèfon als vostres extractes bancaris, formularis fiscals, documents d'incorporació, factures d'utilitat i lloc web. La vostra empresa, LLC no és la mateixa que la vostra empresa.
Si canvieu una adreça o un número de telèfon, tome el temps per canviar-lo en cada llicència i document relacionat amb la vostra empresa.
Declaracions bancàries
Els prestadors utilitzen extractes bancaris per determinar com val la pena que siguis. El que busquen és la coherència tal com s'explica en aquest excel·lent vídeo sobre el que els prestadors revisen al mirar els extractes bancaris.
Prefereixen empreses que tenen un volum substancial de dipòsits regulars. Treballa per evitar caigudes o descensos perquè els prestadors prefereixen empreses que tenen ingressos que creixen constantment al llarg del temps.
Els bancs volen veure un saldo mínim diari mitjà de $ 10k + més de 90 dies. Gestioneu els vostres comptes bancaris per mantenir el saldo mitjà diari al més alt possible. Eviteu desbloquejar el vostre compte i fer servir protecció contra sobregiros.
Actius en el negoci
Els prestadors volen veure els actius que poden aprofitar per cobrir les seves obligacions de préstec si no paga. Això inclou els comptes a cobrar i el saldo diari alt que els agrada veure al compte de xecs comercials.
Sovint es requereixen garanties personals per a préstecs a empreses amb béns insuficients. Si el vostre negoci té actius suficients per garantir el préstec, eviteu proporcionar una garantia personal si és possible. Les garanties personals posen en risc els seus actius personals, així com els de la companyia.
Estats financers
Assegureu-vos que els vostres estatuts financers són precisos i complets. Els prestadors utilitzen el vostre balanç, els estats de fluxos d'efectiu i els estats de pèrdues i guanys per analitzar:
- Ingressos abans d'interessos, impostos, amortitzacions i amortitzacions (EBITDA)
- El marge brut
- Flux d'efectiu
- Relació de deute a patrimoni
- Comptes a pagar
- Comptes a cobrar
Els estats financers que han estat auditats per un comptador públic certificat (CPA) són preferibles. Tenir els seus recursos financers revisats per un CPA és més ràpid i més econòmic, però alguns prestadors requereixen finances auditades. Demaneu al prestador el que necessiten.
Ràtio de cobertura del servei de deute (DSCR)
Tots els prestadors utilitzaran els vostres estats financers per calcular la ràtio de cobertura del servei de deute de la vostra empresa. Normalment busquen una quantitat inferior a 1,25-1,35 vegades les despeses, inclòs el préstec considerat.
Com cadascun dels prestamistes calcula el DSCR pot variar, però inclourà dividir els ingressos nets d'explotació anuals pel principal total i l'interès de totes les obligacions del deute.
Sovint es tenen en compte factors addicionals, com ara obligacions fiscals, fluctuacions estacionals en els ingressos, trastorns en el vostre lloc i qualsevol altra cosa que el prestador consideri important.
Un DSCR de menys d'1,0 indica un flux de caixa negatiu i una probable incapacitat per pagar qualsevol nou deute incorregut.
Pla de negocis
El vostre pla d'empresa ha d'incloure com planificar gastar els ingressos del préstec i projeccions financeres realistes per al creixement futur.
Incloeu informació sobre el mercat i detalls sobre l'estat del nínxol de negoci i la creixent demanda de productes i serveis.
Els prestadors volen saber que la seva estratègia comercial considera canvis en el mercat i com augmentarà la seva rendibilitat i garantirà l'amortització del préstec.
Puntuacions creditícies personals i empresarials
Tant les puntuacions de crèdit personals com empresarials seran revisades perquè els prestadors volen saber com gestioneu els vostres diners. Reviseu els vostres informes de crèdit i suprimiu les inexactituds.
Treballeu per millorar encara més els resultats de crèdit mitjançant:
- Programeu els vostres pagaments per assegurar-vos que els pagueu a temps
- Reducció del deute
- Mantenir una baixa utilització del vostre crèdit disponible
- Obertura d'una targeta de crèdit empresarial
Per a un negoci establert en una posició financera sòlida, les puntuacions personals de crèdit són menys crítiques.
Classificació bancària
Sabíeu que els prestadors tenen les seves pròpies valoracions bancàries internes? La vostra puntuació bancària és l'import total de la capacitat creditícia que una empresa pot obtenir d'un banc.
La data en què s'obren els comptes bancaris de l'empresa s'utilitza com a data d'inici de la vostra empresa. Les empreses més establertes tenen un préstec més fàcil.
Per obtenir una qualificació bancària de 5 baixes, necessiteu una referència bancària (la persona amb la que treballa al vostre banc) i, idealment, un saldo diari mitjà (ADB) de 10.000 dòlars durant tres mesos. (Baix 5 significa que una empresa té un ADB de $ 5000- $ 35000).
Tot i que podeu obtenir un préstec amb una alta qualificació bancària ($ 7000- $ 9999 ADB), el procés trigarà més. Sol·liciteu préstecs quan el vostre ADB sigui el més alt per augmentar les vostres probabilitats d'aprovació del préstec.
Elimineu fons insuficients (NSF) i generi un flux de caixa actiu positiu. No podeu deixar un alt saldo allà assegut; el vostre negoci ha de generar activament un volum constant de dipòsits regulars.
Conegui com calificar per un préstec de petites empreses ara?
Entenent el que els creditors revisen quan sol·liciteu un préstec, podeu centrar-vos a millorar les vostres probabilitats d'aterrar un préstec per a millores o creixement.
Apliqueu aquests consells i sabreu com calificar per un préstec de petita empresa.
Foto a través de Shutterstock
2 Comentaris ▼
