Recopilar documents mentre s'aplica a un préstec de petites empreses sovint és una molèstia. No obstant això, no hi ha manera d'evitar la documentació del préstec quan intenteu obtenir fons.
La millor manera de minimitzar les molèsties és preparar-se i comprendre com valorar una petita empresa. En altres paraules, conegui tots els documents de préstec que el vostre prestador probablement sol·liciti quan us apropeu.
Perquè sigui senzill per a vostè, aquí teniu una llista de tota la documentació del préstec que necessiteu quan us apropeu a un prestador perquè no hàgiu de trobar un especialista en documentació per al treball.
$config[code] not found Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.La llista de documents de préstec empresarial que necessitarà
SBA 7 (a) Préstecs / Préstecs Bancaris
El programa de préstec 7 (a) de SBA és una de les opcions de finançament més populars per a petites empreses. Val la pena assenyalar que SBA no amplia els préstecs en si. Més aviat garanteix els préstecs de petites empreses que realitzen les entitats creditícies participants.(Com a resultat, gran part de la informació que necessiteu és la mateixa documentació que haureu de sol·licitar per obtenir un préstec d'un prestador més tradicional).
El que fa que els préstecs de SBA siguin atractius per a moltes empreses petites són els baixos tipus d'interès, però també implica una gran documentació.
Una vegada que hagi decidit sol·licitar un préstec SBA, haurà de reunir tots els seus documents. El procés començarà amb el prestador local, treballant en les directrius SBA.
Aquests són els documents que haurà de presentar.
Sol·licitud de préstec SBA: Aquest és el primer que haureu de completar per processar la vostra sol·licitud. Aquí podeu trobar el formulari més actual (PDF).
Antecedents personals i declaracions financeres: Per avaluar la seva elegibilitat, la SBA requereix que completeu uns quants formularis on haurà de proporcionar informació personal i de fons.
Estats financers comercials: També heu de mostrar que podeu pagar el préstec. Per això, cal que proporcioneu els següents estats financers: Declaració de pèrdues i guanys i comptes anuals projectats.
Propietat i afiliats: Heu d'incloure una llista de noms i adreces de totes les filials i afiliades. Aquests poden incloure preocupacions en què tingueu un interès de control i altres problemes que poden estar relacionats amb la franquícia, la fusió proposada, la propietat de valors o d'una altra manera amb vosaltres.
Certificat d'empresa o llicència: També és necessària la vostra llicència d'empresa original o el certificat de fer negocis. Si el vostre negoci és una corporació, cal que segmenteu el segell corporatiu al formulari de sol·licitud.
Historial d'aplicacions de préstec: Heu d'incloure registres de qualsevol préstec que pugueu sol·licitar en el passat.
Impost sobre la renda: Afegiu declaracions d'impostos federals personals i empresarials signades dels principis de la vostra empresa durant els últims tres anys.
Résumés: També s'inclouen resums personals per a cada director.
Visió general de negocis i història: Proporcioneu una breu història del negoci i els seus reptes. Afegiu una explicació del motiu pel qual necessiteu un préstec SBA per a la vostra empresa.
Arrendament d'empreses: Proporcioneu una còpia de l'arrendament comercial o una nota del propietari.
Per a la compra d'un negoci existent: Proporcioneu la següent informació: 1) el balanç de situació actual i la declaració de negoci de P & L que es va comprar, 2) els impostos federals de la renda dels dos últims anys, 3) el projecte de factura incloent els termes de venda, 4) demanant preu amb calendari d'inventari, maquinària i equips, mobles i accessoris.
Prestadors alternatius
Si el vostre negoci no compleix els requisits de finançament dels bancs tradicionals i s'està preguntant sobre com aconseguir un préstec empresarial, és possible que vulgueu considerar els prestadors alternatius.
Els prestadors alternatius proporcionen finançament fins i tot a aquelles petites empreses que no han existit durant molt de temps. I tenen un procés de sol·licitud menys intensiu en paper que es pot completar en línia.
Aquests són els tipus de documentació del préstec que la majoria dels prestadors alternatius us demanaran que enviï.
Devolucions d'impostos: Assegureu-vos que envieu els darrers tres anys de declaracions d'impostos sobre la renda nacional i personal de les empreses signades.
Declaracions bancàries: Envieu tres extractes bancaris més recents per a la vostra empresa i comptes personals.
Declaracions de fluxos d'efectiu: Inclou el vostre balanç, els extractes de fluxos d'efectiu i els extractes de resultats.
Identificació personal: Inclou la seguretat social, la llicència de conduir o qualsevol identificació de fotografia emesa pel govern.
Arrendament d'empreses: Proporcioneu una còpia de l'arrendament comercial o una nota del propietari.
Préstec d'igual a igual (P2P) Préstec
Els prestadors de P2P ajuden a les empreses connectant el capital d'inversors minoristes i institucionals a través de plataformes com Funding Circle, Prosper i Lending Club. Amb els anys, els préstecs P2P s'han convertit en una popular font de finançament per a una gran quantitat de petites empreses.
Aquests són els documents que haurà de presentar quan s'aproximi a un prestador P2P.
Documents d'identitat: Assegureu-vos que obtingueu els vostres documents d'identitat al vostre lloc per configurar el crèdit directe tan aviat com pugueu.
Prova de la Seguretat Social: Proporcioneu una còpia de la seva Carta o Formulari SSA-1099 del premi de la Seguretat Social per a l'últim any fiscal.
Comprovació de la renda de pensions o anualitat: Si rebeu ingressos d'una pensió o anualitat, incloeu una còpia de la vostra carta de ressenya o l'extracte més recent.
Mercats en línia
En aquests dies, una sèrie de mercats en línia s'han convertit en una font popular de finançament de petites empreses. Aquests mercats funcionen com a intercanvis, centralitzant i simplificant el procés d'aplicació del préstec. Connecten empreses a una sèrie de prestadors tradicionals i alternatius. Alguns dels jugadors més coneguts són Fundera i Biz2Credit.
Alguns dels documents de préstec que haureu de proporcionar quan us apropeu a un mercat en línia per finançar són els següents:
Antecedents personals: Envieu les vostres proves d'identificació i adreça juntament amb la prova de la vostra qualificació professional.
Impost sobre la renda: Inclou les declaracions d'impostos federals i personals dels principals directius del vostre negoci durant els últims tres anys.
Sol·licitud signada: Proporcioneu tota la informació bàsica sobre vostè i el vostre negoci.
Declaracions del compte bancari: Envieu sis extractes bancaris més recents per a la vostra empresa i comptes personals.
Arrendament d'empreses: Proporcioneu una còpia de l'arrendament comercial o una nota del propietari.
Com escriure un pla de negocis per a un préstec
En gairebé tots aquests casos, és probable que necessiti un pla de negoci per demostrar que està configurat per obtenir ingressos i pagar els seus prestadors. Un pla d'empresa és un concepte bastant bàsic que la majoria dels empresaris ja estan familiaritzats amb. Però quan intenteu obtenir un préstec per a la vostra empresa, pot ajudar a adaptar algunes de les vostres dades a aquesta situació particular.
Encara haureu d'incloure tots els components bàsics d'un pla de negocis tradicional, inclòs el resum executiu, descripció, oportunitats i anàlisi de la competència, plans de màrqueting i de contingència. Tanmateix, quan sol·liciteu un préstec, haurà de prestar especial atenció a la informació financera. Assegureu-vos d'incloure el que utilitzarà els diners i com l'ajudarà a créixer i a ser més rendible. Incloeu projeccions específiques i feu-ne el seguiment amb fets. A més, haureu de ser transparents sobre qualsevol sol · licitud de préstec futura que anticipi endavant, tot avalat pels vostres registres comptables i financers actuals.
El paperwork pot semblar molt treball, però preparar-se per endavant pot ajudar a estalviar temps. Simplement feu una llista de comprovació ràpida de tots els documents que heu de presentar abans de començar el procés. També és possible que vulgueu parlar amb un representant per reunir i organitzar els vostres documents a temps. Una vegada que s'hagi preparat, serà fàcil completar el treball.
Foto a través de Shutterstock
2 Comentaris ▼
