Les empreses que operen en línia són cada vegada més dirigides pels estafadors. El 2014, es va estimar que les empreses nord-americanes van patir pèrdues de 8 mil milions de dòlars per als estafadors en línia. El frau de Chargeback és una preocupació creixent per a les empreses, que augmenta un 41% interanual.
El terme recàrrecs de tarifes es refereix a la devolució de fons a un client, que ha estat iniciat pel banc emissor sota la instrucció del client. Això es diferencia de les despeses de devolució fraudulenta, també conegut com a frau amistós, que implica que un client pagui per béns o serveis a través de la seva targeta de crèdit i, a continuació, sol·liciti una devolució de càrrec del banc emissor, tot i haver rebut els béns o serveis.
$config[code] not foundCom evitar el frau de càrrecs addicionals
Les tendències de petites empreses van parlar amb Matthew Katz, director executiu i fundador de Verifi, un proveïdor líder de solucions de gestió de riscos i pagaments per als minoristes en línia, per obtenir assessorament sobre com les empreses petites poden evitar càrrecs fraudulents per vendes en línia.
Implementar un sistema de gestió de frau i càrrega extra de final
Matthew Katz adverteix que els comerciants de Card Not Present (CNP) són especialment vulnerables al frau de retrocessió, ja que el procés d'autenticació és menys tangible que per a una botiga de maó i morter.
En conseqüència, els comerciants de CNP han d'implementar un sistema de gestió de càrrecs i fracassos d'extrem a extrem que garanteixi que els pagaments estiguin protegits i que el comerç s'inclogui al començament del procés de controvèrsies.
Implementar una suite de prevenció de frau en capes
Katz també assessora a les empreses per implementar una suite de prevenció de fraus en capes que es personalitza per al seu negoci específic.
"La suite de prevenció de fraus correcta pot detectar anomalies a principis del procés de vendes, sovint posa en suspens una transacció sospitosa abans que la mercaderia sigui enviada a un estafador", diu Katz.
Consulteu ordres excepcionalment grans
Matthew Katz diu que Verifi sempre aconsella als seus comerciants i als bancs emissors que busquin ordres inusualment grans. Ja sigui per nombre d'articles o quantitat de dòlar dels articles que es compren, comandes inusualment grans poden ser un senyal d'activitat fraudulenta.
Mireu diverses ordres publicades amb diferents números de targeta però des de la mateixa adreça IP
Segons el director general de Verifi, un altre senyal de frau és que hi ha diverses operacions fallides, ja que els estafadors poden intentar molts números de targetes diferents fins que trobin un que tingui èxit. Les petites empreses que operen en línia haurien de ser conscients d'això i mirar-lo.
Aneu amb compte amb una transacció que intenta superar la targeta per més que la quantitat de transacció
Un altre senyal d'un possible frau de retrocessió és una transacció que intenta sobrecarregar la targeta per més que l'import de la transacció. Segons Katz:
"Qualsevol transacció que intenti superar la targeta per més de l'import de la transacció i després pagar un tercer per un tipus de pagament diferent (efectiu, ordre de diners, xec, etc.) és probable que sigui un frau".
No espereu que el vostre banc us avisi d'un càrrec
Segons Katz, els comerciants que esperen fins que el seu banc mercantil els notifiqui una retrocessió ja funcionen en desavantatge.
Utilitzeu un sistema de mitigació de fraus i càrrecs que insereix l'inici del comerç
Les accions d'un comerciant en el cas d'una devolució fraudulenta, les notes de Matthew Katz, dependran de la força del seu sistema de frau i de reducció de retrocessos.
"Un sistema que insereix el comerç a principis del procés de disputes, mitigarà la majoria de les retrocessions i, per tant, estalviarà la venda sense gastar massa recursos", diu el CEO.
Assegureu-vos que els descriptors de facturació són precisos
Un dels problemes de mascotes a Verifi és la qüestió dels descriptors de facturació fàcils de reconèixer. Un descriptor de facturació sol ser només el nom del comerciant i apareix al costat de l'import de la transacció corresponent.
Katz diu que Verifi està sorprès pel nombre de comerciants que utilitzen descriptors vans o inexactes. Atès que aquestes inexactituds poden portar als titulars de targetes a disputar el càrrec en la creença que la transacció era fraudulenta, les empreses en línia haurien de prendre el temps per garantir que els descriptors de facturació siguin precisos.
Consulteu les transaccions que s'hagin intentat des d'una adreça IP en un país d'alt risc
Matthew Katz també adverteix a les empreses que vigilin de prop les transaccions realitzades per països d'alt risc, com ara Rússia, Malàisia i Ghana. Els comerciants també han de buscar una adreça IP la ubicació no coincideixi amb la direcció de facturació o d'enviament.
"Una adreça IP encoberta també és un indicador de frau", diu Katz.
Mantingui un ull amb informació falsa o sospitosa
De la mateixa manera, Matthew Katz insta les empreses que es venen en línia per buscar l'ús de la informació sospitosa o falsa que s'utilitza per realitzar una comanda, com per exemple números de telèfon falsos o adreces de correu electrònic.
Amb un 85 per cent de tots els càrrecs de càrrega susceptibles de ser fraudulents, el frau de retrocessió representa un problema real per a petites empreses. Per tant, és necessari que els comerciants de comerç electrònic petits coneguin el que cal mirar i prenguin els passos necessaris per protegir-se d'aquest segment creixent de frau en línia.
Foto en línia del comprador a través de Shutterstock
1
