El programa de préstec 7 (a) és el programa de finançament més popular de la SBA. Proporciona capital de treball per a petites empreses que necessiten capital de treball de fins a 5 milions de dòlars. També és un programa de préstec garantit. Per tant, bàsicament, les petites empreses treballen amb els prestadors tradicionals, però els diners són garantits per la SBA per donar suport al creixement de les petites empreses. Aquests són alguns dels detalls sobre el programa perquè pugueu determinar si és correcte per a vosaltres.
$config[code] not found Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.Què es?
En essència, es tracta d'un programa de préstec garantit que es fa per ajudar a les petites empreses a tenir accés al finançament.
Robert Harrow, cap de crèdit i préstecs de ValuePenguin, va explicar en una entrevista telefònica amb Small Business Trends: "Una bona manera de pensar és que 7 (a) préstecs són per a petites empreses que normalment serien" potser "d'un banc. No són un no immediat. Compleixen tots els requisits mínims. Però aquest programa ajuda a omplir el buit dels bancs que encara estan al voltant de certs candidats per promocionar-los i ajudar-los a obtenir finançament ".
Qui és elegible?
Per qualificar per al programa de préstec 7 (a), ha d'estar dins dels estàndards de mida de la SBA, que varien segons la indústria. També ha d'operar un negoci amb finalitats de lucre. No està restringit per la indústria, però s'ha d'intentar utilitzar altres tipus de recursos financers, com ara el patrimoni personal, abans d'aplicar un préstec.
Què podeu utilitzar 7 (a) per a diners?
També cal tenir un propòsit específic per als fons que sol·liciteu. Això pot incloure diners per finançar costos d'inici, compra d'equips, comprar terrenys, reparar capital existent, oportunitats de creixement de fons, refinançar deutes o comprar subministraments.
Quant costa baixar un 7 (a)?
Les petites empreses qualificades poden obtenir préstecs fins a $ 5 milions. No hi ha cap quantitat mínima.
Quant de temps puc pagar un préstec 7 (a)?
El termini del préstec dependrà del vostre acord amb un prestador específic aprovat per SBA. Tanmateix, els termes normalment són entre cinc i deu anys.
Quina és la taxa d'interès?
De nou, el nombre exacte dependrà del prestamista específic amb què treballi, de l'import que vulgueu demanar prestat i del que calgui. No obstant això, l'SBA supera la taxa d'interès a poc menys del 10 per cent. I segons Harrow, moltes de les taxes cauen entre el 6 i el 8 per cent.
On s'aplica?
No sol·liciteu un préstec 7 (a) directament amb l'SBA. En lloc d'això, treballa amb un prestador aprovat per SBA. Per tant, és similar a sol·licitar un préstec a través del vostre banc normal o de qualsevol altra entitat financera.
Com puc trobar un prestador de SBA 7 (a)?
Podeu consultar amb el banc existent per veure si treballen amb préstecs de SBA o veure una llista dels prestadors més actius de 7 (a).
Harrow diu: "Sé que moltes empreses petites tendeixen a trobar èxits treballant amb el seu banc o institució financera existent perquè ja estan familiaritzats amb les vostres finances i ja teniu una relació formada. De manera que això facilita el procés molt més ".
Quant de temps fins que obtengo una aprovació?
Aquesta part del procés depèn del prestador amb qui trieu treballar i la seva experiència amb el programa de préstec 7 (a). Poden trigar fins a deu dies perquè el prestador obtingui l'aprovació de la SBA per al préstec garantit. També necessiten temps per processar els informes associats amb la vostra sol·licitud de préstec. Consulteu amb el vostre prestador específic per veure quina és la vostra cronologia estàndard.
Hi ha molta documentació?
De nou, el procés exacte pot dependre del prestador específic que trieu treballar. No obstant això, les formes SBA 1919 i 1920 són obligatòries per a totes les aplicacions. Cada un dels formularis té una longitud de diverses pàgines.
Quines són les tarifes implicades?
El SBA cobra una tarifa de garantia que varia en funció de la quantitat de diners garantit que rebeu. En general, el percentatge cau entre el 2 i el 3.75 per cent de la part garantida del préstec. I les taxes es paguen dins dels 90 dies posteriors a l'aprovació del préstec. Els prestadors individuals també poden carregar taxes d'empaquetament, a més de les de la SBA, però aquestes tarifes han de ser raonables i coherents amb les tarifes addicionals que cobrarien amb altres préstecs que no siguin de SBA.
Què he de fer si em rebutjo?
Per a aquells que no reben l'aprovació en el seu primer intent, Harrow suggereix obtenir algunes idees d'experts i tornar a intentar-ho. Atès que les tarifes estan cobertes i garantides per la SBA, val la pena que moltes empreses li donin un altre cop. Aprofita els tallers de la SBA per crear un pla d'empresa i sol · licitar préstecs i veure si el capítol local us pot ajudar a connectar-vos amb un mentor que us pot orientar al vostre proper viatge d'aplicació.
Quines són les alternatives si un préstec 7 (a) no és possible?
Si no us resulta absolutament possible aprofitar el programa, podeu consultar les altres opcions de crèdit de la SBA per veure si hi ha alguna d'elles millor. També hi ha molts altres prestadors alternatius i en línia que podeu considerar.
Harrow diu: "Amplieu les vostres opcions. Si és una situació on lluita per la supervivència, compreu-vos i busqueu altres tipus de prestadors. Hi ha algunes companyies que han aparegut en línia últimament, com Kabbage. Així que podeu veure si algun dels prestadors està disposat a concedir préstecs a preus raonables. Simplement assegureu-vos de comparar les tarifes i de preguntar-vos sobre totes les tarifes que comporta ".
Foto a través de Shutterstock
Més informació a: Què són els 3 comentaris ▼?
