Si creieu que els bancs estan menys interessats en prestar diners a les petites empreses del que solia ser, teniu raó. El 2012, només el 29 per cent de tots els préstecs no residencials, no residencials, van ser inferiors a 1 milió de dòlars, un proxy de Dipòsit Federal de l'Assegurança de Dipòsits (FDIC) per als préstecs de petites empreses.
Però la crisi financera no és la causa principal del canvi dels banquers dels préstecs de petites empreses, malgrat el que moltes persones han suggerit. La disminució de la fracció dels préstecs de petites empreses va començar molt abans de la fusió financera.
$config[code] not foundLes dades de la FDIC, que registren els préstecs bancaris per a petites empreses, mostren que els petits préstecs (menys de $ 1 milió) als negocis han estat una fracció cada vegada menor de tots els préstecs bancaris de la darrera dècada i mitja.
Font: creada a partir de dades FDIC.
Com s'observa a la figura anterior, la taxa de disminució de la petita quota de préstec es va accelerar durant els exercicis 2008 i 2009 i va suggerir l'impacte de la crisi financera. Però el descens havia començat clarament molt abans del 2007.
Atès que els bancs van començar a canviar els préstecs de les empreses petites molt abans de la crisi financera i la Gran Recessió, els canvis posteriors al 2007 en el sistema de finances de petites empreses no són l'explicació més probable del descens.
Llavors, què és? No ho sé, però els experts han ofert algunes hipòtesis.
En primer lloc, en els últims quinze anys, els bancs han augmentat dramàticament la seva titulització dels préstecs: l'empaquetatge de préstecs en bons que es poden vendre a tercers. Els préstecs de petites empreses no són fàcilment titulitzats perquè els termes dels préstecs són heterogenis i els diferents bancs tenen diferents estàndards de subscripció. Com a conseqüència, la voluntat de titulització podria haver conduït els bancs a reduir els seus préstecs de petites empreses en relació amb préstecs que són més fàcils d'empaquetar en valors.
En segon lloc, la indústria bancària s'ha consolidat en els últims 15 anys. Els bancs més petits tenen més probabilitat que els grans bancs que presten a petites empreses. Per tant, la consolidació del sector bancari i l'augment del nombre mitjà de prestadors, poden suposar un cert desviament del crèdit de la petita empresa.
En tercer lloc, la indústria bancària s'ha tornat més competitiva durant l'última dècada i mitja. Aquesta competència ha portat els bancs a centrar-se en els seus préstecs més rendibles. Els préstecs més grans tendeixen a ser més rendibles que els més petits, perquè els ingressos tendeixen a augmentar més ràpid que els costos a mesura que augmenta la mida del préstec. Atès que els préstecs més grans són més fàcils de fer a les empreses més grans, l'augment de la competència pot haver portat els bancs a allunyar-se dels préstecs a petites empreses.
