Les empreses poden obtenir capital de diverses maneres. Per mantenir el creixement creixent, moltes iniciatives i empreses més petites van al banc per obtenir un préstec. També existeixen línies de crèdit, capital risc, inversió d'àngel i altres mètodes, però un préstec senzill sempre ha tingut les majors avantatges per a una empresa jove.
Des de 2008, la indústria creditícia es va veure obligada a transformar. El que va sorgir va estar molt lluny del que una vegada va ser, però els prestataris els va encantar. Tot i que els préstecs institucionals han afrontat diversos reptes en els darrers anys, un nou segment de préstecs per a petites empreses experimenta un creixement extrem: Préstec-com-servei (LaaS).
$config[code] not found Necessiteu un préstec per a la vostra petita empresa? Vegeu si qualifica en 60 segons o menys.Què és el Préstec-com-un servei?
Préstec-com-un servei és un nou gir en una antiga funció bancària, els préstecs de capital. Les empreses LaaS utilitzen els últims avenços en programari per racionalitzar el procés de préstec, per la qual cosa és econòmic i ràpid. No per manca de tecnologia, això no era habitual en l'era financera prèvia al 2008, però ara els resultats obtenen credibilitat, i també els clients.
És possible que triguin unes setmanes a obtenir un préstec d'un banc a causa de requisits com la paperassa, la identificació personal, la burocràcia i la manca de connectivitat entre sucursals.
Ara bé, els líders de préstec com a servei com Ezbob, en canvi, poden ajudar els prestataris a tenir accés al finançament en tan sols 30 minuts. Poden aconseguir una gesta com aquesta a causa d'un sistema automatitzat propietari per verificar la solvència, trobar préstecs adequats i oferir aquestes opcions en temps real als usuaris.
Tomer Guriel, director general d'Ezbob, considera que la seva empresa és una solució tecnològica que ajuda a facilitar el sovint tènue procediment dels préstecs. I la idea d'Ezbob es fonamenta en l'experiència amb els bancs i el sector de préstecs.
"La idea de ser proveïdor de tecnologia va néixer el 2012. En aquest moment, ens vam associar amb Accenture per vendre la nostra plataforma als bancs. Desafortunadament, en aquest moment, els bancs no estaven preparats per treballar amb una start-up, Fintech. L'única manera de treure el negoci del terreny era començar a prestar-nos a nosaltres mateixos ".
Com hem arribat aquí?
Crisi postfinancera, crèdit de molts grans bancs institucionals en gran mesura assecats. En els quatre anys posteriors a 2008, els préstecs de bancs a petites empreses es van reduir en 120.000 milions de dòlars. No importa si això era degut a la baixa confiança en tots els bancs, o simplement menys negoci per recórrer.
Després, les petites empreses que no volien renunciar es van veure forçades a trobar fonts alternatives de capital, moltes d'aquestes entitats financeres.
Desitjats d'evitar una repetició del 2008, els reguladors van instal·lar lleis que fan que la transparència i l'accessibilitat de les dades sigui un requisit per a qualsevol institució financera. Mentre els bancs es van ajustar lentament, la indústria fintech es va aixecar de les cendres i va treballar ràpidament per aplicar la tecnologia per finançar abans d'oferir una solució simplificada als clients. Això no ha fet que els bancs siguin obsolets, sinó que representa una de les millors opcions que té una empresa petita quan necessita una injecció d'efectiu.
Empreses petites i persones grans: un partit fet al cel?
Els bancs segueixen sent una excel·lent manera de trobar finançament. A mesura que el deixant de l'última depressió es torna menys turbulent, els bancs s'han quedat enrere. LaaS ha residit en el buit, i les empreses petites estan reunint-se a aquestes empreses per finançar. Per què?
Quick Turnaround
Les empreses més petites són més sensibles al temps que les grans empreses i també estan més exposades a les condicions del mercat. Tenen menys marge de maniobra, i les seves necessitats sempre són més urgents que les de les principals empreses amb gran capitalització. Per omplir la nòmina, aprofitant una oportunitat de creixement i més, la velocitat és crucial per a les petites empreses, ja que el cost d'incomplir aquests petits fets és significativament més gran.
Aquesta és la raó principal per la qual les empreses petites prefereixen els préstecs de LaaS. Els prestataris poden accedir als fons a la vora d'un dit, en comparació amb els gegants institucionals, que funcionen amb una lentitud frustrant. El finançament ràpid permet que les petites i mitjanes empreses siguin flexibles i lliures, en comptes de recollir tota la documentació necessària del banc.
Confia en Tech
La confiança que la gent posa a les plataformes de les xarxes socials dels seus telèfons mòbils s'aplica cada vegada més a les àrees tradicionals, com ara els préstecs. Les tecnologies com les aplicacions de crèdit d'edat per a gent nova són potents i segures, i sovint són més segures que els sistemes que els grans bancs utilitzaven una vegada. Amb el xifratge, les xarxes privades i el compliment total dels reguladors, les petites empreses no veuen raó per no utilitzar aquests serveis.
Tallant la línia inferior
La manca de feina que s'havia requerit per impulsar una sol · licitud de préstec a través de la burocràcia del banc era totalment innecessària amb LaaS. Com que els algoritmes i el programari es poden confiar per dur a terme les mateixes tasques, el procés és molt més econòmic per als prestadors alternatius. Al seu torn, aquests estalvis es transfereixen al prestatari.
Portar els bancs a la tapa
Molts serveis de préstec com a servei no busquen competir amb els bancs, sinó més aviat ajudar-los. El capital que recolza els seus préstecs per als seus sistemes d'avantguarda ha de venir d'algun lloc i els bancs són el lloc perfecte. En el tipus més comú de LaaS i la relació bancària, la plataforma de programari LaaS només troba candidats que poden coincidir amb els estàndards de préstecs existents del banc. Aquesta relació de tipus d'afiliat també és beneficiosa per a ambdues parts i clients, que poden accedir a un préstec econòmic recolzat amb les credencials d'una institució tradicional de maó i morter.
LaaS liderant el camí
A mesura que les noves normes i pràctiques financeres es converteixin en norma, la indústria de préstecs com a serveis es convertirà simplement en la indústria creditícia. El suport públic per a LaaS fa que això sigui gairebé inevitable, i els mercats ja han provat i han provat en gran mesura el model. Les petites empreses tenen més opcions de finançament davant d'elles que mai, i pocs poden argumentar contra els beneficis econòmics d'aquesta tendència.
Foto de Fintech a través de Shutterstock
1
