El govern federal dels EUA va dir que la Gran Recessió va acabar el juny de 2009. Desafortunadament, és almenys l'any tres i compta amb un clima econòmic molt difícil per a moltes persones. No són només els manifestants d'Occupy Wall Street o de la vostra comunitat local; és propietari de qualsevol petit negoci. Per què estan tan enutjats?
Per als propietaris de petites empreses, els grans bancs comercials els van portar a aquest embolic i ara els impedeixen sortir. Els banquers s'han tornat tan respectables com els venedors d'automòbils usats. Els grans bancs comercials que practicaven polítiques de préstecs no rendibles que es consideraven "massa grans per fracassar", on es va rescatar pel govern federal a través del "Programa d'alleugeriment de patrimonis". Si bé la major part dels 245 milions de dòlars de TARP invertits en bancs s'han pagat, els bancs No estan fent molt amb els guanys. Absolutament, de manera positiva res.
Robert Eyler, professor d'economia de la Universitat Estatal de Sonoma, a Rohnert Park, Califòrnia, ofereix una visió sorprenent de l'estat actual de la banca. Abans de la recessió de 2008, afirma que els bancs tenien uns $ 2 mil milions en actius que no havien prestat. Avui, tenen 1.500 milions de dòlars a la mà!
"We are Lending" és un signe molt popular davant de molts bancs en aquests dies. Convida als propietaris de petites empreses a sol·licitar un préstec tot i que les seves possibilitats d'aconseguir-ne són molt baixes. El que és pitjor és que els bancs infligeixen petites empreses publicant baixes taxes d'interès dels préstecs. Quan vaig preguntar al meu banc local sobre qui es pot qualificar, la resposta va ser: "No molts!". Ara he d'explicar als meus fills adolescents que els bancs solien prestar diners, no només cobrar tarifes per mantenir els seus diners en efectiu o donar cafè, galetes i baratijas els dissabtes. (Quan el meu fill em va preguntar per què hi havia un guàrdia al banc, li vaig dir que era assegurar-se que ningú no demanés un préstec).
Paradoxalment, ara els empresaris han de demostrar que no necessiten un préstec per obtenir aquest préstec. Això recorda una broma que diu que els bancs us donaran un paraigües quan no plou, però el llevareu quan comença a enfrontar-se. Sense crèdit, resulta difícil per a la majoria dels propietaris de petites empreses ampliar les seves empreses, i això és exactament el que necessita l'economia. Els grans bancs comercials haurien d'avergonzarse de la poca quantitat de fons disponibles que s'han donat des de 2009.
Al mateix temps que els bancs acumulen diners en efectiu, les seves tarifes augmenten en gairebé tot. L'opinió pública va frustrar recentment a Bank of America de cobrar les taxes per utilitzar la seva targeta de dèbit. Tanmateix, el banc mitjà té 49 comissions diferents, que van des de $ 1,50 fins a $ 175. Entre ells hi ha tarifes per:
• Protecció contra sobregiros • Ús d'un caixer automàtic • Recepció o enviament d'una transferència bancària • Realització de còpies d'extractes o xecs • Substitució d'una targeta de dèbit • No teniu suficients transaccions mensuals • No dipositar diners en un mes determinat • Tanqueu el compte massa ràpidament • Fer transferències en línia a altres bancs
Això ha provocat una resposta dels propietaris de petites empreses per traslladar els seus comptes als bancs de la comunitat i als sindicats de crèdit. De fet, el 5 de novembre de 2011 es va proclamar el Dia de la Transferència Bancària Nacional, que va animar a 40.000 persones a moure $ 80 milions a sindicats de crèdit menys costosos. De fet, l'Associació Nacional Credit Union va informar que entre el 29 de setembre i el 5 de novembre, 650.000 persones es van unir als sindicats de crèdit, més que en tot el 2010. No és sorprenent que, en el sector de la banca minorista, més clients escullin els serveis financers de Wal-Mart sobre els de bancs. La culpa no és tot en els executius del banc. En un esforç excessiu del govern federal per assegurar que un altre fracàs bancari cobrat políticament no succeeixi, la FDIC va imposar regles de préstec molt estrictes. Fa molt més difícil que els bancs prestin diners, fins i tot quan els líders polítics pressionen públicament a aquests mateixos bancs per fer més amb la SBA. Les noves lleis exigeixen que la FDIC estableixi els requisits mínims de capital d'apalancament i els requeriments mínims de capital basat en risc per a tots els bancs. Els bancs també fan pagaments al Fons d'assegurança de dipòsit de la FDIC en funció del total d'actius nacionals, menys el patrimoni net del banc. La FDIC determina noves ràtios de primes d'assegurances als actius, on els bancs amb major puntuació de seguretat obtenen ràtios més baixes. En altres paraules, si prestes menys, paga menys. De fet, els bancs més grans amb 50.000 milions de dòlars en actius també estan obligats a mostrar al FDIC com trencarían i vendrien els seus actius si corrien el risc de fracassar. Els propietaris de petites empreses ja no poden esperar que el pèndol torni al costat del préstec del llibre principal. La FDIC ha d'actuar per permetre i instruir els bancs a fer préstecs per a petites empreses. Han d'establir un fons per a petites empreses a partir dels beneficis de 20 mil milions de dòlars que el govern federal va fer de TARP. Aquest "Fons de Socors de Petites Empreses" superaria el doble dels préstecs que actualment estan disponibles a través de la SBA. Si la petita empresa és, de fet, la clau per a una àmplia recuperació econòmica, la FDIC, la SBA i el govern federal han de pagar més que no fer-ho. Els bancs estables i rics continuen sent un fracàs de l'economia i de tots els petits empresaris que hi participen. Què creus que la solució és el desordre creditic de la petita empresa? Quin camí s'ha de prendre? Protesta de fotos a través de Shutterstock
