El suport a la petita empresa es va situar entre les principals històries econòmiques de l'any, i l'augment dels préstecs a les empreses en creixement va ser el desenvolupament més important del 2011.
És una història que vam veure des del punt de vista de la crisi del crèdit, que ha endurit els trossos de finançament per a petites empreses. Quan els grans bancs van dir que no, els bancs petits i els prestadors no bancaris van dir que sí. Al llarg de 2011, els grans bancs van rebutjar les sol·licituds de préstecs al voltant del 90 per cent del temps. Els bancs més petits van aprovar gairebé la meitat de peticions de finançament de petites empreses, mentre que els creditors alternatius van concedir aprovacions amb més freqüència.
Moltes persones em pregunten: "Quins són els prestadors alternatius?" Estan formats per cooperatives de crèdit, CDFIs, micro prestamistes i financers per cobrar comptes.
Cooperatives de crèdit Una cooperativa de crèdit és una cooperativa sense ànim de lucre, entitat financera propietat i controlada pels seus membres. Les unions de crèdit s'estableixen i operen amb la finalitat de promoure l'estalvi i proporcionar crèdits a preus competitius i altres serveis financers a la seva pertinença. Estan centrats localment i presten a preus raonables, cosa que representa el seu gran creixement en els préstecs de petites empreses el 2011.
Les cooperatives de crèdit són cada vegada més agressives a l'hora de sol·licitar dipòsits i busquen duplicar el límit del 12,5% sobre els préstecs de petites empreses establerts pel govern. L'Associació Nacional de Cooperatives de Crèdit Federal (NAFCU) proporciona una llista dels seus membres en línia. Institucions financeres de desenvolupament comunitari (CDFI) Les institucions financeres de desenvolupament comunitari són entitats financeres que tenen una missió primordial de desenvolupament comunitari. Establert per la Llei de Millora de la Regulació i Desenvolupament de la Comunitat de 1994, els CDFI estan certificats pel Departament del Tresor, que els proporciona fons a través de diversos programes. Biz2Credit ha ajudat a nombrosos propietaris de petites empreses a Nova York a obtenir finançament de la New York Business Development Corporation (NYBDC).
L'organització ajuda a proporcionar préstecs a curt termini a petites empreses que de vegades són incapaços de complir els requisits per al finançament tradicional. En molts casos, el finançament incorpora múltiples participacions, garanties SBA, amortització flexible i pagaments a llarg termini. NYBDC també gestiona l'Empire State Certified Development Corporation ("The 504 Company"), llicenciada per Small Business Administration (SBA) per proporcionar préstecs SBA 504 que estan dissenyats per estimular el desenvolupament econòmic i estimular la creació d'ocupació per a empreses elegibles de Nova York. Micro prestamistes Els prestadors de micro proporcionen petits préstecs dissenyats per impulsar l'esperit empresarial en àrees econòmicament desfavorides. Sovint se'ls concedeix a dones i emprenedors minoritaris ia empreses que s'han establert en zones d'empoderament econòmic. Sovint, les empreses d'inici en aquests barris són creades per individus que no tenen garantia o una llarga història de crèdit i, per tant, no poden assolir fins i tot les qualificacions més mínimes dels creditors tradicionals.
ACCION USA és una organització de microfinances que presta amb la missió de capacitar els empresaris amb accés al capital de treball i a l'educació financera. ACCION ofereix préstecs empresarials de fins a $ 50,000 i educació financera a tot EUA i s'especialitza en treballar amb propietaris de petites empreses que no poden demanar préstecs al banc per motius empresarials, curt termini en el negoci o un historial de crèdit insuficient. Comptables per cobrar (AR) Prestamistes Els financers dels comptes a cobrar (AR), sovint coneguts com a "factors", compren els comptes a cobrar d'una empresa, amb descompte, per proporcionar-los capital circulant quan ho necessitin. Amb factoring, es proporciona el finançament al venedor dels comptes en forma d'un "avanç" en efectiu, sovint del 70-85% del preu de compra dels comptes. El saldo del preu de compra es paga després del cobrament, sovint com a percentatge de les transaccions amb targeta de crèdit. Les taxes d'interès generalment són més altes amb el factoring.
No obstant això, el prestador assumeix un major nivell de risc, que justifica la devolució. Moltes vegades, els propietaris de petites empreses que tenen pocs o cap historial de crèdit o que necessiten molts diners ràpidament es converteixen als financers d'AR. En els últims mesos, la meva empresa ha connectat diversos empresaris amb prestadors com Cash Advance Network (CAN), el major prestador d'aquesta categoria. Al novembre, els anomenats creditors alternatius van aprovar el 62 per cent de les sol · licituds de finançament de petites empreses al novembre, una pujada del 61,8 per cent a l'octubre, segons l'índex de préstecs per a petites empreses de Biz2Credit, una anàlisi de 1.000 sol·licituds de préstec. Entre els prestadors alternatius, les cooperatives de crèdit van atorgar el 57 per cent de les sol · licituds de finançament de petites empreses, un 56,6 per cent a l'octubre. Mentrestant, les aprovacions de crèdits per petits bancs van ser del 47 per cent al novembre i les aprovacions per part dels grans bancs van arribar al 10 per cent al novembre, per primera vegada des de l'abril. En general, crec que l'optimisme està tornant al mercat creditici. Hem vist un augment constant de les aplicacions de préstec, un bon senyal per a l'economia. Tots podem esperar que aquest moment en el quart trimestre del 2011 augmenti bé l'any que ve. Money Story Photo a través de Shutterstock
